Alles over terugboekingen (chargebacks) en hoe Open Banking ze voorkomt

Als je als ondernemer online betalingen accepteert, heb je waarschijnlijk wel eens te maken gehad met een terugboeking (chargeback). Een terugboeking ontstaat wanneer een klant zijn bank vraagt om een betaling aan jouw bedrijf terug te draaien, in plaats van rechtstreeks bij jou een terugbetaling aan te vragen. Dat wil je natuurlijk voorkomen als ondernemer, want:

• Je verliest niet alleen de omzet, maar betaalt ook nog eens verwerkingskosten
• Je moet tijd en middelen investeren in het betwisten van onterechte terugboekingen
• Bij te veel terugboekingen kunnen betalingsverwerkers zelfs je account opschorten

In dit artikel leggen we je uit hoe je terugboekingen kunt betwisten als ze onterecht zijn, en nog belangrijker: hoe je ze kunt voorkomen door slimmere betalingsoplossingen te gebruiken.

Wat kost een terugboeking je als ondernemer?

Alsof het verlies van je verkoop nog niet vervelend genoeg is, komen er bij terugboekingen ook vaak extra kosten kijken — zelfs als de terugboeking onterecht is.

• Bij Mollie betaal je €19 per chargeback
• Bij Stripe ligt het bedrag iets hoger: €15 per chargeback
• Revolut rekent zelfs €25 per terugboeking

En dat is dus bovenop het bedrag dat je al kwijt bent aan de originele transactie én eventuele verzend- of productiekosten. Zelfs als je de chargeback betwist en uiteindelijk wint, blijven deze kosten in veel gevallen gewoon staan. Je betaalt dus letterlijk voor iets dat je niet hebt veroorzaakt.

Met Open Banking via Noda voorkom je dit hele circus — omdat er simpelweg geen chargebacks meer mogelijk zijn. Daarover zo meer!

Waarom zijn chargebacks (nog steeds) zo'n groot probleem?

Het lijkt simpel: iemand wil iets kopen, voltooit de betaling online, en in ruil daarvoor komt het product of de dienst hun kant uit. Maar in de realiteit kan er vanalles gebeuren, en dan zit je dus met een chargeback.

Terugboekingen zijn steeds vaker een probleem. Wereldwijd verwachten we dat het aantal terugboekingen tegen 2026 zal oplopen tot 337 miljoen transacties, een stijging van 42% ten opzichte van 2023.

Die stijging komt door:

1. Toename van online aankopen

Door de explosieve groei van e-commerce, versterkt door de pandemie, worden er simpelweg meer online transacties uitgevoerd. Meer transacties betekent automatisch meer potentiële terugboekingen.

2. Groeiende bekendheid met het terugboekingsproces

Consumenten zijn zich steeds meer bewust van hun rechten en de mogelijkheid om een terugboeking aan te vragen. Sociale media en consumentenfora delen regelmatig "tips" over hoe je je geld kunt terugkrijgen via je bank in plaats van via de verkoper.

3. Opkomst van terugboekingsfraude

Er is een zorgwekkende trend van opzettelijke fraude waarbij consumenten producten kopen, gebruiken en vervolgens beweren dat ze deze nooit hebben ontvangen of dat ze niet voldoen aan de beschrijving. 

4. Complexere supply chains

Met internationale verzendingen, dropshipping en langere levertijden door wereldwijde logistieke uitdagingen, ontstaan er meer kansen op miscommunicatie, vertraging en ontevredenheid, wat leidt tot meer geschillen.

5. Economische onzekerheid

In tijden van economische druk zijn consumenten soms geneigd om achteraf spijt te krijgen van aankopen en proberen ze via terugboekingen hun geld terug te krijgen, zelfs als de aankoop legitiem was.

Het verschil tussen terugboekingen en terugbetalingen

Om het probleem goed aan te pakken, is het belangrijk om het verschil te begrijpen tussen een terugboeking en een gewone terugbetaling.

Want een terugboeking is iets anders dan een terugbetaling. Bij een terugbetaling vraagt de klant jou als ondernemer rechtstreeks om het geld terug te storten. Bij een terugboeking gaat de klant naar zijn bank, die vervolgens het geld terugvordert zonder jouw directe tussenkomst.

