Verkennen van alternatieven voor creditcards voor betalingsverwerking

Betalingen met creditcards vertegenwoordigen nog steeds 54% van de niet-contante transacties in Europa, voornamelijk door de beloningen en voordelen die door de kaartuitgevers worden aangeboden. Deze dominantie verandert echter snel, omdat klanten steeds meer op zoek zijn naar diverse betalingsopties die sneller, veiliger en kosteneffectiever zijn, wat een kans biedt voor alternatieve betalingsmethoden, zoals een alternatief voor creditcard, om te floreren.

De verschuiving is al zichtbaar: In 2023 verliet 27% van de consumenten in Europa een aankoop bij de kassa omdat ze hun voorkeursbetaalmethode niet konden gebruiken — een cijfer dat in Polen opliep tot 67%. Deze trend herschept het betalingslandschap, waarbij creditcards als direct betaalmiddel langzaam hun marktaandeel wereldwijd verliezen, zelfs in sterke kaartmarkten. Bedrijven moeten dus nadenken over het alternatief voor creditcard en hoe ze deze veranderingen kunnen implementeren om hun klanten beter van dienst te zijn.

Als ondernemer heeft u te maken met aanzienlijke uitdagingen bij betalingen met creditcards:

• Hoge kosten door terugboekingen, watbedrijven elk jaar 100 miljard dollar kostalleen al in de VS.
• Frequente afwijzingen van transacties.
• Risico’s van verschillende soorten fraude.
• Verwerkingskosten die vaak oplopen tot 3,5% of meer.

Dit artikel onderzoekt de nadelen van betalingen met creditcards en introduceert alternatieve betalingsmethoden die uw goedkeuringspercentages voor transacties kunnen verbeteren terwijl ze de kosten verlagen. We vergelijken belangrijke betalingsalternatieven en onderzoeken hoe oplossingen zoals open banking uw bedrijf kunnen helpen.

Waarom creditcards een last worden voor bedrijven

Neem bijvoorbeeld een bedrijf dat dagelijks een aankoop van $ 1000 verwerkt. De totale kosten voor deze transactie kunnen 3,2% bedragen. Hoewel dit misschien bescheiden lijkt, kunnen deze kosten op de lange termijn en bij hoge transactievolumes cumulatief aanzienlijke uitgaven en noemenswaardige omzetverliezen vertegenwoordigen.

Volgens WorldPay zijn hoge rentetarieven en te late betalingen een van de belangrijkste redenen waarom creditcards hun positie als eerste betaalmethode voor shoppers verliezen. Voor bedrijven vormen de hoge transactiekosten ook een uitdaging, omdat ze de winst aanzienlijk verminderen.

Hier is een overzicht van de typische kosten die gepaard gaan met het verwerken van creditcardbetalingen:

• Verwerkingskosten: Afgerekend door de betalingsprovider voor het afhandelen van transacties
• Kaartschema kosten: Opgelegd door netwerken zoals Visa en Mastercard
• Acquirer kosten: Afgerekend door de acquirerende bank
• Interchange kosten: Vaak de grootste uitgave, variërend van 1,5% tot 3,5%

Naast de hoge kosten, staan bedrijven voor drie belangrijke uitdagingen:

Betalingsfouten en verloren klanten

Creditcardtransacties kunnen veelvoorkomende problemen met zich meebrengen, zoals onjuiste invoer van kaartgegevens, gebrek aan fondsen bij de kaarthouder en transacties die worden geblokkeerd vanwege vermoedelijke fraude. Volgens PYMNTS zei 67% van de bedrijven in de VS dat het herstellen van het vertrouwen van klanten na een mislukte betaling een van hun grootste uitdagingen is. Deze fouten leiden niet alleen tot verloren verkoop, maar kunnen ook blijvende schade aan klantrelaties en de merkreputatie veroorzaken.

Risico van terugboekingen

Een terugboeking treedt op wanneer een kaarthouder een betaling weigert, waardoor de fondsen van de rekening van de handelaar worden afgeschreven. Dit proces resulteert niet alleen in verlies van omzet, maar brengt ook extra kosten met zich mee van betalingsverwerkers, wat leidt tot aanzienlijke financiële verliezen voor bedrijven. Om de omvang van dit probleem te illustreren:

• Het wereldwijde volume van terugboekingstransacties wordt naar verwachting 337 miljoen bereiken in 2026, wat een stijging van 42% betekent ten opzichte van het niveau in 2023.
• Terugboekingen kosten bedrijven jaarlijks 100 miljard dollar aan directe verliezen en verwerkingskosten.

