Hoe KYC te integreren met Open Banking

Open banking is een veelzijdig hulpmiddel en kan in veel sectoren worden gebruikt. We kijken naar hoe open banking kan helpen Know Your Customer (KYC) beter te begrijpen — een innovatie die de financiële sector nog niet heeft.

Wat is KYC?

KYC in de financiële sector betekent dat bedrijven nalevingspraktijken gebruiken om de identiteit van klanten te verifiëren. Dit wordt gebruikt voordat we de klant aannemen om te beoordelen of hij gevaar loopt bij illegale activiteiten.

KYC is belangrijk voor de Anti-Witwaswetgeving (AML) die fraude, corruptie en financiering van terrorisme voorkomt. Het KYC-proces verschilt per organisatie, maar volgt meestal het beleid en de risico's van klanten.

Verificatie

Dit is de eerste stap waarin bedrijven vragen naar bedrijfsgerelateerde informatie en persoonlijke gegevens van potentiële klanten. Dit kan namen van directeuren, bedrijfsadressen en burgerservicenummers zijn, samen met documenten.

Om deze gegevens te verifiëren, vergelijken bedrijven deze met openbare bronnen en overheidslijsten, waaronder die met betrekking tot wetshandhaving, sancties en terroristische affiliaties.

Risicobeoordeling

Als bedrijven de benodigde gegevens hebben verzameld, beoordelen ze of het risico van een potentiële klant binnen hun drempel valt. Als het risico te hoog is, is uitgebreide due diligence (EDD) vereist.

De evaluatie kijkt naar verschillende risico's, zoals gesanctioneerde gebieden, politiek belangrijke personen, uiteindelijke begunstigden, UBO's, niet-ingezeten klanten en contant geld.

Voortdurende monitoring

Zelfs nadat een klant is onboarded, gaat het KYC-proces door. Wanneer bedrijfsgegevens, regelgeving en verificatiemethoden veranderen, moeten bedrijven hun KYC-controles regelmatig bijwerken.

Continue monitoring en herhaalde due diligence zijn essentieel om te voldoen aan veranderende wettelijke vereisten en om nauwkeurige, up-to-date gegevens te behouden.

Hoe Open Banking KYC kan helpen

Bij het controleren van de achtergrond van een bedrijf verzamelen bedrijven enorme hoeveelheden ongestructureerde gegevens. Dit omvat bankafschriften, bedrijfsregistraties, PEP-lijsten en nog veel meer. Het samenstellen van deze gegevens in een uitgebreid risicoprofiel was een tijdrovende handmatige taak voor open banking. Compliance-specialisten hadden uren nodig om informatie te vinden.

Zelfs met digitale hulpmiddelen bleef de stroom omslachtig, traag en inefficiënt. De gemiddelde kosten voor het uitvoeren van een enkele KYC-review zijn wereldwijd met 17% gestegen sinds 2022 tot $2.598 in 2024.

Open banking kan KYC-processen vereenvoudigen door API's te gebruiken om gegevens veilig te delen. Deze technologie maakt het makkelijker om gebruikersinformatie te verzamelen, vermogensbronnen te controleren en transactiegegevens te krijgen. Dit betekent snellere en nauwkeurigere gegevensinzameling voor bedrijven.

Toegang tot transactiegegevens

Toen bedrijven open banking introduceerden, konden ze maar een klein deel van de transactiegeschiedenis van klanten zien. Dankzij veilige API-deling kunnen ze een volledig overzicht krijgen, inclusief gedetailleerde informatie over wie klanten transacties uitvoeren en de locaties van deze transacties. Dit helpt bij het analyseren van gegevens en het vaststellen van vermogensbronnen op een veilige manier.

Digitale gegevens

Open banking zal alle KYC-gerelateerde activiteiten digitaliseren, waardoor de noodzaak voor fysieke documenten en handmatige gegevensinvoer verdwijnt. De toepassing van deze technologie versnelt processen en vermindert de tijd en kosten die ermee gemoeid zijn, waardoor bedrijven snel klantrisico's kunnen evalueren en potentiële fraude kunnen voorspellen.

