Hoe je KYC kunt integreren met Open Banking

Open banking is een veelzijdige betaalmethode die in veel sectoren toepasbaar is, maar het gaat verder dan alleen betalingen over en weer sturen. In dit artikel kijken we naar hoe open banking kan helpen om Know Your Customer (KYC) processen te verbeteren.

Wat houdt KYC precies in?

KYC (Know Your Customer) is een proces waarbij bedrijven in de financiële sector de identiteit van hun klanten verifiëren. Deze verificatie vindt plaats voordat een bedrijf een klant accepteert, om te beoordelen of er risico's zijn op betrokkenheid bij illegale activiteiten.

KYC speelt een cruciale rol in de naleving van de Anti-Witwaswetgeving (AML), die fraude, corruptie en terrorismefinanciering moet voorkomen. Hoewel het KYC-proces per organisatie kan verschillen, wordt het meestal afgestemd op het bedrijfsbeleid en de specifieke risico's van potentiële klanten.

De drie pijlers van het KYC-proces

1. Verificatie

Tijdens deze eerste stap verzamelen bedrijven zakelijke informatie en persoonlijke gegevens van potentiële klanten. Dit kunnen namen van directeuren, bedrijfsadressen en BSN-nummers zijn, samen met ondersteunende documenten.

Om deze gegevens te controleren, vergelijken bedrijven de verzamelde informatie met openbare bronnen en overheidslijsten, waaronder registers van wetshandhavingsinstanties, sanctielijsten en lijsten met terroristische organisaties.

2. Risicobeoordeling

Na het verzamelen van de benodigde gegevens, bepalen bedrijven of het risicoprofiel van een potentiële klant binnen hun acceptabele grenzen valt. Bij een te hoog risico is uitgebreide due diligence (EDD) noodzakelijk.

De beoordeling kijkt naar verschillende risicofactoren, zoals:

• Klanten uit gesanctioneerde gebieden
• Politiek prominente personen (PEP's)
• Uiteindelijke belanghebbenden (UBO's)
• Niet-ingezetenen
• Transacties met veel contant geld

3. Doorlopende monitoring

Het KYC-proces stopt niet na de acceptatie van een klant. Wanneer bedrijfsgegevens, regelgeving of verificatiemethoden veranderen, moeten bedrijven hun KYC-controles regelmatig updaten.

Continue monitoring en periodieke herbeoordelingen zijn essentieel om te blijven voldoen aan de veranderende wettelijke vereisten en om accurate, actuele gegevens te behouden.

Hoe Open Banking KYC kan verbeteren

Bij het uitvoeren van achtergrondcontroles van bedrijven verzamelen financiële instellingen enorme hoeveelheden ongestructureerde data. Dit omvat bankafschriften, bedrijfsregistraties, PEP-lijsten en veel meer. Vóór de komst van open banking was het samenstellen van deze gegevens tot een compleet risicoprofiel een tijdrovend handmatig proces. Compliance-specialisten hadden vaak uren nodig om de juiste informatie te vinden en te verwerken.

Zelfs met digitale hulpmiddelen bleef het proces vaak omslachtig, traag en inefficiënt. De gemiddelde kosten voor het uitvoeren van een enkele KYC-controle zijn wereldwijd met 17% gestegen sinds 2022, tot €2.598 in 2024.

Open banking kan KYC-processen aanzienlijk verbeteren door gebruik te maken van beveiligde API's voor het veilig delen van gegevens. Deze technologie maakt het verzamelen van gebruikersinformatie, het controleren van vermogensbronnen en het verkrijgen van transactiegegevens veel eenvoudiger. Dit betekent snellere en nauwkeurigere gegevensverzameling voor bedrijven.

De voordelen van Open Banking voor KYC

Volledige toegang tot transactiegegevens

Bij de introductie van open banking konden bedrijven aanvankelijk slechts een beperkt deel van de transactiegeschiedenis van klanten inzien. Dankzij veilige API-koppelingen kunnen ze nu een volledig overzicht krijgen, inclusief gedetailleerde informatie over de tegenpartijen van transacties en de locaties waar deze plaatsvinden. Dit helpt bij het grondiger analyseren van gegevens en het betrouwbaar vaststellen van vermogensbronnen.

