Top 10 Open Banking API Providers in Europe: Een Overzicht

Houd er rekening mee dat de informatie over de bedrijven in dit artikel afkomstig is van hun respectieve websites per 21 januari 2025. Deze informatie kan aan verandering onderhevig zijn.

Aangezien Europa voorop loopt in de adoptie van open banking met 63,8 miljoen gebruikers, zijn handelaren op de Europese markt steeds vaker op zoek naar manieren om open banking API’s in hun activiteiten te integreren om de transactieprocessen te vereenvoudigen, kosten te verlagen en hun klanten een betere betaalervaring te bieden. In Nederland is de implementatie van open banking ook actief in ontwikkeling, vooral na de invoering van de Tweede Betalingsdienstenrichtlijn (PSD2) in 2018. Deze richtlijn verplichtte banken om toegang te geven tot de financiële gegevens van klanten voor derde partijen via open API's, wat de groei van innovatieve financiële diensten stimuleerde.

Als u echter open banking technologie in uwbedrijf wilt integreren, is het cruciaal om de juiste partner te kiezen die u helpt om trends voor te blijven en de groei van uw bedrijf te versnellen. Deze gids onderzoekt de top 10 open banking API-providers in Europa en helpt ude ideale partner te identificeren die past bijuw zakelijke doelen.

Wat zijn Open Banking Providers?

Open banking providers zijn bedrijven die direct integreren met bank-API’s om veilige toegang tot financiële diensten en data mogelijk te maken. Deze providers fungeren als brug tussen banken en bedrijven en verzorgen de complexe technische integratie en de nalevingsvereisten die nodig zijn om verbinding te maken met bankensystemen.

Stel ubijvoorbeeld voor dat een reisbureau klanten de optie wil bieden om direct vanuit hun bankrekeningen te betalen. In plaats van zelf complexe bankverbindingen op te zetten, kunnen ze eenvoudig integreren met een open banking API-provider zoals Noda. Dit stelt hun klanten in staat om betalingen veilig goed te keuren en af te ronden bij het afrekenen, waardoor het proces sneller is dan traditionele betaalmethoden zoals creditcards.

Naast betalingen stellen open banking providers bedrijven in staat om toegang te krijgen tot en financiële gegevens te verzamelen voor verschillende doeleinden – van het verbeteren van gebruikersverificatie processen tot het verkrijgen van klantinzichten voor meer gepersonaliseerde diensten. In het geval van Noda is dit alles mogelijk via een enkele, veilige API-integratie.

Een Nauwkeuriger Kijken naar de Top 10 Open Banking API Providers in Europa

Tink

Tink is een Europees open banking platform, gevestigd in Stockholm, dat een reeks financiële diensten via API’s aanbiedt, waaronder persoonlijk financieel beheer, onmiddellijke accountverificatie, inkomensverificatie en toegang tot financiële gegevens. Naast betalingsoplossingen zoals pay-by-bank en terugkerende betalingen, biedt Tink ook datagestuurde tools die bedrijven helpen een gedetailleerd overzicht te krijgen van verschillende aspecten van hun operaties.

Momenteel is Tink geïntegreerd met 3400 banken en financiële instellingen in Europa, en de uitbreiding naar de Baltische landen is nog relatief nieuw. In 2019 breidde Tink zijn diensten uit naar de Nederlandse markt, waarmee het bedrijf zijn aanwezigheid in Europa verder vergrootte. Om deze reden heeft het bedrijf nog geen datum vastgesteld voor het aannemenvan nieuwe handelaren in deze regio.

Een belangrijke overweging is dat hun diensten kostbaar kunnen zijn voor startende bedrijven en kleine bedrijfseigenaren (SBM's), aangezien hun prijsmodel gericht is op grote bedrijven.

Noda

Noda is een in Londen gevestigde provider die een alles-in-één  betalingsplatform aanbiedt, dat verbinding maakt met meer dan 2000 banken in Europa (inclusief Nederland), Brazilië en Canada. Het platform combineert betalingsverwerking (open banking en kaartbetalingen), klantgegevens services en codevrije betalingsoplossingen, met een acceptatieniveau van 90% in hun banknetwerk.