Beveiligingsrisico's

Creditcardtransacties zijn sterk vatbaar voor fraude en datalekken, wat zowel de informatie van de handelaar als van de klant aanzienlijk in gevaar brengt. Het risico is vooral groot bij online transacties:

• Card-not-present (CNP) fraude domineert de fraudestatistieken, goed voor 63% van de totale kaartfraude verliezen in Europa in 2022.
• Tegen 2030 wordt verwacht dat CNP-fraude wereldwijd zal escaleren naar 49 miljard dollar.
• Handelaren dragen vaak de financiële verantwoordelijkheid voor frauduleuze transacties, wat een extra laag risico toevoegt aan hun bedrijfsvoering.

Begrip van betalingsalternatieven: een vergelijking

Volgens een rapport van Mastercard zullen alternatieve betalingsmethoden tegen 2026 hun marktaandeel aanzienlijk vergroten in Europa, vooral in sectoren zoals meubels, elektronica en kleding. Creditcardbetalingen domineren momenteel sectoren zoals retail en reizen vanwege de voordelen die worden aangeboden door uitgevende banken, zoals vliegmijlen en reisverzekeringen; bijvoorbeeld, 23% van de reisbedrijven in Duitsland ontvangt betalingen via creditcard. Deze situatie verandert echter snel.

Geprojecteerde transactievolumes in Europa in 2026:

• Digitale wallet: 32%
• Creditcard: 22%
• Account-to-Account (A2A): 19%
• Debitkaart: 13%
• Koop nu, betaal Later (BNPL): 11%
• Andere: 3%

Bron: WorldPay.

Deze verschuiving wordt gedreven door verschillende factoren, waaronder economische omstandigheden, financiële verantwoordelijkheid en voorkeuren voor budgettering. Ondanks deze veranderingen zullen grote aankopen, met name in de reis- en retailsector, waarschijnlijk blijven domineren door creditcardbetalingen, aangezien klanten vaak op zoek zijn naar beloningen bij het doen van deze aankopen.

Vergelijken van Betalingsmethoden

Deze tabel toont de belangrijkste verschillen tussen betalingsopties:

• Traditionele creditcards hebben de hoogste kosten, maar bieden brede acceptatie.
• Open banking biedt de laagste kosten met bijna onmiddellijke afhandeling.
• Digitale portemonnees balanceren gemak met gematigde kosten.
• Lokale betalingsmethoden variëren per regio, maar bieden vaak de meest kosteneffectieve oplossing voor specifieke markten.
• BNPL-diensten ruilen hogere vergoedingen voor handelaren in voor een verhoogde verkoopconversie.
• A2A-betalingen combineren lage kosten met bankniveau beveiliging.

Let op dat elke methode verschillende afwegingen maakt tussen kosten, snelheid, veiligheid en marktpenetratie. Deze verschillen worden bijzonder belangrijk wanneer specifieke bedrijfsbehoeften zoals de volgende in overweging worden genomen:

• Transactievolume en gemiddelde orderwaarde
• Klantendemografie en voorkeuren
• Regionale markteisen
• Sector specifieke eisen

Alternatieve Betalingsmethoden in Detail

Open Banking Betalingen: Een veilige, kosteneffectieve oplossing 

Open banking betalingen bieden handelaren talrijke voordelen door middel van directe bankintegratie. Met deze aanpak machtigen klanten betalingen direct via hun bank, waarbij tussenpersonen worden uitgesloten en kosten worden verlaagd.

Belangrijke Kenmerken:

• Bijna onmiddellijke afhandeling
• Hogere autorisatieniveaus
• Directe bankniveau beveiliging
• Verbeterde beveiliging door veilige API's
• Minimaal blootstellen van betaalgegevens

Bijvoorbeeld, een bedrijf dat jaarlijks € 1 miljoen verwerkt met traditionele creditcards, kan tot € 32.000 aan kosten betalen. Met open banking betalingen via providers zoals Noda, kunnen de kosten dalen tot slechts 0,1% — wat een besparing van maar liefst € 31.000 aan kosten betekent - wat neerkomt op potentiële besparingen van bijna 97%. In plaats van creditcardgegevens in te voeren, worden klanten doorgestuurd naar hun bank om betalingen direct goed te keuren. Dit vereenvoudigt het betalingsproces en zorgt ervoor dat geen betaalgegevens worden blootgesteld tijdens de transactie.

