Wat is een virtuele IBAN - en heeft jouw bedrijf het nodig?

Een Virtual International Bank Account Number (vIBAN) is een innovatieve financiële oplossing die ondernemers meer flexibiliteit biedt bij hun internationale transacties. Anders dan een traditionele IBAN, die gekoppeld is aan een fysieke bankrekening, fungeert een vIBAN als een virtuele representatie van die rekening. Maar heeft jouw onderneming dat nodig?

In dit artikel bekijken we hoe virtuele IBAN's werken, wat de voordelen zijn en hoe jouw bedrijf er gebruik van kan maken.

Wat is het verschil tussen een virtuele IBAN en een standaard IBAN?

Zowel een vIBAN als een gewone IBAN hebben hetzelfde basisdoel: het identificeren van verzender en ontvanger tijdens banktransacties. Het grote verschil? Met een vIBAN kun je meerdere rekeningnummers aanmaken die allemaal verbonden zijn met één hoofdrekening. Dit zorgt voor een efficiënte scheiding van geldstromen, betere transactiemonitoring en vereenvoudigde administratie, vooral bij internationale betalingen.

Op deze website van de overheid (Anti Money Laundering Centre) lees je hun uitleg over de zin van een vIBAN.

Wanneer gebruik je een virtuele IBAN?

Traditionele IBAN's worden dus vooral gebruikt voor eenvoudige (internationale) transacties, waarbij geld rechtstreeks van de ene naar de andere rekening wordt overgemaakt. WAt is er anders aan virtuele IBAN's?

Virtuele IBAN's zijn ideaal voor bedrijven die:

• Internationaal zakendoen
• Meerdere valuta's beheren
• Klantspecifieke betalingen ontvangen
• Financiële stromen per project of afdeling willen scheiden

Met een vIBAN kun je namelijk specifieke rekeningnummers toewijzen aan klanten, projecten of afdelingen, wat het beheer van geldstromen aanzienlijk vereenvoudigt. Maar dat is niet het enige voordeel.

Voordelen van virtuele IBAN's

Veiligheid

Bij gewone IBAN's gelden de gebruikelijke beveiligingsmaatregelen van je bank. Een IBAN dient simpelweg als unieke identificatie voor transacties.

Virtuele IBAN's bieden een extra beveiligingslaag doordat je alleen de virtuele rekeningnummers met klanten of partners deelt. De gegevens van je hoofdrekening blijven zo vertrouwelijk, wat het risico op fraude verkleint.

Efficiëntie en kostenvoordelen

Traditionele IBAN's gebruiken standaard bankprocessen, wat bij internationale transacties vaak hogere kosten met zich meebrengt.

Virtuele IBAN's vereenvoudigen het beheer doordat je met één hoofdrekening meerdere valuta's en jurisdicties kunt bedienen. Dit verwijdert de noodzaak om diverse bankrelaties te onderhouden, wat zowel de complexiteit als de kosten vermindert.

Schaalbaarheid

Virtuele IBAN's zijn ideaal voor groeiende bedrijven, omdat bedrijven meerdere virtuele IBAN's kunnen genereren en beheren op basis van veranderende vereisten. En dat kan allemaal snel en eenvoudig.

Ondersteuning voor meerdere valuta's

vIBAN's maken het nog makkelijker grensoverschrijdende betalingen te doen door meerdere valuta's te ondersteunen, zonder dat er aparte fysieke accounts nodig zijn.

Hoe werkt een virtuele IBAN in de praktijk?

Een vIBAN werkt grotendeels hetzelfde als een gewone IBAN, maar biedt meer flexibiliteit. Het fungeert als virtuele representatie van een rekening, waardoor je meerdere IBAN's kunt aanmaken die allemaal verbonden zijn met één hoofdrekening. Een virtueel IBAN volgt dezelfde structuur:

• Landcode: Twee letters die het land aangeven waar de rekening wordt beheerd.
• Controlegetal: Twee cijfers die de correctheid van de IBAN valideren.
• Bankidentificatiecode: Alfanumerieke tekens die de specifieke bankgegevens weergeven.
• Rekeningnummer: Het unieke nummer dat aan een rekeninghouder binnen die bank is toegewezen.

