30.05.2025
Bringen Sie Ihre Zahlungen auf das nächste Level
Im E-Commerce entscheiden oft wenige Sekunden darüber, ob ein Kauf abgeschlossen wird oder nicht. Lange Checkout-Prozesse, Medienbrüche oder zusätzliche Schritte wie Karteneingaben sorgen für Reibungsverluste. Denn wer hat 2025 noch Lust, umständlich x-stellige Kartendaten einzutippen? Der Checkout muss heute mit wenigen Klicks, ohne Unterbrechungen und mit hohen Sicherheitsstandards funktionieren.
Doch genau das stellt Händler vor ein altbekanntes Problem: Komfort kostet. Zahlungsanbieter wie PayPal oder digitale Wallets verlangen hohe Gebühren – gerade bei größeren Warenkörben. Hier setzt Pay by Bank an: eine direkte Konto-zu-Konto-Zahlung, die schnell, sicher und deutlich günstiger ist. Noda hat sich genau auf diese Art von Zahlungen spezialisiert.
In diesem Artikel erfahren Sie, was Pay by Bank genau bedeutet, wie die Methode funktioniert und warum sie für Händler zur echten Alternative wird.
Was ist Pay by Bank?
Pay by Bank ist eine moderne Zahlungsmethode, bei der Kunden online direkt von ihrem Bankkonto bezahlen – ganz ohne Kreditkarte oder Wallet. Technisch basiert das Verfahren auf sogenannten A2A-Zahlungen (Account-to-Account), also Überweisungen von Konto zu Konto. Die Autorisierung erfolgt über das gewohnte Onlinebanking – sicher, schnell und ohne Umwege.
Für Händler entsteht daraus eine echte Alternative zu herkömmlichen Zahlarten: weniger Abhängigkeit von Zahlungsnetzwerken, geringere Kosten und volle Kontrolle über den Zahlungsfluss.
Wie funktioniert Pay by Bank?
Der Bezahlvorgang mit Pay by Bank ist für Kunden einfach und intuitiv – und für Händler technisch effizient. Im Checkout wählen Kunden „Pay by Bank“ als Zahlungsart aus. Anschließend werden sie sicher zur eigenen Bank weitergeleitet – in die App oder das Onlinebanking, je nach Gerät.
Alle Zahlungsdaten wie Betrag, Empfänger und Verwendungszweck sind bereits vorausgefüllt. Der Kunde prüft die Angaben, bestätigt die Zahlung – zum Beispiel per TAN, Fingerabdruck oder Face ID – und wird danach automatisch zum Shop zurückgeleitet. Die Zahlung ist abgeschlossen.
Im Hintergrund sorgt eine regulierte Open-Banking-Schnittstelle dafür, dass die Daten verschlüsselt übertragen und die Transaktion entweder in Echtzeit oder innerhalb eines Bankarbeitstags abgewickelt wird.
Für Händler entsteht so ein reibungsloser Prozess ohne Medienbrüche – ideal für eine höhere Conversion und zufriedenere Kunden.
Was ist eine regulierte Open-Banking-Schnittstelle?Eine regulierte Open-Banking-Schnittstelle (API) ist eine technische Verbindung zwischen Bank und Zahlungsanbieter. Sie ermöglicht den sicheren Austausch von Zahlungsdaten – ohne Zugriff auf Login-Daten oder sensible Informationen. Reguliert bedeutet: Die Schnittstelle unterliegt den strengen Vorgaben der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 und darf nur von lizenzierten Anbietern genutzt werden. |
Wie sicher ist Pay by Bank?
Sicherheit ist einer der größten Vorteile von Pay by Bank – für Kunden wie für Händler. Die Autorisierung erfolgt direkt im geschützten Onlinebanking der jeweiligen Bank, abgesichert durch moderne Verfahren wie Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Freigabe oder mobile TAN. Externe Logins oder zusätzliche Nutzerkonten sind nicht erforderlich.
Auch die technische Infrastruktur ist sicher: Pay-by-Bank-Zahlungen basieren auf Open-Banking-Schnittstellen, die strengen Vorgaben der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 unterliegen. Diese Schnittstellen sind reguliert, verschlüsselt und nur für zugelassene Zahlungsanbieter wie Noda zugänglich.
Für Händler bedeutet das: maximale Sicherheit bei jeder Transaktion – ohne zusätzlichen Prüfaufwand, ohne Rückbuchungsrisiken wie bei Kreditkarten und ohne die Unsicherheiten klassischer Zahlungsnetzwerke.
Was bedeutet PSD2?Die EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 (Payment Services Directive 2) verpflichtet Zahlungsdienste zu höheren Sicherheitsstandards. Dazu gehört unter anderem, dass Banken Drittanbietern – mit Zustimmung des Kunden – Zugang zu Kontoinformationen ermöglichen. Ziel ist mehr Wettbewerb, bessere Kontrolle für Nutzer und sichere, standardisierte Schnittstellen für Zahlungsabwicklungen. |
Welche Vorteile bietet Pay by Bank für Händler?
