Trustly vs Sofort: Welke Open Banking Provider Past bij Mij?

Let op: de informatie over Trustly en Klarna’s Sofort in dit artikel is afkomstig uit november 2024. Deze informatie kan in de tussentijd zijn gewijzigd.

Als verkoper samenwerken met een aanbieder van open bankieren wordt langzaamaan net zo gewoon als het accepteren van debet- of creditcards. Deze trend is al wijdverspreid in Europa en veel andere landen.

Verkopers verlagen kosten en verbeteren de gebruikerservaring door deze betaalmethode te gebruiken. In dit artikel bekijken we twee open banking betaalproviders: Trustly en Klarna's Sofort.

Wat is Trustly?

Trustly is een betalingsprovider die open banking-betalingen en dataservices aanbiedt. Het Trustly Americas-team is ontstaan uit PayWithMyBank, een Silicon Valley-startup die in 2012 werd opgericht, en Trustly AB uit Zweden. Deze twee entiteiten fuseerden in 2019 om Trustly te creëren.

Momenteel ondersteunt hun team 8300 verkopers en verwerkt het meer dan 42 miljard dollar aan jaarlijkse transactievolumes binnen hun wereldwijde netwerk.

Wat is Sofort?

Sofort maakte deel uit van Klarna. Per 1 oktober 2024 is Sofort volledig geïntegreerd in Klarna Payments. Hierdoor is Sofort als aparte betaalmethode in Nederland vervallen. Bedrijven die gebruikmaakten van Sofort, worden aangeraden om over te stappen naar Klarna Payments of een alternatieve aanbieder. In de rest van dit artikel wordt verwezen naar Klarna in plaats van Sofort.

Klarna werd in 2005 opgericht in Zweden door Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth en Victor Jacobsson, aanvankelijk onder de naam Kreditor. Tegenwoordig heeft het bedrijf zich uitgebreid naar andere landen en is het de leidende alternatieve betaalmethode geworden.

In Nederland is Klarna ook populair, met verschillende online winkels die deze betaaloplossing aanbieden, wat bijdraagt aan een verbeterde gebruikerservaring en betalingsgemak.

Wat zijn Open Banking Betalingen?

Sinds 2018 verplicht de PSD2-regelgeving in Europa banken om geautoriseerde fintech-bedrijven toegang te geven tot klantgegevens via veilige applicatie programmeerinterfaces (API's). API's fungeren als een softwarebrug die verschillende systemen met elkaar laat communiceren.

Open banking heeft de ontwikkeling van directe account-tot-account (A2A) betalingen, ook wel bekend als "Pay-by-Bank" of open banking betalingen, gestimuleerd. Deze betalingsmethode is nu zeer populair bij zowel consumenten als verkopers.

Trustly en Klarna voldoen aan de PSD2-regelgeving door veilige API-koppelingen te bieden die toegang geven tot klantgegevens met expliciete toestemming. Trustly implementeert geavanceerde encryptie- en authenticatietechnologieën om gevoelige informatie te beschermen.

Sofort, nu Klarna, volgt vergelijkbare maatregelen en gebruikt veilige gegevensoverdracht om klantinformatie te waarborgen.

Beide platforms zijn gericht op het beschermen van klantgegevens tijdens financiële transacties, wat essentieel is in de huidige digitale betalingsomgeving.

A2A-betalingen bieden verschillende voordelen voor e-commercebedrijven, zoals snelle overboekingen en een naadloze gebruikerservaring (UX). Klanten hoeven hun betalingsgegevens niet handmatig in te voeren. In plaats daarvan worden ze vanuit de betalingssite naar hun bankapp geleid en weer terug via app-naar-app omleiding.

Dit verbetert de gebruikerservaring, vermindert het aantal verlaten winkelwagentjes en stelt verkopers in staat om snel toegang te krijgen tot hun fondsen.

Trustly vs Sofort: Open Banking Betalingen

Het is belangrijk op te merken dat Sofort geen zelfstandige betalingsmethode meer is. Het is geïntegreerd in de bredere betalingssuite van Klarna, een A2A-betalingsmethode waarmee klanten hun eigen bankgegevens kunnen gebruiken om online te betalen, zonder zich te registreren.

