Adyen Recenzie 2025 pentru comercianți: taxele, funcțiile și alternative Pay‑by‑Bank

Notă: informațiile prezentate mai jos provin din surse oficiale Adyen și resurse credibile din industrie. Toate cifrele sunt valabile la iulie 2025; verifică oferta actuală înainte de a semna cu un procesator.

Vânzările internaționale pot deveni rapid o sursă de frustrări, de la comisioane care îți mănâncă din profit, cursuri valutare instabile la plăți întârziate. Adyen promite să simplifice tot procesul, de la autorizare până la procesare, datorită licențelor sale bancare în UE, UK și SUA. Dar cât de bine se potrivește platforma nevoilor unei afaceri din România?

Ca să nu-ți pierzi timpul, vezi mai jos concluziile noastre pe scurt. Dacă vrei să afli toate detaliile, găsești explicațiile complete în restul articolului.

Avantaje si dezavantaje Adyen

Prezentare generală Adyen

Ce este Adyen?

Adyen este o companie fintech fondată în 2006 la Amsterdam de un grup de antreprenori olandezi cu experiență în plăți, printre care Pieter van der Does și Arnout Schuijff. După ce au lucrat la Bibit, un alt procesator de plăți achiziționat de Royal Bank of Scotland, fondatorii și-au propus să construiască un sistem complet nou, capabil să gestioneze toate tipurile de plăți într-o singură platformă.

De atunci, Adyen a evoluat într-un procesator global de plăți, folosit de branduri precum Spotify, Uber, Meta și H&M.

Veniturile Adyen

În 2024, Adyen a raportat 1,996 miliarde de euro venit net, iar volumul total de plăți procesate prin platforma sa a ajuns la aproximativ 1,285 trilioane de euro,  cu 33% mai mult decât în 2023. Aceste sume includ plăți online, în magazine fizice și prin aplicații mobile, de la clienți mari din retail, călătorii, servicii digitale și multe altele.

Profitul operațional a fost de asemenea solid, cu un EBITDA de aproximativ 992 milioane de euro. Compania continuă să reinvestească în dezvoltarea tehnologiei și în extinderea operațiunilor, dar păstrează în același timp un echilibru sănătos între creștere și profitabilitate.

Acoperire Adyen

Adyen are una dintre cele mai extinse acoperiri globale din industria procesării de plăți. Platforma permite comercianților să accepte plăți online din peste 200 de țări și teritorii, iar ceea ce o diferențiază este faptul că acționează ca acquirer direct în peste 40 de piețe importante. Asta înseamnă că Adyen poate autoriza și deconta plăți cu carduri direct, fără a colabora cu procesatori locali sau terți, ceea ce oferă mai mult control asupra comisioanelor, vitezei de decontare și stabilității sistemului.

Printre regiunile în care Adyen are acoperire de tip acquiring propriu se numără Uniunea Europeană (inclusiv România), Regatul Unit, Statele Unite ale Americii, Canada, Brazilia, Australia, Japonia, Singapore, Hong Kong și Emiratele Arabe Unite.

Adyen acceptă peste 150 de valute pentru procesare și decontare. Printre acestea se află euro (EUR), dolarul american (USD), lira sterlină (GBP), yenul japonez (JPY), leul românesc (RON), precum și monede din piețe regionale și emergente, cum ar fi realul brazilian (BRL), rupia indiană (INR) sau yuanul chinezesc (CNY – onshore și offshore).

Comercianții pot încasa fondurile în moneda dorită, indiferent de moneda în care a fost făcută plata. Conversia se face automat, la cursul afișat în dashboard.

Ce licență are Adyen?

Adyen este un furnizor licențiat de servicii financiare. Compania deține o licență bancară în Olanda, emisă de De Nederlandsche Bank (Banca Centrală a Olandei), și este reglementată pentru a opera ca instituție de plată și emitent de monedă electronică în întreaga Uniune Europeană. De asemenea, Adyen are licențe locale în alte jurisdicții, inclusiv în Regatul Unit, SUA și Singapore, pentru a putea oferi servicii conforme în fiecare regiune.

