Comisioane Adyen: Analiză Completă Pentru Antreprenori

Informațiile despre tarifele Adyen din acest articol au fost preluate din surse publice disponibile la data de 14 Mai 2025 și pot suferi modificări.

Adyen este una dintre cele mai populare platforme de procesare a plăților la nivel global. E folosită de companii precum Uber, eBay și Microsoft pentru a accepta plăți online, în aplicații și în magazine fizice printr-un sistem integrat.

În spatele acestei soluții robuste se află un sistem de tarifare complex, bazat pe modelul Interchange++. Dacă te întrebi cât costă cu adevărat să folosești Adyen, acest articol îți explică toate comisioanele implicate, plus o alternativă mai accesibilă pentru afacerile online.

Ce Este Adyen Și Cum Funcționează?

Adyen este o platformă end-to-end. Asta înseamnă că nu doar procesează plăți, ci acoperă întregul flux, de la primul click în checkout până când banii ajung în contul tău.

În primul rând, Adyen te lasă să accepți plăți prin aproape orice metodă: carduri Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay, Google Pay, linkuri de plată, coduri QR sau metode locale din alte țări europene (de exemplu iDEAL pentru Olanda, Bancontact pentru Belgia sau Klarna pentru Germania și România). Practic, dacă vinzi online către clienți din mai multe țări, poți adapta checkout-ul în funcție de preferințele locale.

Dacă ai și magazin fizic, poți folosi terminalele POS Adyen, care sunt legate direct de sistemul tău online. Asta înseamnă că poți oferi o experiență omnichannel – clientul plasează comanda online, plătește în magazin sau inversează procesul. Toate datele sunt sincronizate, într-un singur cont.

Un alt avantaj important este faptul că Adyen deține licență bancară în UE. Poți primi încasările direct într-un cont IBAN propriu, fără a depinde de o bancă terță din România. Banii ajung de obicei în 1–2 zile lucrătoare, iar decontările sunt transparente.

Pentru companiile care lucrează cu echipe, colaboratori sau chiar clienți care beneficiază de cashback sau recompense, Adyen oferă posibilitatea de a emite carduri virtuale sau fizice. Sunt utile pentru a gestiona cheltuieli interne, pentru a plăti parteneri sau pentru a oferi beneficii fără să treci printr-o bancă tradițională.

Dacă vinzi la scară, ai deja experiența neplăcută a fraudei online sau a tranzacțiilor refuzate fără motiv. Adyen vine cu două componente care te pot ajuta: RevenueProtect (pentru detectarea automată a tranzacțiilor riscante, fără a afecta clienții legitimi) și Revenue Accelerate (pentru optimizarea ratelor de aprobare – adică mai puține plăți respinse inutil). Acestea funcționează automat, fără intervenții manuale.

Pentru platformele tip marketplace (cum ar fi site-urile de anunțuri, servicii, aplicații de livrări sau rezervări), Adyen oferă o soluție numită Adyen for Platforms. Poți face onboarding pentru vânzători, le verifici automat identitatea, împarți plățile între ei și platforma ta, gestionezi refunduri și conturi de balanță pentru fiecare.

Iar dacă vinzi atât online cât și offline, Adyen oferă comerț unificat. Poți lega plățile din toate canalele – site, aplicație mobilă, POS fizic – într-un singur sistem. Clienții pot comanda de pe telefon și returna în magazin sau invers. Toate datele se centralizează, ceea ce te ajută să înțelegi mai bine cine sunt clienții tăi și cum cumpără.

Cum Funcționează Structura De Comisioane Adyen (Interchange++)

Adyen folosește modelul Interchange++, împărțind costul unei tranzacții în trei componente:

1. Taxa de interchange – reținută de banca emitentă a cardului clientului.
2. Taxa de schemă – percepută de rețeaua de carduri (Visa, Mastercard etc.).
3. Marja Adyen – comisionul perceput de Adyen pentru serviciile sale.

Exemple de costuri Adyen tipice pentru România

Comisioanele Adyen pot fi negociate. Pentru volume lunare mai mari, marja poate scădea până la 0.25% + 0.10€.

Ce metode de plată sunt disponibile în România?

Cât costă în total procesarea cu Adyen?

Să presupunem că procesezi 10.000 € lunar, prin 100 de tranzacții de câte 100 € fiecare.

• Comisionul de interchange + taxă de schemă (stabilite de rețelele de carduri) este estimat la ~0,35%, adică aproximativ 35 €.
• Adyen aplică o marjă de 0,60%, ceea ce înseamnă încă 60 € din totalul procesat.
• Pe lângă acestea, se adaugă o taxă fixă de 0,11 € pe tranzacție, adică 11 € pentru 100 de plăți.

Totalul comisioanelor lunare ar ajunge astfel la aproximativ 106 €, ceea ce înseamnă o rată efectivă de ~1,06% pentru procesare.

Dacă procesezi volume mari, Adyen e mai ieftin decât alte opțiuni. Pentru volume mici, devine mai costisitor.

O Alternativă Mai Accesibilă: Noda Și Open Banking

Adyen oferă multe funcționalități avansate, dar vine și cu un sistem complex de comisioane, scheme, taxe de rețea și timpi de decontare care pot varia semnificativ. Pentru unele afaceri – mai ales cele care operează online și au volume constante – o soluție mai directă și mai ieftină este plata prin cont bancar.

Noda se bazează pe Open Banking, ceea ce înseamnă că:

• Clienții plătesc direct din contul bancar
• Nu există taxe de schemă sau chargeback-uri
• Plățile ajung instant în contul tău

Procesul e simplu, rapid și sigur:

La checkout, clientul selectează plata prin bancă, alege instituția sa dintr-o listă (Noda este conectată cu peste 2.000 de bănci din 28 de țări europene), apoi este redirecționat către aplicația băncii, unde autorizează plata cu amprentă, Face ID sau cod.

 Tranzacția este confirmată instant, iar banii ajung direct în contul tău. E o experiență naturală pentru cei care folosesc deja aplicații de mobile banking.

Ce oferă Noda pentru comercianți

• Plăți directe: fără intermediari, comisioane mici de 0,1% per tranzacție, în funcție de volum.
• Decontare instantă: banii intră direct în cont, fără a aștepta 1–2 zile lucrătoare.
• Zero chargeback-uri: plățile bancare sunt finale – nu există riscul ca banii să fie retrași ulterior.
• Complet conform PSD2: folosește API-uri bancare securizate, cu autentificare puternică.

Integrare flexibilă în funcție de cum vinzi

Noda oferă mai multe opțiuni de integrare, în funcție de nevoile tale tehnice:

• Checkout personalizat: pentru afaceri care vor control complet, poți integra API-ul de Open Banking direct în platforma ta.
• Linkuri de plată sau QR code: dacă ai nevoie de ceva rapid, poți trimite linkuri de plată către clienți prin e-mail, SMS sau chiar WhatsApp.
• Plug-in-uri pentru platforme eCommerce: ai magazin WooCommerce, OpenCart, Magento sau PrestaShop? Instalezi modulul și ești gata de lansare în câteva minute.

Noda nu îți schimbă complet fluxul de vânzare. Din contră: îți simplifică procesele, reduce costurile și elimină pașii inutili dintre tine și client.

Testează Noda și vezi cât de repede poți accepta plăți fără bănci intermediare.