Volledige digitalisering

Open banking digitaliseert alle KYC-gerelateerde activiteiten, waardoor de noodzaak voor papieren documenten en handmatige gegevensinvoer verdwijnt. De toepassing van deze technologie versnelt processen en vermindert de tijd en kosten die ermee gemoeid zijn, zodat bedrijven snel klantrisico's kunnen evalueren en potentiële fraude kunnen signaleren.

Gestroomlijnde verificatie

Veel open banking-aanbieders bieden kant-en-klare verificatietools die direct toegankelijk zijn. Dit zorgt ervoor dat KYC-controles volledig gestroomlijnd kunnen verlopen.

Noda biedt bijvoorbeeld een Pay&Go KYC-oplossing, waarmee bedrijven hun klanten kunnen onboarden zonder het uploaden van een ID en zonder ingewikkelde liveness-detectie. Deze functie neemt het hele verificatieproces voor zijn rekening.

Noda geeft je volledige controle over identiteitsverificatie, inclusief AML-controles, op basis van de volledige naam, adres en geboortedatum van de klant. Als Noda de gegevens niet kan matchen, doorloopt de klant automatisch de volledige verificatieprocedure.

Effectieve gegevensintegratie

Bedrijven worstelen vaak met het samenvoegen van KYC-gegevens uit verschillende platforms en tools. Dit leidt tot informatie-silo's die moeilijk te openen en te combineren zijn.

Open banking API's maken het voor medewerkers eenvoudiger om relevante gegevens samen te brengen in één overzichtelijk dashboard, zodat ze vanaf één plek toegang hebben tot alle benodigde informatie. Dit vermindert de noodzaak om tussen meerdere systemen te schakelen en helpt bij het snel nemen van weloverwogen beslissingen.

In drie stappen Open Banking en KYC integreren

1. Bepaal je bedrijfsbehoeften

Allereerst is het belangrijk om je specifieke bedrijfs- en compliance-behoeften in kaart te brengen. Bedenk of je extra ondersteuning nodig hebt bij het onboardingsproces, verificaties en de regelgeving die voor jouw branche geldt. Houd ook rekening met je budget voor deze diensten. Dit helpt je bij het kiezen van een geschikte aanbieder.

2. Kies een gespecialiseerde KYC-aanbieder

Begin met het onderzoeken van verschillende aanbieders en het lezen van online reviews. Stel een shortlist op van potentiële KYC-aanbieders die open banking-functionaliteiten bieden. Beoordeel hun reputatie in jouw sector om er zeker van te zijn dat ze een bewezen staat van dienst hebben met effectieve oplossingen.

Vergelijk ook hun prijsstructuren, inclusief maandelijkse kosten, installatiekosten en eventuele kosten voor aanvullende software. Kies een aanbieder die transparante en kosteneffectieve tarieven hanteert.

3. Integreer via KYC API's

Wanneer je een KYC open banking-aanbieder hebt gekozen, overweeg dan om hun diensten eerst te testen via een demo of proefperiode. Zo kun je de functionaliteit en effectiviteit van hun KYC-oplossingen goed beoordelen.

Als je tevreden bent, vraag dan gedetailleerde documentatie aan en begin met het integreren van hun API's. Een betrouwbare aanbieder zal je gedurende het hele proces ondersteunen, van de eerste tests tot de volledige implementatie.

Open Banking & KYC met Noda

Noda is een wereldwijde open banking-aanbieder die online handelsbedrijven helpt bij betalingsverwerking, LTV-voorspellingen en UX-optimalisatie. We werken samen met 2.000 banken in 28 landen.

Noda ondersteunt een breed scala aan valuta's (EUR, GBP, CAD, NOK, PLN, HUF, BGN, RON and SEK) voor internationaal opererende bedrijven. De Open Banking API van Noda maakt het mogelijk om groei te stimuleren en biedt e-commerce plugins voor eenvoudige integratie met PrestaShop, Magento, OpenCart en WooCommerce.

Met de geavanceerde Open Banking API van Noda kunnen online bedrijven moeiteloos directe bankbetalingen integreren, waardoor klanten een naadloze en veilige betaalervaring krijgen tegen lagere kosten.

Ontdek hoe Noda je kan helpen groeien - Neem vandaag nog contact op