Pay by Bank bietet Online-Händlern klare Vorteile – sowohl in Bezug auf Kosten als auch auf Effizienz und Nutzererlebnis. Typische Vorteile für Händler:
- Deutlich geringere Transaktionskosten im Vergleich zu Karten- oder Wallet-Zahlungen
- Zahlungseingänge in Echtzeit oder innerhalb eines Bankarbeitstags
- Kein Risiko von Rückbuchungen (Chargebacks)
- Volle Kontrolle über den Zahlungsfluss und keine Abhängigkeit von Zahlungsdienstleistern
- Medienbruchfreier Checkout mit vertrauter Banking-Umgebung für Kunden
- Höhere Conversion durch schnelleren und transparenteren Bezahlprozess
Pay by Bank im Vergleich zu anderen Zahlungsarten
Ob Kreditkarte, Wallet oder Lastschrift – jede Zahlungsart hat ihre Eigenheiten. Für Händler bedeutet das: unterschiedliche Kostenstrukturen, Risiken und technische Anforderungen.
Pay by Bank bietet hier eine moderne Alternative: direkte Zahlungen von Konto zu Konto – ohne Intermediäre, ohne versteckte Gebühren und mit deutlich weniger Aufwand.
| Zahlungsmethode | Gebühren | Auszahlung | Kundenkomfort |
| Pay by Bank mit Noda | Gering (ab ca. 0,1 %) | Echtzeit oder 1 Tag | Hoch – direkt im vertrauten Onlinebanking |
| Kreditkarte | Hoch (1–3 % oder mehr) | 5–7 Tage | Mittel – Karteneingabe und 3D Secure |
| Wallet (z. B. Apple Pay, Google Pay, PayPal) | Hoch – abhängig von der hinterlegten Zahlungsmethode | 1–7 Tage je nach hinterlegter Zahlungsmethode | Hoch – biometrisch oder Login |
| Lastschrift | Gering bis mittel | 1-2 Tage | Mittel – IBAN-Eingabe oder Erteilung eines Lastschriftmandats |
Pay by Bank vereint das Beste aus beiden Welten: den Komfort digitaler Zahlungsmethoden mit der Kosteneffizienz und Transparenz klassischer Banküberweisungen – nur schneller und sicherer.
Profitieren Sie von Open Banking
Wie lässt sich Pay by Bank in Ihren Shop integrieren?
Gute Nachrichten: Trotz der modernen Technologie lässt sich Pay by Bank schnell und unkompliziert in Ihren Shop integrieren – zum Beispiel mit Noda.
Noda ist ein auf Open-Banking-Zahlungen – also Pay-by-Bank-Zahlungen – spezialisierter Zahlungsdienstleister. Das heißt: Noda verbindet Ihren Onlineshop direkt mit den Bankkonten Ihrer Kunden – sicher, schnell und ohne Umwege. Kunden wählen einfach „Pay by Bank“ im Checkout aus, und Noda kümmert sich um den Rest.
Zwei Wege zur einfachen Integration
Für die technische Umsetzung stehen Ihnen zwei Optionen zur Verfügung:
- Plugin-Lösung: Nutzen Sie eines der fertigen Noda-Plugins – zum Beispiel für WooCommerce, Magento, PrestaShop oder OpenCart. Die Installation ist in wenigen Minuten erledigt.
- API-Anbindung: Sie arbeiten mit einem individuellen Shopsystem? Dann lässt sich Noda flexibel über eine standardisierte Schnittstelle (API) integrieren – angepasst an Ihre spezifischen Anforderungen.
Beide Wege führen zum gleichen Ergebnis: ein schlanker, medienbruchfreier Checkout, bei dem Ihre Kunden direkt über ihr Onlinebanking bezahlen – ohne Kartengebühren und ohne unnötige Umwege.
Pay by Bank auch ohne Shop – mit Zahlungslinks
Für Zahlungen außerhalb eines klassischen Onlineshops bietet Noda eine einfache Lösung: Zahlungslinks. Damit lassen sich Pay-by-Bank-Zahlungen flexibel bereitstellen – etwa per E-Mail, Messenger oder QR-Code. Die Zahlung selbst erfolgt sicher über die Bankverbindung des Kunden – direkt und ohne Umwege.
Der Link wird im Noda-Dashboard erstellt und enthält alle relevanten Zahlungsdaten. Der Kunde öffnet den Link, wird zur Zahlungsfreigabe in sein Onlinebanking weitergeleitet und bestätigt die Überweisung wie gewohnt. So können Händler Pay by Bank auch ohne technische Shopanbindung nutzen.
Noda deckt über 2.000 Banken in 28 Ländern ab – darunter alle wichtigen Banken in Deutschland und Europa. So sind auch internationale Zahlungen problemlos möglich.
Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Sie mit Pay by Bank-Zahlungen Ihren Checkout optimieren können? Sprechen Sie unverbindlich mit einem unserer Open Banking-Experten.
Lohnt sich Pay by Bank für Ihren Shop? – Der 60-Sekunden-Selbstcheck
Beantworten Sie die folgenden Fragen mit Ja oder Nein.
