Recenzie GoCardless 2025 – Comisioane, Păreri, Avantaje și Dezavantaje

Actualizare: iulie 2025. Informațiile provin din documentația GoCardless, rapoarte financiare recente și articole din industrie; verifică oferta finală înainte de a semna.

Prezentare generală GoCardless

Ce este GoCardless?

GoCardless a fost fondată în 2011 în Marea Britanie de Hiroki Takeuchi, Tom Blomfield și Matt Robinson, inițial sub numele de GroupPay, în cadrul acceleratorului Y Combinator. Start-up-ul s-a orientat rapid către gestionarea plăților recurente și a fost redenumit GoCardless. Ideea fondatorilor a fost să simplifice debitarea directă, eliminând formularele pe hârtie și înlocuindu-le cu o interfață digitală, unde mandatele sunt semnate online și plățile procesate automat. Această abordare a ajutat GoCardless să devină unul dintre principalii furnizori europeni specializați în plăți prin debit direct.

Veniturile GoCardless

În raportul pe 2024, publicat în ianuarie 2025, GoCardless a avut venituri de aproximativ 126,8 milioane GBP, cu 38% mai mari decât anul anterior. Totodată, pierderile nete s-au redus la 35,1 milioane GBP, ceea ce reprezintă o scădere de 55% față de anul precedent. În aceeași perioadă, GoCardless a procesat tranzacții în valoare de 39,6 miliarde GBP și a ajuns să aibă peste 94.000 de clienți activi.

Cifrele acestea indică dimensiunea reală a GoCardless și faptul că anual gestionează plăți de peste 25 miliarde USD pentru zeci de mii de firme, din peste 30 de țări. Aceste date sugerează că infrastructura lor este solidă.

Țări, monede și acoperire GoCardless

GoCardless este disponibil în prezent în peste 30 de țări, inclusiv România, oferind posibilitatea companiilor să accepte plăți recurente direct din conturile bancare ale clienților lor. Acoperirea globală include țări din Europa, America de Nord și regiunea Asia-Pacific, iar fiecare zonă folosește propriile scheme de debitare directă adaptate pieței locale.

În Europa, inclusiv în România, compania utilizează schema SEPA Direct Debit, care permite încasarea plăților în euro de la clienți din toate țările membre SEPA, inclusiv țări non-euro precum Suedia, Danemarca, Norvegia și Islanda. În Marea Britanie, GoCardless folosește schema Bacs Direct Debit, specifică lirei sterline, în timp ce în Statele Unite tranzacțiile se derulează prin schema ACH Debit, în dolari americani.

Țările în care comercianții pot deschide conturi GoCardless includ Australia, Austria, Belgia, Bulgaria, Canada, Croația, Cipru, Republica Cehă, Danemarca, Finlanda, Franța, Germania, Ungaria, Irlanda, Italia, Luxemburg, Malta, Țările de Jos, Noua Zeelandă, Norvegia, Polonia, Portugalia, România, Slovacia, Slovenia, Spania, Suedia, Elveția, Regatul Unit și Statele Unite.

Valutele principale acceptate sunt euro (EUR), lire sterline (GBP), dolari americani (USD), dolari australieni (AUD), dolari neozeelandezi (NZD), coroane suedeze (SEK), coroane daneze (DKK) și dolari canadieni (CAD).

Cum funcționează GoCardless

GoCardless începe cu autorizarea directă a clientului printr-un mandat de debit direct (Direct Debit Mandate), completat digital. Odată semnat, acesta oferă companiei permisiunea legală să colecteze automat plățile recurente direct din contul clientului, fără intervenția ulterioară a acestuia.

Procesul este simplu: clientul semnează mandatul online și primește o notificare cu câteva zile înainte ca suma să fie retrasă din contul său bancar. Ulterior, GoCardless trimite ordinul bancar, iar fondurile sunt procesate și ajung în contul comerciantului în aproximativ două zile lucrătoare (D+2).

Pentru plăți imediate, GoCardless oferă în unele piețe serviciul Instant Bank Pay, bazat pe open banking, însă această opțiune nu este încă disponibilă în România.

Metode de plată GoCardless în România

Dacă ai o afacere în România și folosești GoCardless, principalul instrument disponibil este SEPA Direct Debit, care permite colectarea plăților recurente în euro de la clienți din zona SEPA, inclusiv România. Mandatele se semnează online, IBAN-ul este validat automat, iar plățile pot fi colectate fără intervenția clientului la fiecare ciclu de facturare. Fondurile sunt procesate conform unui ciclu bancar standard și ajung într-un cont segregat dedicat comerciantului.

GoCardless nu suportă plăți în lei (RON), deoarece SEPA funcționează doar cu tranzacții în euro. Pentru plăți instant în moneda națională, utilizatorii români trebuie să se îndrepte spre soluții alternative. Acest lucru înseamnă că pentru plăți unice în RON din România, trebuie folosit un alt furnizor sau serviciu care să suporte schema națională și modalitatea de conversie valutară.

Comisioane GoCardless

Pe planul Standard, pentru tranzacții domestice în SEPA (de ex. euro în Europa), comisionul este de 1 % + 0,20 € pe tranzacție, cu plafon maxim de 2 € pe tranzacție. Pentru plățile internaționale, situația este puțin diferită: se aplică 2 % + 0,20 €, fără plafon superior.

Pe planul Advanced, comisioanele pentru tranzacții domestice sunt puțin mai mari: 1,25 % + 0,20 € cu plafon de 2,50 €, iar pentru internațional 2,25 % + 0,20 €. Există și planul Pro, unde comisioanele cresc ușor – de exemplu 1,4 % + 0,20 € domestic cu plafon de 5,60 €, respectiv 2,4 % + 0,20 € internațional.

