Modalitati De Plata In Romania: Ce Aleg Consumatorii Azi?

La finalul oricărei vânzări vine momentul plății – și aici se poate complica totul. Poți avea cel mai bun produs, dar dacă procesul de plată este dificil, mulți clienți vor renunța. În România, unde sistemul bancar evoluează constant, afacerile care nu se adaptează la noile metode de plată riscă să piardă teren în fața competiției.

Evoluția Plăților În România

În ultimii treizeci de ani, felul în care plătim în România s-a schimbat fundamental. După 1989, sistemul bancar românesc a trecut printr-o perioadă de restructurare completă. În anii '90, aproape toate plățile se făceau în numerar, iar băncile abia începeau să se dezvolte. Spre sfârșitul deceniului au apărut primele carduri, dar adoptarea lor a fost lentă - existau puține terminale POS, iar românii erau obișnuiți să folosească bani cash.

Între 2000 și 2010, odată cu aderarea României la Uniunea Europeană, sectorul bancar a evoluat considerabil. Băncile internaționale au intrat pe piața locală, aducând tehnologii moderne. Rețeaua de ATM-uri și POS-uri s-a extins rapid, iar cardurile au devenit mai accesibile pentru publicul larg.

Din 2010 încoace, digitalizarea a luat avânt. Băncile au început să se schimbe după criza financiară, căutând soluții digitale mai eficiente. Apoi, pandemia de COVID-19 a grăbit lucrurile și mai mult - mulți români au renunțat pentru prima dată la banii cash și au început să folosească plățile digitale.

Statistici și tendințe actuale

Piața românească este caracterizată de un amestec de vechi și nou. Mulți români încă preferă numerarul, iar plățile cash rămân semnificative, în special în zonele rurale.Totuși, din ce în ce mai mulți oameni folosesc plățile digitale în ultimii ani.

• În 2014, valoarea totală a plăților cu cardul era de 32,6 miliarde de lei, iar în 2023 aceasta a ajuns la 275,1 miliarde de lei, reprezentând o creștere de peste 740%.
• Numărul tranzacțiilor cu cardul a crescut de la 228 milioane în 2014 la 2,06 miliarde în 2023, reflectând o creștere de peste 800%.
• Conform studiilor recente, 40% dintre români au efectuat ultima plată offline în numerar, în timp ce 60% au utilizat metode digitale.

Cardurile Bancare: Din Ce în Ce Mai Populare

Cardurile bancare sunt acum principala metodă prin care românii fac plăți electronice. Numărul de carduri folosite activ în țară a crescut de la 21,75 milioane în 2023 la 22,42 milioane în 2024, așa cum arată datele de la BNR. Aproape toate POS-urile din România (peste 90%) acceptă plăți contactless, iar conexiunea cu aplicațiile de pe telefon face totul mai simplu și mai rapid.

Când vorbim despre tipurile de carduri folosite de români, cardurile de debit sunt de departe preferatele noastre - peste 80% din toate cardurile active sunt de debit. De ce? Pentru că nu au costuri mari de administrare, ne ajută să ne controlăm cheltuielile (nu poți cheltui mai mult decât ai în cont) și sunt ușor de folosit pentru cumpărăturile de zi cu zi.

Cardurile de credit nu sunt la fel de populare în România ca în Vest, dar tot mai mulți români le descoperă avantajele: poți cumpăra în rate fără dobândă, primești bani înapoi prin programe de cashback și ai o perioadă de grație pentru plata integrală.

Cash-ul: Încă Popular în România

Chiar dacă tehnologia evoluează, mulți români încă aleg să plătească cu bani cash.  Iată de ce:

• Acces limitat la servicii bancare – în zonele rurale și pentru persoanele în vârstă, cash-ul rămâne opțiunea principală
• Confidențialitate – tranzacțiile cu numerar nu lasă urme digitale
• Control asupra cheltuielilor – mulți români simt că gestionează mai bine bugetul când folosesc bani fizici
• Infrastructură insuficientă – în anumite zone, accesul la POS-uri și bancomate este încă limitat

Totuși, tranziția spre digital se întâmplă treptat, mai ales în centrele urbane și printre generațiile mai tinere. De exemplu, utilizarea portofelelor electronice în România a înregistrat o creștere de peste 40% atât în numărul, cât și în valoarea plăților, în trimestrul al treilea din 2023 comparativ cu primul trimestru al anului 2022.