Noda bedient een breed scala aan industrieën, waaronder e-commerce, reizen & toerisme, SaaS, retail, marktplaatsen, onderwijsplatforms en online gaming. Het bedrijf biedt veelzijdige oplossingen die geschikt zijn voor bedrijven van elke omvang, van grote ondernemingen tot kleinere bedrijven, met flexibele integratieopties en aanpasbare prijsplannen.

Yapily

Met Yapily kunnen bedrijven realtime financiële gegevens inzien via koppelingen met 2000 banken in 19 landen. Sinds 2021 is Yapily ook actief in Nederland met 100% PSD2-compliant dekking.

Ze bouwen sindsdien aan koppelingen met verschillende belangrijke banken en financiële instellingen in Nederland. Zo zijn bankgiganten ING en ABN AMRO aangesloten op zowel de Account Information Services (AIS) als de Payment Initiation Service (PIS) van Yapily.

Yapily is een open banking specialist die zich richt op de API-kant. Ze helpen bedrijven zoals payment service providers (PSPs), fintechs en grote ondernemingen om hun eigen financiële producten te ontwikkelen. Hun technologie maakt zowel directe bankbetalingen als toegang tot financiële gegevens mogelijk, zodat bedrijven open banking gemakkelijk kunnen verwerken in hun dienstverlening. Hoewel veel bedrijven Yapily gebruiken voor het regelen van betalingen, wordt het platform ook vaak ingezet voor het verzamelen van financiële inzichten, het inschatten van risico's en het verifiëren van klanten.

TrueLayer

TrueLayer is een in het VK gevestigde leverancier van open banking-oplossingen die gespecialiseerd is in het faciliteren van instant bankbetalingen voor handelaren, met name op de Europese markt. Het bedrijf bedient voornamelijk drie specifieke industrieën: e-commerce, reizen en iGaming.

TrueLayer is verbonden met 3000 banken in Europa, wat veilige toegang tot bankgegevens en de verwerking van individuele betalingen mogelijk maakt. Het platform richt zich momenteel op individuele transacties in plaats van bulkbetalingen, waardoor het geschikter is voor bedrijven die eenmalige betalingen verwerken.

Plaid

Plaid is een in San Francisco gevestigd platform dat bedrijven in staat stelt om verbinding te maken met bankrekeningen, financiële gegevens te verkrijgen en betalingen te verwerken via open banking. Het bedrijf is verbonden met meer dan 2000 Europese financiële instellingen en bedient internationale handelaren op de Europese markt.

Het platform biedt gestandaardiseerde serviceplannen voor de EU- en VK-regio's, met prijzen en functies die zijn afgestemd op hun focus op de Amerikaanse markt. Europese handelaren hebben toegang tot de kernbankverbinding diensten, hoewel de maatwerkmogelijkheden beperkter zijn in vergelijking met hun Amerikaanse aanbiedingen.

GoCardless

GoCardless, een in Londen gevestigd bedrijf, biedt open banking oplossingen die onmiddellijke betalingen mogelijk maken en gegevensproducten leveren voor bedrijven die diepere inzichten in hun activiteiten willen krijgen. De mogelijkheid van het platform om betalingsverwerking te automatiseren via incasso's maakt het bijzonder geschikt voor abonnementsgebaseerde bedrijfsmodellen.

Met operaties in 30 landen in Europa, Noord-Amerika en Oceanië biedt GoCardless aanzienlijke flexibiliteit voor handelaren om internationale betalingen te accepteren, hoewel de transactiegrenzen per land kunnen variëren. Voor handelaren die een breder scala aan betalingen willen integreren met slechts één provider, kunnen de beperkingen van GoCardless een belemmering vormen, aangezien het zich alleen richt op incasso's en pay-by-bank oplossingen.

Zimpler

Zimpler, opgericht in Zweden, is een open banking platform dat gespecialiseerd is in veilige betalingsoplossingen in de Eurozone, de Baltische staten en Brazilië. Het bedrijf faciliteert directe betalingen binnen Europa en Brazilië. Echter, directe stortingen en KYC-diensten zijn alleen beschikbaar in Brazilië, Denemarken, Estland, Finland en Zweden.