Cum funcționează Adyen?

Metode de plată Adyen pentru România

În prezent, comercianții care folosesc Adyen în România pot activa următoarele metode:

Retrageri Adyen - Cum funcționează decontarea?

Adyen folosește modelul Sales Day Payout. Pentru carduri internaționale, decontarea are loc în general la T+2; un extras T+2 înseamnă că volumele capturate vineri, sâmbătă și duminică ajung marți. Pentru carduri europene locale, unele fluxuri pot ajunge la T+1. Pay‑by‑Bank este de regulă instant în țările unde este disponibil, dar nu se aplică clienților români.

Comisioane Adyen

La Adyen, comisioanele sunt împărțite în două componente: o taxă de procesare fixă și un comision specific fiecărei metode de plată.

Taxă de procesare

Pentru fiecare tranzacție, Adyen percepe o taxă fixă de €0.11. Aceasta se aplică indiferent de metoda de plată sau de țara clientului.

Comisioane pe metode de plată

Comisioanele variază în funcție de metoda de plată folosită de client. Iată câteva exemple relevante:

• Visa / Mastercard / Maestro:
   Interchange++ + 0.60%
   (comisionul "interchange" diferă în funcție de bancă, plus un adaos de 0.60%)
• Apple Pay / Google Pay:
  Comisionul depinde de cardul folosit, plus taxa fixă de €0.11
• PayPal:
  Ai nevoie de contract direct cu PayPal, iar Adyen aplică un fee de administrare suplimentar
• Alipay / Alipay+ / UnionPay:
  3% + €0.11
• Diners / Discover:
  3.95% + €0.11
• JCB:
  3.75% + €0.11 
• American Express / Klarna:
  Comisioanele variază și sunt disponibile la cerere – nu sunt afișate public în detaliu

Ce înseamnă Interchange++?

Pentru carduri precum Visa și Mastercard, Adyen folosește modelul Interchange++. Asta înseamnă că:

• Interchange este comisionul standard impus de banca emitentă a cardului (poate varia)
• Adyen adaugă apoi un markup fix de 0.60% peste acel comision

De exemplu, dacă un client plătește cu un card Visa și comisionul bancar este 1.2%, atunci costul total pentru tine va fi:

€0.11 (taxa fixă) + 1.2% (interchange) + 0.60% (markup Adyen) = 1.8% + €0.11 per tranzacție

Integrare Adyen

Poți integra Adyen în mai multe moduri, în funcție de platforma pe care o folosești. Dacă ai un magazin pe Shopify, WooCommerce, Magento 2 (Adobe Commerce), PrestaShop, Salesforce Commerce Cloud, Shopware, BigCommerce sau alte platforme populare, Adyen oferă pluginuri oficiale dezvoltate chiar de echipa lor sau în parteneriat cu furnizori terți. Acestea permit procesarea atât a plăților online, cât și în persoană, și pot fi personalizate dacă ai nevoie de funcții avansate.

Pentru sisteme enterprise, există pluginuri dedicate pentru Oracle (NetSuite, Opera, Simphony, Xstore), Microsoft Dynamics 365, SAP Hybris, Salesforce Order Management, Mirakl, Zuora și altele. Dacă ai o platformă personalizată, poți folosi API-urile Adyen pentru o integrare complet controlată și flexibilă. Pentru variante rapide, poți opta și pentru Adyen Checkout sau Pay by Link.

Suport Adyen

Adyen oferă suport pentru comercianții din România prin e-mail sau direct din contul lor, unde pot trimite un tichet de suport. Comercianții mari sau cei care au un volum semnificativ de tranzacții pot beneficia de un manager de cont personal, care le va oferi asistență dedicată și îi va ghida în utilizarea platformei, răspunzând rapid la întrebări și rezolvând problemele mai complexe. Acest serviciu este, de obicei, disponibil pentru clienții cu nevoi speciale sau contracte personalizate.

Este Adyen sigur?

