Crypto en Open Banking: Integratie, Toepassingen en Trends

Cryptocurrencies en open banking zijn nieuwe ontwikkelingen in de financiële wereld. Beide hebben ze te maken met technologie, privacy en transparantie. Maar hoe kunnen deze twee nieuwe ontwikkelingen elkaar aanvullen?

In dit artikel kijken we naar open banking in de wereld van de cryptocurrency. We nemen een aantal voorbeelden van integraties onder de loep en werpen een blik op de toekomst.

Wat is Open Banking?

Laten we beginnen bij het begin. Wat houdt open banking precies in? Kortgezegd houdt het in dat banken verplicht zijn om data van klanten te delen met andere bedrijven, mits klanten daar toestemming voor geven. Sinds 2018 zijn banken hiertoe wettelijk verplicht.

Voor open banking hielden banken een monopoliepositie over data. Dankzij open banking kunnen financiële techbedrijven betere, gepersonaliseerde producten bouwen. Ook kunnen betalingen gestroomlijnd worden, waardoor klanten niet meer handmatig hun bankgegevens hoeven in te vullen. Andere toepassingen van open banking zijn apps waarin de verschillende rekeningen en financiële accounts van gebruikers in een overzicht in te zien zijn.

Wat is Cryptocurrency?

Nu weet je wat open banking inhoudt, maar wat is cryptocurrency precies? Cryptocurrency, of crypto, is simpel gezegd gedecentraliseerd geld. Dat wil zeggen dat er niet een centrale entiteit het hele geldsysteem beheert. In plaats daarvan is het systeem gebouwd op een “distributed ledger technology” (DLT), beter bekend als blockchain. Cryptocurrency is volledig digitaal, dus er komen geen munten of briefjes bij kijken.

De bekendste cryptovaluta is Blockchain, maar er bestaan nog enkele duizenden andere munten. Voorbeelden zijn Ethereum, Ripple en Litecoin. Consumenten en bedrijven gebruiken crypto’s voor verschillende dingen, maar met name als investering en als betaalmiddel.

Transparantie van Data

Blockchain en open banking zijn ontstaan vanuit een vergelijkbare filosofie: streven naar transparantie en om de toegang tot data zo makkelijk mogelijk te maken.

Bij open banking wordt data tussen partijen heen en weer gestuurd met behulp van “application programming interfaces” (API’s). Dat zijn een soort digitale bruggen waardoor verschillende softwareapplicaties makkelijker met elkaar kunnen communiceren.

Cryptocurrency is gebouwd op een blockchain, een soort database waarin alle cryptotransacties worden bijgehouden. De database wordt niet op een server opgeslagen, maar op de computers van alle gebruikers van het netwerk. Dit is een transparant systeem, omdat er niet een centrale partij de database beheert en bepaalt wie er wel of geen toegang heeft.

Hoe kan Crypto Open Banking Gebruiken?

De kracht van open banking voor crypto ligt hem in feit dat het processen kan stroomlijnen en zo gebruikerservaringen kan verbeteren. Open banking kent een aantal eigenschappen die goed van pas kunnen komen in de wereld van de cryptocurrency.

Account stortingen

Om crypto te kunnen kopen, moet een gebruiker eerst geld overmaken naar een cryptobeurs. Er moeten dus regelmatig euro’s op het account van de gebruiker gestort worden. Open banking kan dit proces makkelijker maken.

Met een PISP (Payment Initiation Service Provider) licentie kan een fintech bedrijf data bij Europese banken opvragen. Met deze licentie mogen bedrijven ook transacties starten voor de klant.

Bedrijven met een PISP-licentie kunnen het voor gebruikers dus makkelijker maken om geld te storten in hun account, omdat de gebruiker niet telkens zijn of haar bankgegevens hoeft in te vullen. Met slechts een paar klikken kan er geld gestort worden.

Crypto leningen

Een andere mogelijke toepassing van open banking voor crypto is bij crypto leningen. Een crypto leenplatform is een dienst waar gebruikers crypto kunnen lenen aan anderen, of uitlenen om rente te verdienen.

Sommige platformen voeren checks uit voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van gebruikers. Vaak is dit een ingewikkeld en langdradig proces waarbij er wordt gekeken naar de kredietgeschiedenis en het inkomen van de gebruiker. Open banking kan dit makkelijker maken.

Omdat met open banking de banktransacties van gebruikers ingezien kunnen worden, kan een kredietverstrekker binnen een paar minuten de data hebben die hij nodig heeft om de kredietwaardigheid van een gebruiker te beoordelen.

AML & KYC

Met open banking kan fraudepreventie en AML-processen (Anti Money Laundering) vereenvoudigd worden. Dit is belangrijk voor cryptobedrijven om compliant te blijven.

