Integrarea KYC Cu Open Banking – Cum Automatizezi Verificarea Clienților

Open Banking nu se rezumă doar la plăți directe sau agregarea conturilor. Una dintre cele mai puternice utilizări — și poate cea mai puțin discutată — este integrarea cu procesele de KYC.

Atunci când conectezi Open Banking la KYC, obții acces direct la date financiare din surse sigure, fără documente scanate sau întârzieri. Nu afli doar cine e clientul, ci și cum își gestionează banii.

În acest articol îți arătăm cum să integrezi KYC cu Open Banking, ce obstacole vei întâmpina și cum te ajută această implementare pe piața din România.

Ce este KYC?

KYC ("Know Your Customer" sau „Cunoaște-ți clientul") este procesul prin care companiile, in special cele din domeniul financiar, verifica identitatea clientilor pentru a preveni frauda, spalarea banilor si alte activitati ilegale. KYC este o componenta centrala a legislatiei anti-spalare de bani (AML).

Procesul KYC include:

• Colectarea de informatii personale: nume, adresa, data nasterii.
• Verificarea actelor de identitate.
• Compararea datelor cu liste oficiale (sanctiuni, PEP, etc.).
• Evaluarea riscului in functie de profilul clientului.
• Monitorizare continua dupa înregistrarea inițială.

Desi aceste verificari sunt esentiale, ele pot incetini procesele si pot duce la pierderi de clienti daca sunt prea lente sau complicate.

Cum Funcționează KYC?

Verificarea identității

 La început, compania îți cere informații de bază. Dacă ești persoană fizică, vorbim de nume, CNP, adresă și documente de identitate. Pentru firme, se solicită date despre companie, acționariat și reprezentanți legali.

Aceste informații sunt apoi verificate prin surse oficiale - Registrul Comerțului, baze de date ANAF, liste internaționale de sancțiuni. Scopul e simplu: să confirme că ești cine spui că ești.

Analiza riscului

După verificarea identității, se evaluează nivelul de risc. Se analizează diverse aspecte:

• Domeniul de activitate
• Țările cu care faci afaceri
• Dacă există persoane expuse politic în structura companiei
• Cine sunt beneficiarii reali
• Ce tip de tranzacții vei face

În funcție de aceste criterii, ești încadrat într-o categorie de risc. Cu cât riscul e mai mare, cu atât verificările sunt mai amănunțite.

Cu ajutorul datelor obținute prin Open Banking, poți identifica rapid clienți care prezintă tipare de risc – de exemplu, venituri instabile sau comportamente care nu corespund profilului declarat.

Monitorizare continuă

 KYC nu e o verificare unică. Periodic, informațiile tale sunt actualizate și reevaluate. Tranzacțiile sunt monitorizate pentru a detecta activități neobișnuite. Frecvența acestor verificări depinde de categoria ta de risc, de la verificări anuale la monitorizare constantă pentru clienții cu risc ridicat.

Acest proces ajută companiile să respecte legile anti-spălare de bani și să mențină relații sigure cu clienții lor.

Cu Open Banking, această monitorizare poate deveni automată și proactivă. În loc să reacționezi la o suspiciune, sistemul îți poate semnala comportamente anormale în timp real.

Cum Simplifica Open Banking Procesul KYC

Într-o piață precum cea din România, unde birocrația rămâne o provocare majoră, Open Banking vine cu un potențial real de a simplifica procesele KYC. În loc să soliciți documente în format fizic sau să aștepți zile întregi pentru validări, poți accesa direct, cu acordul clientului, informațiile relevante din contul său bancar. Acest acces în timp real este posibil datorită digitalizării accelerate a sistemului bancar românesc, iar verificările care înainte durau 2-3 zile pot fi acum finalizate în doar câteva minute.

Integrarea Open Banking le oferă companiilor acces rapid la date clare și actualizate, esențiale pentru procesele de verificare a clienților. Fie că e vorba de cerințe legale complexe — cum ar fi identificarea sursei fondurilor sau analiza fluxurilor financiare — sau de verificări mai simple, precum confirmarea identității sau a vârstei, totul se poate face mai ușor și mai sigur.

Aceste funcționalități sunt utile pentru o gamă largă de afaceri: de la servicii unde e necesară o verificare mai atentă a clientului, până la industrii care au nevoie doar de o confirmare de bază  cum ar fi închirierile auto, vânzarea de produse cu restricție de vârstă , platformele de streaming sau unele servicii din turism.Un avantaj important este că verificarea identității poate fi combinată cu prima plată într-un singur proces simplu. Asta înseamnă mai puține bariere pentru client și o rată de conversie mai bună pentru afacerea ta.

Pe lângă conformitate, open banking contribuie și la reducerea costurilor operaționale. Mai mult, accesul direct la istoricul tranzacțional permite identificarea mai rapidă a tentativelor de fraudă, a comportamentelor neobișnuite sau discrepanțelor între veniturile declarate și cele reale — riscuri frecvente în peisajul financiar local. Iar pentru instituțiile care folosesc deja soluții locale de KYC, open banking nu le înlocuiește, ci se integrează ușor cu ele, adăugând un plus de valoare și optimizând procesele existente.

Cum Integrezi Open Banking în Procesul KYC

Înainte să implementezi o soluție de Open Banking pentru KYC, uită-te atent la procesul tău actual de verificare a clienților. Unde apar blocaje? Ce le provoacă frustrare clienților? Ce cerințe legale trebuie să respecți? Și cum se încadrează toate acestea în bugetul tău? Chiar dacă vei avea o investiție inițială, pe termen lung poți economisi semnificativ.

Când alegi un furnizor, caută un partener care cunoaște piața locală. Verifică ce spun alți clienți, solicită o demonstrație și asigură-te că furnizorul colaborează cu băncile în care au conturi majoritatea clienților tăi. Compară ofertele și fii atent la costurile ascunse. Un furnizor serios va fi transparent cu privire la prețuri și îți va explica clar ce servicii sunt incluse, astfel încât să nu ai surprize mai târziu.

Înainte de lansarea completă, testează soluția pe un eșantion restrâns de clienți. Observă cât de ușor se folosește, cât durează verificările și cât de relevante sunt datele obținute. Verifică dacă soluția respectă cerințele GDPR și reglementările financiare locale. Un furnizor profesionist îți va oferi documentație clară, suport tehnic și te va ghida pas cu pas prin procesul de integrare.

După implementare, monitorizează atent câteva aspecte-cheie: câte verificări reușesc din prima, cât durează procesul, ce feedback primești de la clienți și dacă investiția se justifică în timp. Pe măsură ce apar schimbări legislative sau tehnologice, adaptează soluția. Fiecare verificare îți oferă date valoroase, folosește-le pentru a optimiza continuu procesul și a îmbunătăți experiența clienților.

Accelerează Verificările KYC cu Noda

Noda este un furnizor global de Open Banking, specializat în soluții KYC adaptate pentru comercianți online. Cu acces la peste 2.000 de bănci din 28 de țări, inclusiv toate instituțiile financiare importante din România, Noda te ajută să verifici identitatea clienților în timp real.

Platforma noastră include verificări complete, inclusiv controale AML, bazate pe informații esențiale precum numele complet, adresa și data nașterii.

Indiferent dacă vrei să-ți crești rata de conversie, să reduci riscul de fraudă sau să le oferi clienților o experiență mai simplă și sigură, Noda poate fi partenerul potrivit pentru tine. Programează o demonstrație și descoperă cum poți implementa KYC complet automatizat, rapid și conform.