Für jede „Ja“-Antwort erhalten Sie 1 Punkt. Am Ende erfahren Sie, ob sich Pay by Bank für Sie lohnt.
- Bieten Sie derzeit Zahlungen per Kreditkarte, Wallet oder PayPal an?
- Liegt Ihre durchschnittliche Transaktionsgebühr über 1 %?
- Warten Sie länger als einen Bankarbeitstag auf Ihre Auszahlung?
- Haben Sie bereits Kaufabbrüche durch komplexe Checkout-Prozesse festgestellt?
- Verkaufen Sie an Kunden in Deutschland, Großbritannien oder anderen europäischen Märkten?
- Nutzen Sie ein Plugin-fähiges Shopsystem wie WooCommerce, Magento, PrestaShop oder OpenCart?
- Möchten Sie mehr Kontrolle über Ihre Zahlungsprozesse haben?
- Wünschen Sie sich weniger technische Abhängigkeiten von Zahlungsdienstleistern?
- Möchten Sie Rückbuchungsrisiken wie bei Kreditkartenzahlungen vermeiden?
- Suchen Sie nach einer unkomplizierten Alternative zu Karten- und Wallet-Zahlungen?
Auswertung
| 0–3 Punkte: Sie sind aktuell gut aufgestellt – aber vielleicht schöpfen Sie Ihr Potenzial noch nicht voll aus. Ein kurzes Gespräch mit einem Noda-Experten zeigt Ihnen, wie Sie Ihren Zahlungsprozess gezielt weiterentwickeln können – ohne Aufwand, aber mit Wirkung. | 4–6 Punkte: Es gibt gute Ansätze – und noch Luft nach oben. Mit Pay by Bank reduzieren Sie nicht nur Ihre Kosten, sondern schaffen auch ein einfacheres Zahlungserlebnis für Ihre Kunden. Wir zeigen Ihnen, wie das konkret in Ihrem Shop funktioniert. | 7–10 Punkte: Alles spricht dafür, dass Pay by Bank genau die richtige Lösung für Sie ist. Die technischen Voraussetzungen stimmen, der Nutzen ist klar – jetzt fehlt nur noch der nächste Schritt. Sprechen Sie mit uns – wir zeigen Ihnen, wie Sie mit Noda direkt starten können. |
FAQs
Was bedeutet Pay by Bank?
Pay by Bank ist eine Zahlungsmethode, bei der Kunden online direkt von ihrem Bankkonto bezahlen – ohne Kreditkarte, ohne Wallet und ohne separate Zahlungsdienste. Die Autorisierung erfolgt im Onlinebanking des Kunden, die Zahlung wird direkt auf das Konto des Händlers übertragen.
Wie funktioniert eine Pay-by-Bank-Zahlung?
Im Checkout wählt der Kunde „Pay by Bank“ aus und wird sicher in sein Onlinebanking weitergeleitet. Dort sind alle Zahlungsdaten vorausgefüllt. Die Zahlung wird mit wenigen Klicks bestätigt und in Echtzeit oder innerhalb eines Banktags gutgeschrieben.
Ist Pay by Bank sicher?
Ja. Die Zahlung erfolgt über das reguläre Onlinebanking des Kunden und wird durch moderne Sicherheitsverfahren wie Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert. Zusätzlich gelten für Pay-by-Bank-Zahlungen strenge Vorgaben der EU-Richtlinie PSD2.
Was ist eine A2A-Zahlung?
A2A steht für „Account-to-Account“. Gemeint ist eine direkte Überweisung von einem Bankkonto zum anderen – ohne Zwischenschritte, Intermediäre oder Kartennetzwerke. Pay by Bank basiert technisch auf dieser Form der Überweisung.
Welche Vorteile hat Pay by Bank für Händler?
Händler profitieren von geringeren Gebühren, schnelleren Auszahlungen und einem medienbruchfreien Checkout. Rückbuchungsrisiken wie bei Kreditkartenzahlungen entfallen, und der Zahlungsprozess bleibt vollständig nachvollziehbar.
Was ist eine regulierte Open-Banking-Schnittstelle?
Das ist eine standardisierte technische Verbindung zwischen Bank und Zahlungsanbieter, wie sie durch die EU-Richtlinie PSD2 vorgeschrieben ist. Nur zertifizierte Anbieter wie Noda dürfen diese Schnittstellen nutzen, um Zahlungen sicher abzuwickeln.
Wie kann ich Pay by Bank in meinem Shop anbieten?
Mit einem Zahlungsanbieter wie Noda lässt sich Pay by Bank per Plugin oder API direkt in gängige Shopsysteme integrieren – etwa WooCommerce, Magento, PrestaShop oder OpenCart. Alternativ sind auch Zahlungslinks möglich, ganz ohne Shop.
Kann ich Pay by Bank auch ohne Onlineshop nutzen?
Ja. Mit Noda lassen sich Zahlungslinks erstellen, die Sie per E-Mail, Messenger oder QR-Code versenden können. Ihre Kunden zahlen dann per Onlinebanking – ohne zusätzliche Registrierung oder technisches Setup.