Met Know Your Customer (KYC) wordt het proces bedoeld waarbij cryptoaanbieders hun klanten screenen ter preventie van fraude. Met open banking kan een cryptoaanbieder binnen no-time de gehele transactiegeschiedenis van een klant zien. Die bevat informatie over de betalingen die een klant heeft ontvangen en verstuurd.

Zo kan een aanbieder heel snel bepalen hoe een klant zijn of haar geld heeft verdiend en dus of het geld mogelijk een criminele oorsprong heeft. Bovendien vermindert open banking een hoop papierverspilling, want normaal komt er bij KYC en AML veel papierwerk kijken.

Decentralised Finance (DeFI)

In de wereld van Decentralised Finance (DeFI) werken bedrijven met blockchain en dus zonder centrale autoriteiten zoals banken of overheden. Deze wereld is gebouwd op decentrale databases – net als cryptocurrency – om bepaalde financiële transacties mogelijk te maken. Denk aan het lenen en uitlenen van geld, handelen, investeren en verzekeren.

Net als bij open banking draait het bij DeFI om transparantie en toegankelijkheid. Open banking zorgt ervoor dat bedrijven met de juiste licenties data kunnen opvragen bij banken. DeFI zorgt ervoor dat zulke data door alle gebruikers van het netwerk in te zien is. Open banking en DeFI zouden gecombineerd kunnen worden om de robuustheid van het financiële systeem te combineren met de transparantie van DeFI.

Crypto en Open Banking Integreren

Hier een aantal voorbeelden van hoe open banking nu al toegepast wordt in de cryptosector:

• Coinbase: Een van de grootste cryptobeurzen ter wereld, Coinbase, heeft in 2023 open banking geïntegreerd in haar platform voor Nederlandse klanten. Dankzij deze integratie kunnen klanten hun bankrekening koppelen aan hun account bij de beurs om zo sneller en veiliger geld over te boeken.
• Revolut: Deze digitale bank biedt naast normale bankdiensten in Nederland ook de mogelijkheid om cryptocurrency te kopen en te verkopen. Dankzij open banking kun je bij Revolut naadloos schakelen tussen traditioneel en digitaal geld.
• Gemini: De cryptobeurs Gemini heeft in 2022 open banking geïmplementeerd om voor klanten makkelijker te maken om crypto te kopen. Klanten in 30 Europese landen kunnen sindsdien hun bankrekening Gemini koppelen aan hun Gemini-account en sneller stortingen doen.

De Toekomst van Open Banking en Crypto

De toekomst van open banking en crypto hangt af van hoeveel mensen het gaan gebruiken. Wet- en regelgeving speelt een belangrijke rol in hoeverre open banking en crypto samen geïmplementeerd kunnen worden.

Toename van Gebruik

De verwachting is dat de vraag naar open banking en crypto flink zal toenemen de komende 10 jaar. Volgens Juniper Research zal de totale waarde van open banking transacties van €52 miljard in 2023 toenemen tot €303 miljard in 2027 – een toename van maar liefst 479%.

Ook van crypto wordt verwacht dat het een flinke groei zal zien de komende jaren. De totale waarde van de cryptomarkt zal volgens Fortune Business Insights van €836.6 miljoen groeien naar €1.75 miljard in 2028. Naarmate meer bedrijven de voordelen van open banking en crypto ontdekken, zal gebruik en innovatie toenemen.

Ontwikkeling van Wet- en Regelgeving

Regelgeving zal ook in de toekomst erg belangrijk zijn voor hoe open banking en crypto zich verder ontwikkelen. In europa was PSD2 er belangrijk voor de groei van open banking. In 2024 zal PSD3 afgerond worden, met waarschijnlijk betere API’s en betere beveiliging als gevolg.

In Nederland moeten aanbieders van cryptodiensten zich aanmelden bij De Nederlandsche Bank om hun diensten aan Nederlanders aan te mogen bieden.

In Europa zullen dit jaar de nieuwe MiCA-regels voor cryptocurrency ingevoerd worden. De MiCA-regels gelden voor zowel aanbieders van cryptodiensten en uitgevers van cryptocurrency.

Open Banking met Noda

Geef je bedrijf een boost met de betaal- en open-bankingoplossingen van Noda. Met ons alles-in-één platform zet je de deur open voor meer klantinzicht, efficiëntie en groei.

Noda is wereldwijd actief als betalingsprovider en zorgt voor soepele zakelijke transacties. Van transactieverwerking tot financiële analyses, bij Noda ben je aan het juiste adres. Ons platform maakt gebruik van geavanceerde AI- en machine-learningtechnologieën. Jouw betalingen zijn onze prioriteit.