Apple Pay vs Google Pay + Alternatieven voor Nederlandse ondernemers

Als ondernemer wil je dat je klanten makkelijk en snel kunnen afrekenen. Maar de keuze tussen Apple Pay en Google Pay voor je webshop kan verwarrender zijn dan je denkt. Kies je de verkeerde, dan loop je het risico dat klanten afhaken, je hogere verwerkingskosten betaalt, of zelfs hele klantengroepen uitsluit.

Apple Pay werkt alleen voor iOS-gebruikers en Google Pay alleen voor Android. Dus als je maar één van de twee aanbiedt, sluit je automatisch een deel van je klanten uit. En beide betaalmethoden maken nog steeds gebruik van dure kaartnetwerken, met alle bijbehorende kosten en vertragingen.

In dit artikel leggen we de belangrijkste verschillen uit tussen Apple Pay en Google Pay - en laten we je een slimmere derde optie zien die kosten verlaagt, snellere uitbetalingen geeft en voor iedereen werkt: Open Banking.

Apple Pay vs Google Pay: de belangrijkste verschillen voor ondernemers

Apple Pay of Google Pay: welke heeft het grootste bereik?

Het belangrijkste verschil tussen Apple Pay en Google Pay is simpel: ze ondersteunen verschillende apparaten. Apple Pay is voor iOS-gebruikers, Google Pay voor Android. Hoewel Google Pay beschikbaar is op iOS, zijn de functies beperkt en de gebruikerservaring minder sterk.

Google Pay: wereldwijd de grootste

Google Pay geeft ondernemers toegang tot een enorm wereldwijd publiek. Het is de digitale wallet voor Android-gebruikers, die meer dan 70% van de wereldwijde smartphonemarkt vertegenwoordigen - meer dan 3,5 miljard mensen in 190 landen.

Apple Pay: dominant in rijke markten

Apple Pay daarentegen is ingebouwd in iPhones, iPads en Apple Watches en biedt snelle, eenvoudige checkout voor ongeveer 1,4 miljard actieve Apple-gebruikers wereldwijd.

Het bereik verschilt per regio

Een groot verschil is hun acceptatie per regio. In de belangrijkste markten domineert iPhone (en dus Apple Pay) in Noord-Amerika, het VK, Japan en Australië. Android (en Google Pay) is een belangrijke speler in Europa, China, India en Brazilië.

In Nederland gebruiken ongeveer 30% van de mensen een iPhone en 70% Android. Dat betekent dat je met alleen Apple Pay 70% van je potentiële klanten uitsluit, en met alleen Google Pay 30%.

Apple Pay vs Google Pay: beveiliging en privacy

Beide betaalmethoden bieden betere beveiliging en soepelere mobiele checkout dan traditionele kaartbetalingen. Ze delen geen kaartgegevens, gebruiken versleuteling en biometrische multi-factor authenticatie.

Het belangrijkste verschil zit in hun benadering van privacy:

• Apple Pay wordt gezien als privacyvriendelijker omdat het zeer weinig gegevens verzamelt en strikte privacyregels volgt
• Google Pay slaat informatie op in de cloud en verzamelt meer gegevens

Waarom Apple Pay en Google Pay niet ideaal zijn voor ondernemers

Hoewel Apple Pay en Google Pay verschillende betaalopties zijn, delen ze dezelfde belangrijke nadelen. Daarom wil je misschien een alternatief overwegen.

1. Langzame afwikkeling van beide wallets

Ondanks dat Apple Pay en Google Pay digitale betalingen zijn, vertrouwen ze nog steeds op traditionele kaartnetwerken. Hierdoor kan het 1 tot 3 dagen duren voordat het geld op je rekening staat - net als bij gewone kaartbetalingen.

2. Hoge kosten voor ondernemers

Om dezelfde reden als hierboven betaal je nog steeds standaard kaartkosten - zoals interchange- en scheme-kosten - die je winstmarge aantasten.

Bij Nederlandse betaalproviders zoals Mollie of Adyen betaal je bijvoorbeeld:

• Binnenlandse kaarten: 1,8% + €0,25 per transactie
• Internationale kaarten: tot 3,25% + €0,25 per transactie

Dit geldt zowel voor gewone kaartbetalingen als voor Apple Pay en Google Pay transacties.

3. Apparaat-incompatibiliteit

Apple Pay en Google Pay werken elk alleen op bepaalde apparaten. Als je er maar één aanbiedt, sluit je klanten op het andere platform uit. Dit kan leiden tot verlaten winkelwagentjes en gemiste verkopen.