In tegenstelling tot Noda, dat een breed scala aan industrieën bedient, richt Zimpler zich voornamelijk op sectoren zoals iGaming en investeringsplatforms. Deze specialisatie betekent dat Zimpler mogelijk niet het product- en dienstenaanbod biedt dat vereist is voor marktplaatsen of kleine tot middelgrote bedrijven (SBM's) in andere sectoren.

Volt

Opgericht in 2019, is Volt een bedrijf dat open banking-oplossingen biedt voor verschillende bedrijven en zich richt op enkele sectoren zoals retail, reizen, wealthtech, iGaming en crypto. Het bedrijf opereert in 29 Europese landen, de VS, Brazilië en Australië, en verwerkt betalingen via meer dan 5000 banken in het VK en de EU.

Volt biedt andere betalingsopties, waaronder Pay by Bank, Pay by Link en QR-code betalingen. Volt ondersteunt ook internationale uitbreiding met integratie in het Pix-systeem van Brazilië en PayTo van Australië. De prijsinformatie wordt echter niet vermeld op hun website en vereist direct contact met hun verkoopteam.

Token

Token is een in Londen gevestigd bedrijf dat een veilige open banking-platform biedt dat betalingsinitiatie en gegevensdiensten ondersteunt in ongeveer 21 Europese landen, waaronder de Baltische staten. Het bedrijf belooft ook snelle en veilige interbancaire overboekingen te faciliteren, en biedt API's die bedrijven in staat stellen om nauwkeurige gegevensanalyse te doen voor een verbeterde klantbeleving.

Echter, het integratieproces is waar sommige bedrijven mogelijk vastlopen. Het platform van Token vereist een bepaald niveau van technische expertise om te implementeren. In tegenstelling tot oplossingen zoals Noda, die een breder publiek bedient met codevrije betalingspagina's, vereist Token een hogere technische vaardigheid voor een effectieve implementatie, wat de toegankelijkheid voor sommige handelaren zou kunnen beperken.

Salt Edge

Salt Edge, gevestigd in Canada, faciliteert open banking betalingen via 2000 Europese banken. Het bedrijf is actief in 46 landen, waarbij hun pay-by-bank diensten zich richten op Europa en het VK, en het bedient industrieën zoals iGaming, reizen, e-commerce en financiële diensten.

Het bedrijf is gespecialiseerd in het beheren van open banking naleving en vergunningseisen voor financiële dienstverleners. Dit stelt bedrijven, met name kleine en middelgrote handelaren, in staat om bankbetalingsoplossingen aan te bieden zonder hun eigen bankvergunningen te verkrijgen. Plannen met de basisfunctionaliteiten beginnen vanaf $ 500 per maand, en op maat gemaakte prijsplannen zijn beschikbaar via hun verkoopteam.

Hoe kiest u de beste Open Banking-provider?

Het selecteren van een open banking provider vereist zorgvuldige afweging van uw bedrijfsbehoeften en groeiplannen. Terwijl alle providers veilige bankverbindingen aanbieden, verschillen ze aanzienlijk in hun mogelijkheden, focusgebieden en geografische dekking.

Belangrijke overwegingen voor uw bedrijf:

• Gegevenscapaciteiten – van basis transactiegegevens tot geavanceerde klantanalyses
• Kostenstructuur en prijsmodellen
• Behoeften voor accountaggregatie en gegevensdeling
• Betalingsmethode dekking buiten open banking
• Geografisch bereik, vooral voor internationale operaties

De juiste provider moet aansluiten bij uwspecifieke behoeften, terwijl hij kosteneffectief blijft. Een uitgebreide oplossing kan de noodzaak om meerdere providers en integraties te beheren elimineren, wat uwbetalingsoperaties en technische infrastructuur stroomlijnt.

Ontgrendel de voordelen van Open Banking met Noda

Noda biedt open banking en betalingsdiensten met verbindingen naar meer dan 2000 banken in 28 landen. Het platform biedt aanpasbare oplossingen voor bedrijven van elke omvang, door betalingsverwerking, gegevensinzichten en sectorspecifieke functies te combineren in één integratie.

Voor meer informatie over het implementeren van open banking betalingen voor uwbedrijf, neem contact op met Noda om uwspecifieke behoeften te bespreken.