Ce înseamnă Open Banking?

Băncile din România trec printr-o schimbare interesantă cu noul sistem Open Banking - care permite împărtășirea datelor între bănci și alte aplicații sau servicii, cu acordul clienților, bineînțeles.

Potrivit raportului Mastercard – Rise of Open Banking (decembrie 2024), 85% dintre companiile B2B la nivel european folosesc deja servicii bazate pe Open Banking. Tendința se resimte și în România, unde tot mai multe afaceri caută soluții de plată directe, mai rapide și mai eficiente, care să le ajute să-și reducă costurile și să-și automatizeze procesele financiare.

Haideți să vedem împreună cum funcționează acest sistem și, mai ales, ce avantaje concrete poate aduce pentru afaceri și relațiile cu clienții.

Cum Funcționează Open Banking Și Ce Avantaje Îți Aduce

Open Banking îți dă control asupra datelor bancare și îți permite să le folosești în mod sigur în aplicații și servicii financiare. Practic, asta înseamnă că:

• Poți vedea toate conturile tale bancare, chiar dacă sunt la bănci diferite, într-o singură aplicație
• Poți autoriza plăți direct din contul tău, fără să mai folosești cardul
• Primești oferte personalizate în funcție de cum cheltuiești sau economisești

Pentru clienți, plățile devin mai simple și mai rapide. Când cumperi ceva online, e suficient să alegi plata prin Open Banking, ești direcționat către aplicația băncii tale, autorizezi plata și... gata. Totul se întâmplă în câteva secunde, fără să introduci datele cardului.

Pentru comercianți, Open Banking oferă mai multă claritate și control: încasările ajung mai repede, costurile sunt mai mici, iar accesul (cu acordul clientului) la date despre comportamentul de cumpărare poate ajuta la oferirea unor servicii mai bine adaptate.

Open Banking înseamnă mai puțin timp pierdut, mai puține comisioane și o experiență de plată mai sigură și mai intuitivă – pentru toată lumea.

Băncile principale din România au adoptat deja această tehnologie. Banca Transilvania a lansat platforma sa de Open Banking în 2019, fiind pionier în acest domeniu. BCR oferă un portal dedicat dezvoltatorilor pentru integrarea serviciilor Open Banking. BRD și ING au implementat infrastructura necesară și oferă acces la API-uri pentru partenerii autorizați.

Comparație între metodele tradiționale și Open Banking

Trecerea de la metodele tradiționale de banking la Open Banking este o schimbare importantă în modul în care românii folosesc serviciile financiare. Hai să vedem ce diferențe aduce.

Pentru Consumatori:

Pentru Comercianți:

Cât de sigur este Open Banking?

Sistemul open banking vine cu măsuri solide de protecție.

Toate companiile care oferă servicii bazate pe Open Banking trebuie să fie autorizate oficial de Banca Națională a României sau de alte autorități de reglementare din UE. Aplicațiile trebuie să respecte standarde stricte de securitate, inclusiv criptare avansată și autentificare în doi factori. Serviciile sunt reglementate prin Legea nr. 209/2019, care transpune Directiva PSD2 în legislația națională.

Conform Directivei Europene PSD2 (Directiva privind Serviciile de Plată 2), toate băncile din Uniunea Europeană, inclusiv România, sunt obligate să ofere acces la datele clienților prin API-uri standardizate pentru terțe părți autorizate, cu acordul clientului.

În practică, acest nivel de securitate înseamnă că Open Banking este adesea mai sigur decât metodele tradiționale de banking, eliminând riscurile asociate cu introducerea manuală a datelor cardului pe diverse site-uri.

Clientul selectează opțiunea "Plată prin bancă" sau "Open Banking" la checkout, alege banca sa din listă și este redirecționat către aplicația sau site-ul băncii pentru autentificare. Acolo confirmă plata folosind metodele de securitate ale băncii sale, apoi revine în magazinul tău unde primește confirmarea tranzacției.

Ca și comerciant, nu trebuie să gestionezi sau să stochezi date sensibile de card, ceea ce reduce semnificativ responsabilitățile legate de conformitate și securitatea datelor.

Transformarea digitală a sectorului bancar din România

În ultimii ani, modul în care românii își gestionează finanțele s-a schimbat radical. Tot mai mulți clienți folosesc aplicații de mobile banking și internet banking pentru a face plăți, a-și verifica soldurile sau a accesa servicii financiare. Potrivit unui studiu realizat de IRES pentru Asociația Română a Băncilor, aproape jumătate dintre utilizatorii bancari folosesc deja canale digitale pentru operațiunile de zi cu zi – o creștere semnificativă față de anii anteriori.

În același timp, portofelele electronice, plățile contactless și tranzacțiile prin aplicații mobile câștigă tot mai mult teren. Banca Națională a României arată că numărul și valoarea acestor plăți au crescut rapid, pe măsură ce clienții caută soluții mai rapide și mai comode.

Băncile și comercianții s-au adaptat. Multe lanțuri de retail și platforme e-commerce oferă acum opțiuni de plată prin cod QR, wallet-uri sau aplicații mobile, iar soluții ca RoPay sau integrarea cu Google Pay devin tot mai comune.

Pe acest fond, Open Banking vine ca un pas firesc. Permite plăți directe din contul bancar, fără card, și oferă utilizatorilor mai mult control asupra datelor lor financiare. Pentru afaceri, înseamnă costuri mai mici, încasări rapide și posibilitatea de a crea servicii mai relevante pentru clienți.

Pe termen lung, adoptarea Open Banking poate contribui și la un obiectiv mai amplu: reducerea dependenței de numerar. România este încă una dintre țările europene cu un procent ridicat de plăți cash, iar digitalizarea sistemului financiar poate sprijini o economie mai transparentă și mai eficientă.

Simplifică plățile cu Open Banking prin Noda

Noda îți permite să primești plăți direct din aplicațiile bancare ale clienților tăi, fără să mai depinzi de carduri sau procesatori scumpi. Plățile ajung în contul tău în doar câteva minute, iar comisioanele sunt semnificativ mai mici.

Ne conectăm cu cele mai mari bănci din România – Banca Transilvania, BCR, ING, BRD și altele – acoperind peste 95% dintre utilizatorii bancari din țară. Integrarea e rapidă și funcționează cu majoritatea platformelor de e-commerce.

Cu Noda, poți:

• Primi plăți instant prin transfer bancar
• Reduce costurile de procesare față de plățile cu cardul
• Automatiza încasările și accesa date financiare în timp real
• Respecta cerințele de conformitate (KYC, antifraudă etc.) fără efort
• Extinde plățile și în afara țării – conectare cu peste 2.000 de bănci europene