Transferurile Bancare: Din Ce în Ce Mai Rapide

În trecut, românii foloseau rar transferurile bancare, dar odată cu dezvoltarea comerțului online, acestea au devenit o metodă obișnuită de plată. Servicii ca RoPay, create de TRANSFOND, au transformat complet procesul, aducând avantaje clare: costuri mai mici pentru comercianți, siguranță sporită și viteză în procesarea tranzacțiilor.

România a implementat cu succes sistemul de plăți instant prin TRANSFOND, permițând transferuri în orice moment, inclusiv în weekenduri și sărbători, cu banii ajungând la destinatar în câteva secunde. Acest sistem respectă standardele SEPA, făcând posibile și transferurile rapide către alte țări europene,cu sume de până la 49.999,99 lei per tranzacție.

O inovație recentă este posibilitatea de a transfera bani folosind doar numărul de telefon al destinatarului, fără a mai fi nevoie de IBAN. Banca Comercială Română (BCR) a lansat în noiembrie 2024 funcționalitatea Visa+, care permite primirea banilor în lei, euro sau dolari utilizând exclusiv numărul de telefon mobil. Sistemul funcționează între băncile mari din România și include verificări de securitate pentru prevenirea fraudelor.

Plățile SEPA și Interconectarea Europeană

Intrarea României în Zona Unică de Plăți în Euro (SEPA) a integrat sistemul bancar național cu cel european. SEPA permite transferuri transparente între conturile din țările membre, fără comisioane ascunse.

Pentru consumatori, beneficiile includ plăți în euro mai sigure în întreaga Uniune Europeană, costuri reduse prin standardizarea sistemelor și protecție legală prin reglementări bancare uniforme. Companiile beneficiază de operațiuni transfrontaliere simplificate și costuri administrative mai mici.

Efortul băncilor românești de adaptare la standardele SEPA a dat rezultate. Acum, și plățile în lei funcționează după aceleași principii. Am devenit astfel parte a infrastructurii financiare europene, ceea ce ne ajută atât în viața de zi cu zi, cât și în relațiile economice internaționale.

Băncile Digitale

În ultimii ani, băncile digitale (neobăncile) au devenit tot mai populare în România. Aceste bănci funcționează doar online, fără ghișee fizice, toate operațiunile făcându-se prin aplicații pe telefon. Aproximativ 2 milioane de români folosesc acum astfel de servicii.

Revolut este cea mai folosită bancă digitală la noi, cu peste un milion de utilizatori. Serviciile sale principale sunt transferurile internaționale ieftine, schimbul valutar cu rate bune, carduri virtuale pentru siguranța cumpărăturilor online și opțiuni de investiții în acțiuni și criptomonede.

Wise (fostă TransferWise) a evoluat de la servicii de transfer de bani la o bancă digitală completă. Compania oferă transferuri valutare la curs bun, conturi în peste 50 de valute și detalii bancare locale în diverse țări. Este populară mai ales printre freelanceri și românii care lucrează în afara țării.

Monese are câteva sute de mii de utilizatori români. Se remarcă prin ușurința deschiderii contului, funcții utile pentru cei care lucrează peste granițe, interfață în limba română și opțiuni de plată în rate.

Popularitatea acestor platforme arată că românii caută din ce în ce mai mult servicii financiare digitale, simple și cu funcții internaționale.