Digitale Wallets: Inspelen op de moderne consumenten gewoonten

Digitale wallets, zoals Apple Pay, stellen klanten in staat om contactloze en online betalingen direct vanaf hun mobiele telefoon te doen. Het aantal gebruikers van digital wallets wereldwijd bereikte 4,3 miljard in 2024 en zal naar verwachting toenemen tot 5,8 miljard tegen 2029.

Voordelen:

• Gemakkelijk voor zowel instore als online aankopen
• Wereldwijde acceptatie
• Versterkte beveiliging door tokenisatie
• Biometrische verificatieopties
• Onmiddellijke betalingsbevestiging

Nadelen:

• Nog steeds vatbaar voor terugboeking claims
• Variabele kosten, afhankelijk van de provider
• Kan extra hardware vereisen voor handelaren

Koop Nu, Betaal Later (BNPL)

BNPL-diensten stellen consumenten in staat om betalingen in termijnen te splitsen. Diensten zoals Klarna bieden klanten de optie om binnen 14 of 30 dagen zonder rente te betalen. Volgens prognoses gebruikt 74% van de Europese klanten Klarna minstens één keer per maand. Er zijn echter marktuitdagingen. In 2023 stopten verschillende BNPL-bedrijven, waaronder Openpay en Laterpay, hun activiteiten vanwege hoge rentetarieven en dreigende regelgeving. Dit benadrukt het belang van het zorgvuldig evalueren van de stabiliteit en naleving van regelgeving door BNPL-providers.

Marktimpact:

• Verhoogt de gemiddelde bestelwaarde
• Trekt jongere demografieën aan
• Verhoogt conversiepercentages
• Helpt consumenten bij het beheren van hun cashflow

Lokale Betalingsmethoden: Regionale Oplossingen

Lokale betalingsmethoden spelen in op specifieke regionale voorkeuren. Bijvoorbeeld:

• Brazilië: PIX domineert de lokale betalingen
• Polen: BLIK is de populairste mobiele betaalmethode in de regio
• Nederland: iDEAL heeft het grootste marktaandeel
• Noordse landen: Sterke acceptatie van bank-naar-bank betalingen

Deze oplossingen bieden vaak:

• Lagere kosten in vergelijking met internationale betalingsmethoden
• Snellere afhandelingstijden
• Hoger consumentenvertrouwen in specifieke regio’s
• Betere integratie met lokale banknetwerken

Bijvoorbeeld, een klant kan items kopen op een lokale markt door de PIX-QR-code van de verkoper te scannen met hun smartphone. Dit illustreert hoe lokale betalingsmethoden gemak kunnen combineren met culturele voorkeuren.

Diversifieer en versterk je betalingsstrategie

De verscheidenheid aan betaalmethoden heeft een significante invloed op de keuzes van consumenten voor retailers, waardoor een multibetalingstrategie essentieel is voor moderne bedrijven. Dit inzicht wordt bijzonder relevant naarmate de betalingsvoorkeuren blijven evolueren in verschillende markten en demografieën.

Belangrijke Overwegingen bij het Implementeren van Nieuwe Betalingsmethoden:

• Complexiteit van de integratie en tijdlijn
• Verwerkingskosten en potentiële besparingen
• Beveiligingskenmerken en nalevingsvereisten
• Afhandelings- en cashflow-impact
• Regionale voorkeuren en klantbehoeften

Uitgebreide Oplossingen met Noda

Noda's Open Banking Betalingen bieden een complete oplossing voor bedrijven die hun betalingsstrategie willen moderniseren:

Kernkenmerken:

• 90% acceptatieniveau
• Dekking in meer dan 2000 banken in het VK, Europa, Brazilië en Canada
• Bijna onmiddellijke afhandeling
• Kosten vanaf 0,1% per transactie

Meer dan basis betalingsverwerking:

• AI-aangedreven financiële analyse
• Identiteitsverificatietools
• Eenvoudig integratieproces
• Verbeterde operationele efficiëntie

Beveiliging en naleving:

• Sterke klantauthenticatie (SCA)
• Directe bankintegratie
• end-to-end encryptie
• Regulerende naleving in verschillende markten

Door samen te werken met Noda, kies je niet alleen een betalingsprovider; je omarmt een oplossing die zowel je bedrijf als je klanten waarde biedt. Onze uitgebreide aanpak helpt je om:

• Betalingsverwerkingskosten te verlagen
• Het succespercentage van transacties te verbeteren
• Beveiligingsmaatregelen te versterken
• Operaties te stroomlijnen
• In te spelen op de evoluerende voorkeuren van klanten