Da, Adyen este considerat un procesator de plăți sigur, folosit la scară globală. Platforma este certificată PCI DSS Level 1, cel mai înalt standard de securitate pentru procesarea plăților cu cardul. De asemenea, folosește criptare end-to-end, tokenizare și sisteme avansate de prevenire a fraudelor. Datele sunt procesate în centre de date conforme, iar comercianții au acces la funcții precum 3D Secure 2 și autentificare multifactor (MFA) pentru conturi.

Recenzii și păreri Adyen

Recenziile publice sunt mixte: pe Trustpilot, Adyen are un scor ≈ 1,4/5 din ≈ 380 de recenzii; 85 % sunt de o stea, cu plângeri despre conturi blocate și suport deficitar.

Comercianții mari apreciază stabilitatea tehnică și rata ridicată de acceptare, însă firmele mici raportează întârzieri la onboarding și fonduri reținute.

Pentru ce tipuri de afaceri este Adyen?

Adyen se potrivește cel mai bine afacerilor mari, care vând în mai multe țări și au nevoie de funcționalități precum plăți împărțite și reconciliere centralizată, așa cum fac platforme precum eBay sau Spotify. Este o alegere bună și pentru retaileri omnichannel care vor să folosească același sistem pentru plățile online și cele din magazine fizice, cu rapoarte consolidate și integrare completă. De asemenea, companiile cu un volum mare de tranzacții pot beneficia de modelul Interchange++, care oferă mai multă transparență și poate reduce costurile. În schimb, dacă ai o afacere locală, Adyen s-ar putea să nu fie cea mai potrivită opțiune, atât din cauza comisioanelor și configurării complexe, cât și pentru că nu oferă Pay-by-Bank local și suportul este disponibil doar în limba engleză.

Noda – alternativa Pay‑by‑Bank pentru comercianți români

Dacă Adyen ți se pare prea complicat, scump sau pur și simplu nu se potrivește cu realitatea unei afaceri locale, Noda vine ca o alternativă mai clară, mai eficientă și mai accesibilă. Este construită special pentru plăți prin Open Banking, fără rețele de carduri și fără taxe inutile. În loc să navighezi prin configurări complexe sau să plătești comisioane pentru fiecare tranzacție cu cardul, cu Noda ai o soluție modernă, adaptată pieței din România și ușor de implementat.

De ce tot mai mulți comercianți români aleg Noda:

• Fără comisioane de procesare pentru carduri – tranzacțiile Pay‑by‑Bank se fac direct între conturile bancare, ceea ce elimină comisioanele mari de la Visa, Mastercard sau alți procesatori. Costurile pot fi reduse cu până la 80% datorită absenței comisioanelor pentru plățile cu carduri.
• Tarife de la 0,1% per tranzacție – mult sub media procesatorilor tradiționali și fără taxe ascunse.
• Decontare aproape instantă – banii ajung în cont în câteva secunde, nu în zile.
• Suport real, în limba română – fără chatbot-uri sau formulare frustrante. Ai asistență umană, prin WhatsApp, e-mail sau telefon.
• Fără chargeback-uri – fiind plăți directe din cont, riscul de dispute și pierderi este mult mai mic comparativ cu plățile cu cardul.
• Checkout curat, ușor de folosit și o experiență modernă pentru clienți
• Linkuri de plată și pagini de plată personalizate – poți începe să vinzi rapid fără a avea nevoie de un site propriu sau integrare complicată.
• Integrare simplă, cu sau fără echipă tehnică – ai la dispoziție pluginuri gratuite pentru WooCommerce, PrestaShop, Magento, OpenCart, sau un API REST simplu pentru soluții custom.
• Conectare la peste 2.000 de bănci din 28 de țări, inclusiv toate băncile importante din România și opțiuni de plată flexibile prin carduri, Apple Pay și Google Pay pentru o acoperire extinsă și mai multă flexibilitate.

Noda este o alegere logică dacă vrei să simplifici plățile, să reduci costurile și să ai control real asupra încasărilor, fără bătăi de cap. Încearcă platforma și descoperă ce înseamnă o soluție adaptată realității de zi cu zi.