Bij Klarna kun je kiezen tussen Betaal Nu, Betaal binnen 30 dagen of Betaal in 3 delen. Om direct met Klarna te betalen, kiezen klanten de optie “betaal nu met Klarna" tijdens het afrekenen. Deze actie verzendt de bestelgegevens naar een beveiligd Klarna-betaalformulier. De betalingsstroom volgt een typische open banking-betaling, met handige app-naar-app omleiding.

Trustly daarentegen is een compleet open banking-betalingsplatform. Trustly Pay stelt verkopers in staat om soepel A2A-betalingen te accepteren. De aanbieder biedt intuïtieve gebruikersinterfaces (UI's), slimme routering en geoptimaliseerde afhandelingstijden. Hun netwerk is verbonden met 12.000 banken.

Naast Trustly-betalingen biedt Trustly ook Bank Payouts aan, waarmee verkopers open banking-uitbetalingen kunnen doen, zoals terugbetalingen en opnames.Hierover zegt Trustly op hun website het volgende “Trustly kan 24/7 directe uitbetalingen doen in elke Europese valuta. Payouts in onze kernmarkten zijn ongeëvenaard, omdat ze binnen enkele seconden worden verwerkt.”

Open Banking Gegevens

Naast bankoverschrijvingen, biedt Trustly ook een scala aan open banking dataproducten. Trustly Connect stelt verkopers in staat om bankgegevens op te halen voor onmiddellijke account authenticatie en eigendomsverificatie.

Daarnaast stelt Trustly ID banken in staat om klantgegevens (KYC) onmiddellijk te verifiëren en de onboarding- en KYC-processen te vereenvoudigen.

Bovendien biedt Trustly Cashflow verkopers een oplossing om in realtime toegang te krijgen tot de financiële gezondheid van consumenten. Dit kan worden gebruikt voor risicobeoordeling bij leningaanvragen, verificatie van vermogen en inkomen, en meer.

Trustly vs Sofort: Prijzen

Wat betreft de kosten van Klarna versus Trustly hanteren de aanbieders een vergelijkbare benadering door hun prijzen niet openbaar te maken op hun websites.

Om exacte prijsplannen en kosten van Trustly te bekijken, moeten bedrijven rechtstreeks contact opnemen. Gelijkerwijs moeten verkopers en winkeliers dit navragen bij Klarna.

Sofort vs Trustly: Integratie & Dekking

Volgens Trustly is hun open banking-netwerk verbonden met 12.000 banken in meer dan 33 landen en bedient meet dan 8300 verkopers. Het platform heeft een totale betalingswaarde van $ 56 miljard en een bereik van 650 miljoen consumenten. Trustly API's zijn beschikbaar voor open banking-integratie.

Klarna wordt inmiddels vertrouwd door meer dan 30 miljoen gebruikers en is beschikbaar in negen landen, waaronder Oostenrijk, België, Duitsland, Nederland, Spanje, Polen, Italië, Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk.

Alternatieven voor Trustly en Sofort

Noda is een wereldwijde open banking-aanbieder die online verkopers ondersteunt met KYC voor eindgebruikers, betalingsverwerking, LTV-voorspelling en UX-optimalisatie. We werken samen met 2000 banken in 28 landen, verspreid over meer dan 30.000 bankfilialen en hebben een geweldige dekking en acceptatiegraad in Nederland. Noda ondersteunt een breed scala aan valuta voor internationaal georiënteerde klanten. We bieden schaalbare plannen om de groei van je bedrijf te stimuleren en e-commerce-plugins voor eenvoudige integratie.

Met de geavanceerde Open Banking API van Noda kunnen online bedrijven eenvoudig directe bankbetalingen integreren, wat hun klanten een naadloze en veilige betaalervaring biedt met lagere kosten. Of u nu de klant verificatieprocessen wilt verbeteren, betalingssystemen wilt optimaliseren, de langetermijnwaarde wilt voorspellen of de gebruikerservaring wilt verfijnen, Noda is je partner in groei.