Crypto en open banking: integratie, toepassingen en trends

Cryptocurrencies en open banking zijn twee innovatieve ontwikkelingen in de financiële wereld. Beide maken gebruik van nieuwe technologieën en streven naar meer transparantie. Maar hoe kunnen deze ontwikkelingen elkaar versterken?

In dit artikel bekijken we hoe open banking en crypto elkaar aanvullen, laten we praktijkvoorbeelden zien en werpen we een blik op wat de toekomst kan brengen.

Wat is open banking?

Laten we bij het begin beginnen. Open banking zorgt ervoor dat banken, met toestemming van de klant, hun gegevens moeten delen met erkende fintech-bedrijven. In Europa is dit sinds 2018 verplicht door de PSD2-wetgeving.

Vroeger hielden banken alle klantgegevens voor zichzelf. Door open banking kunnen fintech-bedrijven deze data gebruiken om betere en meer persoonlijke diensten te ontwikkelen. Hierdoor hoeven klanten bijvoorbeeld niet steeds opnieuw hun bankgegevens in te vullen bij online betalingen. Een ander praktisch voorbeeld zijn apps waarmee je al je verschillende rekeningen in één overzicht kunt bekijken.

Lees ook: Wat betekent Open Banking en PSD2?

Wat is cryptocurrency?

Cryptocurrency, of kortweg crypto, is digitaal geld zonder centrale controle. Anders dan bij gewone online betalingen is er geen bank of overheid die het systeem beheert. In plaats daarvan wordt crypto ondersteund door blockchain-technologie, een soort gezamenlijk digitaal grootboek.

De bekendste crypto is Bitcoin, maar er zijn duizenden andere munten zoals Ethereum, Ripple en Litecoin. Mensen en bedrijven gebruiken crypto om te investeren, geld over te maken of als betaalmiddel.

Transparantie van data

Blockchain en open banking delen dezelfde visie: ze willen allebei dat informatie toegankelijker en transparanter wordt.

Bij open banking worden gegevens uitgewisseld via API's (een soort digitale verbindingen) waardoor verschillende systemen met elkaar kunnen praten. Zo kunnen banken veilig informatie delen met fintech-bedrijven.

Cryptocurrency werkt via blockchain, een systeem waarbij alle transacties worden vastgelegd op computers van gebruikers. Dit zorgt voor transparantie omdat er geen centrale partij is die alles controleert.

Hoe crypto open banking kan gebruiken

Open banking kan de cryptowereld versterken door processen te vereenvoudigen en de gebruikerservaring te verbeteren. Hier zijn enkele belangrijke toepassingen:

Stortingen op crypto-accounts

Om crypto te kopen moet je eerst geld overmaken naar een handelsplatform (exchange). Dit gebeurt regelmatig en kan omslachtig zijn.

Open banking maakt dit veel eenvoudiger. Met een PISP-licentie (Payment Initiation Service Provider) kunnen fintech-bedrijven namens klanten betalingen regelen. Hierdoor hoef je als gebruiker niet telkens je bankgegevens in te voeren, maar kun je met een paar klikken geld storten.

Crypto-leningen

Open banking kan ook helpen bij het verstrekken van crypto-leningen. Op leenplatforms kunnen gebruikers crypto uitlenen en er rente op verdienen, of juist crypto lenen tegen rente.

Normaal gesproken moeten leenplatforms een uitgebreide kredietcheck doen, wat tijdrovend is. Met open banking kan een platform snel inzicht krijgen in iemands financiële situatie. Ze zien direct inkomen en uitgavenpatronen, waardoor ze veel sneller kunnen beslissen over een lening.

Fraudepreventie (AML & KYC)

Open banking kan helpen bij het tegengaan van fraude en witwassen. Bij crypto-platforms is het belangrijk om te weten met wie ze zaken doen (Know Your Customer of KYC) en om verdachte transacties te herkennen.

Met open banking krijgen platforms direct toegang tot de transactiegeschiedenis van een klant. Ze kunnen zien waar geld vandaan komt en naartoe gaat, zonder dat klanten allerlei documenten hoeven te uploaden. Dit maakt het proces veiliger en sneller.

Gedecentraliseerde financiën (DeFi)

DeFi staat voor financiële diensten die werken zonder tussenkomst van banken of overheden. Net als bij crypto wordt hierbij gebruik gemaakt van blockchain.

Open banking en DeFi hebben dezelfde doelen: ze willen financiële diensten toegankelijker maken. Door deze twee te combineren, kun je de betrouwbaarheid van het traditionele bankwezen koppelen aan de innovatie van DeFi.

Voorbeelden van crypto en open banking integratie

Hier zijn enkele praktijkvoorbeelden van bedrijven die al gebruik maken van de voordelen van crypto in combinatie met open banking:

• Coinbase: Een van de grootste crypto-handelsplatformen heeft in 2023 open banking geïntegreerd voor klanten in Nederland. Hierdoor kunnen gebruikers hun bankrekening koppelen aan hun Coinbase-account voor snellere en veiligere transacties.
• Revolut: Deze digitale bank biedt naast normale bankdiensten ook de mogelijkheid om crypto te kopen en verkopen. Dankzij open banking kun je bij Revolut naadloos schakelen tussen traditioneel en digitaal geld.
• Gemini: Dit crypto-handelsplatform heeft in 2022 open banking geïmplementeerd, waardoor gebruikers in het Verenigd Koninkrijk hun bankrekening kunnen koppelen aan hun Gemini-account. Dit maakt het storten van geld een stuk eenvoudiger.

De toekomst van open banking en crypto

De toekomst van open banking en crypto hangt sterk af van hoe snel mensen en bedrijven deze technologieën gaan gebruiken. Ook speelt regelgeving een belangrijke rol.

Toenemend gebruik

De verwachting is dat zowel open banking als crypto de komende jaren flink zullen groeien. Volgens onderzoek van Juniper Research zal de waarde van open banking transacties stijgen van €52 miljard in 2023 naar €303 miljard in 2027 – een toename van maar liefst 479%.

Ook voor crypto wordt een stevige groei verwacht. Fortune Business Insights voorspelt dat de wereldwijde cryptomarkt zal groeien van €836,6 miljoen naar €1,75 miljard in 2028. Naarmate meer bedrijven de voordelen van beide technologieën ontdekken, zullen er steeds meer innovatieve toepassingen komen.

Ontwikkeling van regelgeving

Wetgeving blijft cruciaal voor de ontwikkeling van open banking en crypto. In Europa was PSD2 de aanjager van open banking. In 2026 wordt de opvolger PSD3 afgerond, die naar verwachting betere API's en sterkere beveiliging zal brengen.

In Nederland moeten aanbieders van cryptodiensten zich registreren bij De Nederlandsche Bank voordat ze hun diensten aan Nederlanders mogen aanbieden.

In Europa werden in 2024 de nieuwe MiCA-regels voor cryptocurrency ingevoerd. Deze regels gelden voor zowel aanbieders van cryptodiensten als uitgevers van cryptocurrency en zorgen voor meer duidelijkheid en bescherming in de markt.

Innovatieve betaaloplossingen van Noda

Benieuwd naar de mogelijkheden van open banking voor jouw bedrijf? Bij Noda volgen we de nieuwste ontwikkelingen op de voet en vertalen we die naar praktische oplossingen voor ondernemers.

Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over hoe onze open banking-oplossingen jouw bedrijf kunnen helpen groeien in deze snel veranderende financiële wereld.