Het slimmere alternatief: Open Banking betalingen

De meeste mobiele wallets, inclusief Apple Pay en Google Pay, vertrouwen op kaartnetwerken om betalingen te verwerken. Dit betekent hogere kosten, mogelijke terugboekingen en langzamere toegang tot je geld.

Een beter alternatief is Open Banking, ook wel pay-by-bank genoemd. Dit slaat de kaartnetwerken volledig over en maakt snellere, goedkopere transacties mogelijk. Het geld gaat rechtstreeks van de bankrekening van je klant naar die van jou - zonder tussenpersonen.

Zo werkt Open Banking:

1. Klant kiest voor betalen via bank in de checkout
2. Klant selecteert zijn bank uit een lijst (bij Noda bieden we bijvoorbeeld 2000+ banken in 28 landen)
3. Klant wordt doorgestuurd naar zijn bank-app of website om de betaling goed te keuren - meestal met Face ID of vingerafdruk
4. Betaling wordt direct afgewikkeld - vaak binnen seconden

Deze betalingen zijn volledig gereguleerd onder Europa's PSD2-raamwerk en gebruiken veilige, door banken uitgegeven API's die alleen toegankelijk zijn voor gelicentieerde aanbieders.

Lees meer: Wat betekent Open Banking en PSD2?

Waarom Open Banking beter is dan digitale wallets

Open Banking geeft ondernemers een duidelijk voordeel ten opzichte van traditionele wallet-gebaseerde betalingen:

Lagere kosten

Door kaartnetwerken en wallet-aanbieders weg te laten, vermijd je interchange- en scheme-kosten. Meer omzet blijft bij jou.

Directe afwikkeling

Betalingen gaan van rekening naar rekening, rechtstreeks van de bank van je klant naar die van jou. Het geld staat vaak binnen seconden op je rekening.

Ingebouwde beveiliging

Geen kaartnummers worden gedeeld. Klanten keuren de betaling goed in hun bank-app met biometrie zoals Face ID of vingerafdruk, met volledige bankbescherming.

Geen terugboekingen

Omdat de klant zelf de betaling initieert en bevestigt, kan deze niet worden teruggedraaid zoals bij kaartbetalingen. Dit vermindert geschillen en administratie.

Naadloze mobiele ervaring

Het checkout-proces is eenvoudig en snel, ideaal voor digitaal ingestelde shoppers. Nederlandse klanten zijn al gewend aan dit soort betalingen dankzij iDEAL.

De juiste betaalstrategie kiezen voor jouw bedrijf

Bij het vergelijken van Apple Pay en Google Pay is het belangrijk om het grotere plaatje te zien. Vertrouwen op slechts één wallet zal waarschijnlijk niet genoeg zijn. De juiste mix van betaalopties kan verkopen verhogen, kosten verlagen en de klantervaring verbeteren.

Praktische opties voor Nederlandse ondernemers:

Bied zowel Apple Pay als Google Pay aan als je publiek verdeeld is over iOS en Android. Vertrouwen op slechts één wallet sluit een groot deel van je klanten uit.

Kies voor pay-by-bank voor wereldwijd bereik op alle apparaten, lagere kosten en snellere betalingen. In tegenstelling tot digitale wallets omzeilt het kaartnetwerken volledig.

Gebruik Open Banking naast wallets om verschillende klantvoorkeuren te bedienen. Wallets bieden vertrouwde UX, terwijl Open Banking soepelere checkout, lagere kosten en directe betalingen brengt.

Accepteer alles met Noda: kaarten, wallets én Open Banking

Kun je niet kiezen tussen Apple Pay, Google Pay of pay-by-bank? Met Noda hoef je niet te kiezen.

Naast Open Banking bieden we ook kaartbetalingen - inclusief digitale wallets Apple Pay en Google Pay - geïntegreerd via onze Card Payments API. Onze AI-powered smart routing vindt het beste pad voor elke kaarttransactie, terwijl geavanceerde fraudedetectie je betalingen veilig houdt en je goedkeuringspercentages hoog.

Voordelen van Noda voor Nederlandse ondernemers:

• Open Banking betalingen vanaf 0,1% per transactie
• Ondersteuning voor alle grote Nederlandse banken (ING, Rabobank, ABN AMRO, SNS, ASN, Bunq, en meer)
• Directe integratie met WooCommerce, Magento, OpenCart en PrestaShop
• No-code betaallinks - zelfs zonder website kun je betalingen ontvangen
• Persoonlijke klantenservice met je eigen accountmanager

Boek een gratis demo en ontdek hoe Noda jouw betaalproces kan verbeteren.