Verificatie stroomlijnen

Veel open banking-aanbieders bieden kant-en-klare verificatietools voor toegang. Dit betekent dat KYC-controles volledig gestroomlijnd zijn.

Bijvoorbeeld, Noda biedt een Pay&Go KYC-oplossing, waarmee bedrijven hun klanten kunnen onboarden zonder het uploaden van een ID en met liveness-detectie. Deze functie zorgt voor het hele proces.

Noda geeft u  een volledige controle over uw identiteit, inclusief AML-controles, op basis van uw volledige naam, adres en geboortedatum. en de geboortedatum van de klant. Als Noda de gegevens niet kan matchen, moet de klant de volledige verificatieprocedure doorlopen.

Gegevens samenvoegen

Bedrijven worstelen vaak met het consolideren van KYC-gegevens uit verschillende platforms en tools. Dit zorgt ervoor dat er informatie-silo's ontstaan die lastig te openen en samen te voegen zijn.

Open banking API's maken het makkelijker voor teamleden om relevante gegevens samen te voegen in één overzicht, zodat ze er makkelijk toegang toe hebben vanaf één plek. Dit vermindert de noodzaak om tussen meerdere systemen te schakelen en helpt bij het snel nemen van weloverwogen beslissingen.

Hoe Open Banking en KYC te integreren

Bepaal bedrijfsbehoeften

In eerste instantie is het belangrijk om uw bedrijfs- en nalevingsbehoeften te bepalen. Beslis of u extra hulp nodig hebt bij het aanmelden, verificaties en de regels voor uw werk. Overweeg ook uw budget voor deze diensten. Dit helpt u bij het kiezen van een geschikte aanbieder.

Kies een goedgekeurde KYC-aanbieder

Begin met het controleren van bronnen en het bekijken van online beoordelingen. Stel een lijst op van potentiële KYC-aanbieders die open banking-functies aanbieden. Evalueer hun reputatie in jouw sector om ervoor te zorgen dat ze een bewezen staat van dienst hebben in efficiënte oplossingen.

Het is ook van belang om hun vergoedingen te vergelijken, inclusief de maandelijkse kosten, de installatiekosten en eventuele kosten voor extra software. Kies de aanbieder die transparante en kosteneffectieve prijsstelling biedt.

Integreer via KYC API’s

Wanneer u een KYC open banking-aanbieder kiest, overweeg dan om hun diensten eerst te testen door middel van een demo of proefperiode. Dit stelt u in staat de functionaliteit en effectiviteit van hun KYC-oplossingen te beoordelen.

Als u tevreden bent, vraag dan gedetailleerde documentatie aan en begin met het integreren van hun API’s. Een betrouwbare aanbieder zal u gedurende het proces ondersteunen, van de initiële testen tot de volledige integratie.

Open Banking & KYC met Noda

De Noda-aanbieder is een wereldwijde open banking-aanbieder die online handelsbedrijven helpt bij het verwerken van betalingen, het verwerken van LTV-voorspellingen en het optimaliseren van UX-optimalisatie. We werken samen met 2.000 banken in 28 landen, verspreid over meer dan 30.000 filialen. Noda ondersteunt een breed scala aan valuta voor wereldwijd gerichte klanten. Noda's Open Banking API maakt het mogelijk om groei te ondersteunen en e-commerce plug-ins voor eenvoudige integratie.

Met Noda's geavanceerde Open Banking API kunnen online bedrijven eenvoudig directe bankbetalingen integreren, waardoor hun klanten een naadloze en veilige betaalervaring krijgen met lagere kosten. Noda helpt u met groei, of u nu uw klantverificatie wilt verbeteren, uw betalingssysteem wilt verbeteren of uw gebruikerservaring wilt verbeteren.