Wanneer een klant een terugboeking aanvraagt bij zijn bank, gaat er een formeel onderzoeksproces van start. Als ondernemer krijg je de kans om bewijs aan te leveren dat de transactie geldig was. Als je kunt aantonen dat de claim van de klant ongegrond is, kan de terugboeking worden teruggedraaid en krijg je het geld terug.

Kan een terugboeking worden betwist?

Ja, je kunt als ondernemer een terugboeking betwisten, maar het proces vereist goede voorbereiding en een gedegen begrip van de regels. Voor een succesvolle betwisting moet je:

1. Het juiste bewijs verzamelen dat de transactie geldig was
2. Binnen de gestelde termijnen reageren (die per kaartnetwerk verschillen)
3. Voldoen aan de specifieke vereisten van de betrokken kaartmaatschappij
4. Een duidelijke, feitelijke reactie geven op de claim van de klant

Houd er rekening mee dat niet alle terugboekingen kunnen worden betwist, vooral als er sprake is van aantoonbare fraude waarbij de klant slachtoffer is geworden.

Voorkomen is beter dan genezen: hoe voorkom je chargebacks?

Zelfs met een uitstekend betwistingsproces is het reageren op terugboekingen tijdrovend en kostbaar, met een onzekere uitkomst. Als ondernemer wil je eigenlijk voorkomen dat terugboekingen überhaupt plaatsvinden. Hoe doe je dat?

Er is een structurele oplossing die het probleem bij de bron aanpakt: Open Banking betalingen.

Open Banking is een relatief nieuwe betaalmethode waarbij klanten rechtstreeks vanuit hun bankomgeving betalen, zonder tussenkomst van een kaartnetwerk. Dit betekent dat het traditionele terugboekingsmechanisme eenvoudigweg niet bestaat binnen deze betalingsmethode.

Hoe werkt Open Banking?

Bij een Open Banking betaling:

1. De klant selecteert "betalen via bank" bij het afrekenen
2. De klant kiest zijn bank uit een lijst
3. De klant logt in bij zijn eigen bankomgeving
4. De klant keurt de betaling goed met zijn gebruikelijke authenticatiemethode (vaak app of vingerafdruk)
5. Het geld gaat direct van de rekening van de klant naar jouw zakelijke rekening

Voordelen van Open Banking betalingen:

• Geen terugboekingsrisico - Bankbetalingen kunnen niet worden teruggedraaid via het kaartnetwerk
• Lagere kosten - Geen tussenpartijen betekent lagere transactiekosten
• Directe ontvangst - Geld staat vaak binnen seconden op je rekening
• Veiligere authenticatie - Klanten gebruiken hun eigen bankbeveiliging
• Vertrouwde ervaring - Klanten gebruiken hun bekende bankomgeving

In dit artikel lees je meer over Open Banking, PSD2 en de achterliggende systemen. 

Open Banking vermindert terugboekingen door:

• Directe A2A-betalingen: Transacties vinden rechtstreeks plaats tussen bankrekeningen, waardoor tussenpersonen en het traditionele terugboekingsmechanisme worden geëlimineerd.
• Realtime betalingen: Betalingen worden onmiddellijk verwerkt, wat zorgt voor een betere cashflow en hogere klanttevredenheid.
• Veilige autorisatie: Betalingen worden geverifieerd via de bankapp van de klant, wat zorgt voor een extra beveiligingslaag en fraude vermindert.

Nooit meer chargebacks dankzij Noda

Noda biedt praktische open banking-oplossingen die zijn ontworpen om terugboekingen te elimineren en betalingsprocessen te vergemakkelijken. Met naadloze integratie via meer dan 2000 banken in 28 landen biedt Noda wereldwijde dekking terwijl het de kosten verlaagt door traditionele kaartnetwerken te omzeilen. Plan een vrijblijvende demo in om alle voordelen te ontdekken zoals:

• Prijzen vanaf slechts 0,1% per transactie - een van de laagste prijzen
• Directe betalingen - nooit langer dan een dag wachten op uw geld
• Persoonlijke accountmanager voor elke klant
• Meer dan 2000 bankverbindingen in 28 landen