De reținut, pentru tranzacții de valoare mare — de peste 2.000 £ sau € — se adaugă un supliment de 0,3 % pentru partea care depășește pragul.

Retrageri GoCardless – Cum și când ajung banii în contul tău

După ce GoCardless încasează banii din contul bancar al clientului tău, suma colectată este transferată către tine printr-un proces clar stabilit, numit „payout” (retrageri). Practic, banii ajung automat în contul tău, fără să fie necesar să efectuezi operațiuni suplimentare manuale.

În cazul plăților prin schema SEPA Direct Debit, cea folosită și în România, fondurile sunt virate în contul comerciantului în aproximativ două zile lucrătoare (D+2) după ce clientul este debitat efectiv.

Dacă trimiți solicitarea de plată înainte de termenul-limită zilnic (cut-off), debitarea contului clientului tău are loc în următoarea zi lucrătoare, iar fondurile sunt transferate în contul tău două zile lucrătoare mai târziu. De exemplu, o plată solicitată luni înainte de ora-limită este debitată marți, iar banii ajung la tine joi. Dacă solicitarea se face după acest termen-limită, întregul proces este amânat cu încă o zi lucrătoare.

Integrare GoCardless

GoCardless se poate integra cu ușurintă într-o gamă foarte largă de soluții software, inclusiv platforme populare de e-commerce (WooCommerce, Drupal, WPdirectdebit), aplicații de contabilitate și facturare (QuickBooks, Sage), CRM-uri (Salesforce, Sellsy), aplicații de gestionare abonamente (Chargebee, Zuora), precum și soluții specializate pentru cluburi, săli de fitness și utilități. În total, există peste 350 de integrări disponibile. Pentru scenarii mai complexe sau personalizate, GoCardless pune la dispoziție și un API REST bine documentat, cu SDK-uri disponibile pentru cele mai populare limbaje de programare.

Este GoCardless sigur?

GoCardless este autorizat și reglementat ca instituție de plată în Regatul Unit de către Financial Conduct Authority (FCA), ceea ce implică standarde ridicate de securitate și conformitate legală. Compania respectă reglementările europene PSD2 și deține certificare ISO 27001, confirmând gestionarea responsabilă a datelor utilizatorilor.

Toate datele financiare sunt criptate folosind AES-256, iar accesul la conturi este protejat prin autentificare în doi pași (2FA). De asemenea, GoCardless păstrează fondurile colectate în conturi bancare segregate, separate de propriile conturi operaționale, oferind un strat suplimentar de protecție în caz de probleme financiare.

Suport GoCardless pentru comercianții români

GoCardless oferă suport tehnic și asistență pentru comercianții din România exclusiv în limba engleză. Echipa de suport poate fi contactată prin telefon (linie dedicată EU: +44 20 8338 9540) sau prin sistemul online de tichete disponibil în dashboard-ul utilizatorului.

Programul de lucru pentru asistență este de luni până vineri, între orele 9:00 și 18:00 CET. GoCardless precizează că timpul mediu de răspuns pentru planul standard este sub 4 ore. În prezent, nu există opțiune de suport direct în limba română, dar compania poate furniza materiale video și tutoriale subtitrate la cerere.

Păreri comercianți

Pe Trustpilot, GoCardless are o medie de 2,3–2,5 / 5 din peste 2 000 de review‑uri, ceea ce semnalează experiențe mixte. Recenziile negative menționează taxe neașteptate, suport lent și blocarea conturilor. Utilizatorii apreciază însă API‑ul stabil și reducerea muncii administrative.

Avantaje și dezavantaje GoCardless

Alternativă la GoCardless: Descoperă Noda

Ai nevoie de plăți instant, inclusiv în RON, fără întârzierile sau limitările impuse de debitarea directă în euro prin GoCardless?

Noda îți permite să încasezi direct din conturile bancare ale clienților în moneda locală. Spre deosebire de GoCardless, care procesează doar plăți recurente în euro prin SEPA, Noda funcționează nativ în RON, dar și în alte monede europene.

Cu Noda ai:

Plăți în câteva secunde
Fără timpi morți. Încasezi instant banii direct din contul bancar al clientului, îmbunătățind imediat cash flow-ul afacerii tale.

Economii majore la fiecare tranzacție
Comision clar și redus – începând de la doar 0,1% pe plată. Comparativ cu debitarea directă sau procesarea cardurilor, economisești anual mii de euro în taxe.

Linkuri de plată rapide
Trimite clienților un link personalizat prin SMS, e-mail sau social media și acceptă plata oriunde s-ar afla, fără cont sau aplicație.

Acceptă și carduri, și portofele digitale
Pe lângă plățile prin Open Banking, Noda îți oferă și opțiunea de a încasa prin carduri sau portofele digitale (precum Apple Pay sau Google Pay), astfel încât să nu pierzi niciun client.

Control total asupra tranzacțiilor
Tranzacțiile sunt autorizate direct de client în aplicația băncii, eliminând riscul de chargeback și returnări nejustificate.

Acoperire extinsă – România + 2000 de bănci europene
Noda funcționează cu toate băncile mari din România și este compatibilă cu peste 2.000 de instituții financiare din UE și Marea Britanie. Asta înseamnă că poți încasa plăți de la clienți din toată Europa, fără bătăi de cap.

Manager dedicat în limba română
Primești suport direct și prompt de la specialiști locali care îți cunosc nevoile și te ajută să crești.

Instalare rapidă și flexibilă
Integrezi simplu prin plugin-uri WooCommerce,Opencart,Prestashop și Magento, ori folosești direct API-ul nostru deschis, adaptat tuturor nivelurilor tehnice.

Începe să încasezi mai simplu și rapid cu Noda.