Alternatieven voor kaartbetalingen: de voordelen van overstappen op Open Banking

Kaartbetalingen – creditcards én debetkaarten – domineren nog altijd meer dan de helft van alle niet-contante betalingen in Europa, maar die tijden lopen ten einde. In 2023 hakte maar liefst 27% van de Europese consumenten af bij de checkout omdat ze hun voorkeursbetaalmethode niet konden gebruiken.

Voor Nederlandse ondernemers is dit meer dan een wake-up call. Het is een directe bedreiging voor je omzet. Want terwijl je klanten steeds vaker willen betalen via moderne methoden zoals Open Banking en digitale wallets, zitten veel webshops nog vast aan dure, trage kaartsystemen.

In dit artikel leggen we uit waarom kaartbetalingen steeds problematischer worden voor ondernemers, en welke alternatieven je wél helpen om kosten te besparen en conversie te verhogen.

Waarom kaartbetalingen een probleem worden voor je bedrijf

Kaartbetalingen kosten je waarschijnlijk bakken met geld. Een Nederlandse webshop die dagelijks €1000 omzet, betaalt gemakkelijk 2-3,2% aan verwerkingskosten. Dat klinkt niet veel, en niks is helemaal gratis, maar over een jaar is dat meer dan €7.000-€11.000 aan kosten die direct van je winst afgaan.

De verborgen kosten van kaartbetalingen

Kaartbetalingen bestaan uit meerdere kostenlagen die zich opstapelen:

Interchange fees zijn vaak de grootste kostenpost. Nederlandse debetkaarten kosten 0,8-1,2% per transactie, terwijl buitenlandse creditcards kunnen oplopen tot 3,5%.

Scheme fees worden geheven door Visa en Mastercard bovenop de interchange fees.

Acquirer fees komen van je bank voor het verwerken van de transactie.

Processor fees betaal je aan je betaalprovider voor het technische deel.

Deze kosten stapelen zich op tot aanzienlijke bedragen. Bij een omzet van €500.000 per jaar ben je al snel €4.000-€17.500 kwijt aan kaartkosten, en dat is ook nog eens afhankelijk van of je voornamelijk Nederlandse klanten hebt of ook internationale.

Terugboekingen: de silent killer van je winst

Nog erger dan de hoge verwerkingskosten zijn chargebacks. Wereldwijd kosten terugboekingen bedrijven jaarlijks €100 miljard, en het probleem wordt alleen maar erger. Experts verwachten dat het aantal chargebacks tegen 2026 met 42% zal stijgen.

Voor jou als ondernemer betekent een chargeback niet alleen dat je de verkoop kwijtraakt, maar ook dat je extra kosten betaalt. Bij Mollie kost een chargeback €19, bij Stripe €15. En die kosten betaal je ook als je de betwisting wint.

Frauderisico's bij kaartbetalingen

Online kaartfraude explodeert. Card-not-present fraude (waarbij de fysieke kaart niet aanwezig is) was in 2022 goed voor 63% van alle kaartfraude in Europa. Tegen 2030 verwachten experts dat dit type fraude wereldwijd €49 miljard gaat kosten.

Het probleem? Als Nederlandse ondernemer draag jij vaak de financiële verantwoordelijkheid voor frauduleuze transacties. Dat betekent dat fraude niet alleen je klanten raakt, maar direct je winst aantast.

Hoe het betalingslandschap verandert (en wat dat voor jou betekent)

De cijfers liegen er niet om: consumenten stappen massaal over naar moderne betaalmethoden. Tegen 2026 verwachten experts deze verdeling in Europa:

• Digitale wallets: 32% (Apple Pay, Google Pay, PayPal)
• Creditcards: 22% (flinke daling vanaf huidige 54%)
• Account-to-Account betalingen: 19% (Open Banking)
• Debetkaarten: 13%
• Buy Now, Pay Later: 11% (Klarna, Afterpay)

Brom: WorldPay

Voor Nederlandse ondernemers betekent dit een enorme kans. Door nu over te stappen op moderne betaalmethoden, loop je niet alleen voor op de concurrentie, je bereidt je bedrijf voor op de toekomst waarin kaartbetalingen een bijrol spelen.

De beste alternatieven voor kaartbetalingen

Open Banking: de grootste game-changer

Open Banking heeft de betalingswereld op zijn kop gezet, en terecht. Nederlandse klanten kunnen nu direct via hun bank betalen – ABN AMRO, ING, Rabobank, Bunq, en nog vele anderen – zonder creditcardgegevens in te voeren.