Deze structuur zorgt ervoor dat geld altijd op de juiste plek terechtkomt, of het nu via een virtuele of fysieke IBAN wordt overgemaakt.

vIBAN en Embedded Finance: hoe werkt het?

Embedded finance is de naadloze integratie van financiële diensten in platforms, apps of processen die van nature niet financieel zijn. Virtuele IBAN's spelen hierin een cruciale rol.

Het gemak van transactiebeheer dat vIBAN's bieden, sluit perfect aan bij het doel van embedded finance: het creëren van een vlekkeloze financiële ervaring binnen bestaande gebruikersstromen, of het nu gaat om webshops, sociale media of andere digitale platforms.

Praktische toepassingen van virtuele IBAN's voor jouw bedrijf

Internationale expansie

Bij uitbreiding naar buitenlandse markten komen vaak financiële uitdagingen kijken. Virtuele IBAN's bieden hiervoor een oplossing: je kunt lokale betalingen ontvangen, je cashflow verbeteren en de noodzaak voor aparte bankrekeningen in elk land vermijden.

E-commerce en online marktplaatsen

Voor webwinkels en online verkopers kan het beheren van betalingen via verschillende platforms complex zijn. Met virtuele IBAN's kun je eenvoudig inkomende betalingen van diverse platforms traceren en identificeren, wat je betalingsbeheer vereenvoudigt en data-analyse voor slimmere besluitvorming mogelijk maakt.

Geldbeheer

Veel sectoren, zoals vastgoed, juridische dienstverlening of reisbranche, beheren regelmatig geld voor klanten. Virtuele IBAN's zorgen voor transparantie en eenvoudige administratie door elke klant of elk project een unieke identificatie te geven, waardoor het beheren en volgen van geldstromen aanzienlijk eenvoudiger wordt.

Valutabeheer

Het werken met meerdere valuta's kan logistiek nogal uitdagend zijn. Virtuele IBAN's lossen dit op door je de mogelijkheid te geven elke valuta een unieke identificatie toe te wijzen. Dit stroomlijnt het ontvangen en omwisselen van geld, zonder dat je aparte rekeningen voor elke valuta nodig hebt.

B2B of C2B: De juiste vIBAN-aanbieder kiezen

Goed om te weten: payment providers specialiseren zich meestal in één specifiek type virtuele IBAN's:

B2B-aanbieders richten zich op zakelijke transacties tussen bedrijven, met oplossingen voor internationale betalingen, multi-currency accounts en treasury management.

C2B-aanbieders specialiseren zich in merchant accounts voor webshops om betalingen van consumenten te ontvangen, met focus op e-commerce integratie en checkout-optimalisatie.

Je keuze hangt af van je bedrijfsmodel: verkoop je aan consumenten (C2B) of doe je vooral zaken met andere bedrijven (B2B)?

Accepteer online betalingen met Noda

Noda brengt het gemak van open banking-oplossingen naar jouw manier om eenvoudiger, sneller en voordeliger betalingen te verwerken. Met dekking bij meer dan 2.000 banken in 28 landen, waaronder het VK, de EU en daarbuiten, maken we het voor ondernemers gemakkelijk om betalingen rechtstreeks van de bankrekeningen van klanten te ontvangen en de gebruikerservaring te verbeteren.

Met open banking zeg je vaarwel tegen dure kaartkosten, terugboekingen en lange verwerkingstijden. De pay-by-bank-methode van Noda zorgt voor directe betalingen, lagere kosten en betere bescherming tegen fraude. Je kunt je bestaande zakelijke rekening of de Noda virtuele IBAN gebruiken om betalingen te accepteren in EUR, GBP, BGN, RON, CAD, BRL, HUF, SEK, NOK – of de virtuele IBAN van Noda voor zowel betalingen als uitbetalingen in GBP en EUR (met binnenkort nog meer valuta beschikbaar).

Stel ons al je vragen, of boek direct een demo.