Carduri de Beneficii pentru Angajați

Cardurile de beneficii au devenit o parte importantă a pachetelor salariale, înlocuind aproape complet vechile tichete de hârtie. Milioane de angajați le folosesc deja pentru mese, cadouri, vacanțe sau activități culturale, iar popularitatea lor continuă să crească. Companii precum Edenred, Pluxee (fost Sodexo) și Up România sunt principalii furnizori, fiecare având oferte adaptate nevoilor angajatorilor și salariaților.

Edenred rămâne lider pe piață, cu peste 1,8 milioane de utilizatori care folosesc cardurile Ticket Restaurant, cardurile cadou sau cele de vacanță. Pluxee și Up România completează această ofertă, oferind carduri de masă, beneficii culturale sau chiar tichete cadou pentru diverse ocazii. Toate aceste soluții sunt acceptate într-o rețea extinsă de comercianți și oferă utilizatorilor mai multă flexibilitate decât vechile vouchere tipărite.

Unul dintre motivele pentru care aceste carduri sunt atât de populare este simplitatea utilizării. Spre deosebire de tichetele de hârtie, care puteau fi pierdute sau deteriorate, cardurile sunt sigure, reîncărcabile și pot fi folosite inclusiv online. Pe lângă comoditate, oferă și avantaje fiscale, fiind scutite de anumite taxe și contribuții, ceea ce le face atractive pentru angajatori. În plus, oferă un control mai bun asupra cheltuielilor și sunt mai greu de fraudat, ceea ce a contribuit la succesul lor pe piață.

Open Banking: Viitorul Plăților în România

În timp ce cardurile și cash-ul sunt principalele metode de plată acum, open banking reprezintă viitorul. E un sistem care permite aplicațiilor să se conecteze direct și sigur la banca ta, cu acordul tău, făcând plățile mult mai simple.

Această tehnologie a prins avânt în România după ce Uniunea Europeană a impus băncilor să permită astfel de conexiuni (prin directiva PSD2).

Pentru consumatori, open banking-ul înseamnă acces la servicii financiare mai personalizate și eficiente. De exemplu, în loc să introduci manual detaliile de plată pentru un transfer bancar, cu open banking, aplicațiile terțe pot iniția plăți direct din contul tău, cu aprobarea ta, simplificând astfel procesul de plată.

Pentru comercianți, această tehnologie oferă oportunitatea de a reduce costurile asociate tranzacțiilor și de a îmbunătăți experiența clienților. Prin integrarea serviciilor de open banking, comercianții pot oferi metode de plată mai rapide și mai sigure, ceea ce poate duce la creșterea satisfacției clienților și la reducerea ratei de abandon a coșului de cumpărături.

Noda - Soluția pentru Plăți Mai Simple

Dacă vrei o metodă de plată adaptată special pentru piața din România, Noda permite clienților să plătească direct din conturile lor bancare în lei, fără să mai folosească carduri.

Când un client ajunge la plată, el poate autoriza tranzacția direct din aplicația băncii lui - simplu și rapid. Nu mai e nevoie să introducă date de card, ceea ce face totul mai sigur și mai rapid.

Pentru tine ca afacere, avantajele sunt clare:

• Comisioane mult mai mici decât la plățile cu cardul
• Banii ajung instant în contul tău, nu după zile de așteptare
• Zero riscuri de chargebacks

Implementarea e făcută să fie simplă. Ai două opțiuni:

1. Dacă ai o echipă tehnică, poți folosi API-ul pentru o integrare personalizată
2. Dacă folosești platforme populare precum WooCommerce, Magento, PrestaShop sau OpenCart, ai la dispoziție plugin-uri gata făcute

Noda se conectează direct cu instituțiile financiare majore din România, inclusiv BRD, ING și Banca Transilvania, oferind clienților o experiență familiară și de încredere.

Pe măsură ce Open Banking devine din ce în ce mai popular în România, Noda îți oferă șansa să fii printre primii care adoptă această tehnologie. Clienții tăi vor aprecia experiența modernă și sigură, iar tu vei beneficia de costuri mai mici și operațiuni simplificate.