Waarom Open Banking zo krachtig is:

De kosten zijn dramatisch lager dan kaartbetalingen. Waar je bij creditcards 2-3,5% betaalt en bij Nederlandse debetkaarten nog altijd 0,8-1,2%, kun je met providers zoals Noda al vanaf 0,1% per transactie terecht. Voor een bedrijf met €1 miljoen omzet betekent dit een besparing van €8.000-€30.000 per jaar, afhankelijk van je huidige kaartmix. Hier kun je zelf het verschil voor jouw bedrijf uitrekenen.

Chargebacks bestaan simpelweg niet bij directe bankbetalingen. Het geld gaat rechtstreeks van de rekening van je klant naar jouw zakelijke rekening, en kan niet meer teruggedraaid worden zoals bij kaartbetalingen.

Betalingen worden vaak binnen seconden verwerkt, in plaats van de 1-3 dagen die kaartbetalingen nodig hebben. Dit verbetert je cashflow dramatisch.

Digitale wallets: gemak dat verkoopt

Apple Pay, Google Pay en PayPal zijn niet voor niets populair bij Nederlandse consumenten. Het aantal gebruikers van digitale wallets bereikte wereldwijd 4,3 miljard in 2024 en groeit naar verwachting door tot 5,8 miljard in 2029.

Het grote voordeel van digitale wallets is het gemak. Klanten hoeven geen kaartgegevens in te voeren en kunnen met één klik afrekenen. Dit verhoogt je conversie aanzienlijk, vooral op mobiele apparaten.

De kosten van digitale wallets liggen tussen 1% en 3% per transactie -- lager dan creditcards, maar vergelijkbaar met Nederlandse debetkaarten. Het chargeback-risico blijft wel bestaan, omdat de onderliggende betaling vaak nog via een kaart loopt.

Buy Now, Pay Later: verhoog je gemiddelde bestelling

BNPL-diensten zoals Klarna en Afterpay laten klanten eerst kopen en later betalen. Dit verhoogt niet alleen je conversie, maar ook je gemiddelde bestelwaarde omdat klanten zich grotere aankopen kunnen veroorloven.

In Europa gebruikt 74% van de klanten Klarna minstens één keer per maand. Voor Nederlandse webshops die duurdere producten verkopen, kan BNPL een echte game-changer zijn.

Let wel op: BNPL-kosten kunnen oplopen van 2% tot 8% van de aankoopprijs, plus vaste kosten per transactie. Voor sommige bedrijven is die hogere kost het waard vanwege de verhoogde verkoop, voor anderen niet.

Nederlandse lokale betaalmethoden

iDEAL blijft voor veel Nederlandse klanten de meest vertrouwde betaalmethode. Met iDEAL betaal je een vast bedrag per transactie (rond de €0,30), ongeacht het bedrag. Voor grotere aankopen is dit veel voordeliger dan creditcards.

Het problème met iDEAL? Het werkt alleen in Nederland. Als je internationale ambities hebt, heb je aanvullende betaalmethoden nodig. En: iDEAL gaat volgend jaar op de schop.

Vergelijking: wat kosten verschillende betaalmethoden echt?

De conclusie is duidelijk: Open Banking biedt de beste combinatie van lage kosten, snelle verwerking en geen chargeback-risico.

Waarom Noda de slimme keuze is voor Nederlandse ondernemers

Noda specialiseert zich in Open Banking-oplossingen die echt werken voor Nederlandse bedrijven. Met ons netwerk van 2000+ banken in 28 landen, inclusief alle grote Nederlandse banken, bieden we meer dan alleen betalingsverwerking.

Wat maakt Noda anders?

Drastische kostenbesparing: Onze Open Banking-betalingen starten vanaf 0,1% per transactie. Voor een bedrijf met €1 miljoen omzet betekent dit een besparing van €8.000-€30.000 per jaar vergeleken met kaartbetalingen.

Nederlandse ondersteuning: We werken met ABN AMRO, ING, Rabobank, Bunq, SNS en alle andere grote Nederlandse banken. Je klanten kunnen direct betalen via hun vertrouwde bank.

Internationale groei: Wil je uitbreiden naar België, Duitsland of andere Europese landen? Met één integratie bij Noda krijg je toegang tot duizenden banken in 28 landen.

Geavanceerde inzichten: Onze klantinzichten helpen je identificeren welke klanten het meest waard zijn, zodat je je marketing kunt optimaliseren.

Wil je weten hoeveel je kunt besparen door over te stappen naar Open Banking?