Betalingsinitiatiedienst (PIS) en Hoe Het Werkt

De PSD2-richtlijn heeft de betaalindustrie fundamenteel veranderd door banken in staat te stellen klantgegevens te delen met geautoriseerde derde partijen. Deze verschuiving heeft de weg vrijgemaakt voor nieuwe functionaliteiten en efficiëntere betaalprocessen. Een belangrijk onderdeel van deze ontwikkeling is de betalingsinitiatiedienst (PIS), die bedrijven helpt om online betalingen te stroomlijnen.

In dit artikel bespreken we wat een payment initiation service (PIS) inhoudt, hoe het werkt, en welke voordelen het biedt voor e-commercebedrijven. Bent u benieuwd hoe een betalingsinitiatiedienst uw bedrijf kan helpen? Lees verder om erachter te komen hoe u betalingen kunt vereenvoudigen en de klantervaring kunt verbeteren.

Wat is een Betalingsinitiatiedienst (PIS)?

Een betalingsinitiatiedienst (PIS) is een dienst die wordt aangeboden door fintech-bedrijven die als PISP (Payment Initiation Service Provider) zijn geautoriseerd. Noda is een erkende PISP.

Deze bedrijven krijgen toegang tot alleen-lezen klantgegevens die door traditionele banken via API’s (Application Programming Interfaces) worden gedeeld en kunnen namens klanten betalingen initiëren. Klanten moeten expliciet toestemming geven voor het delen van hun gegevens en kunnen deze toestemming op elk moment intrekken.

PIS wordt vaak gebruikt door handelaars die het betaalproces willen vereenvoudigen. Bijvoorbeeld: een PIS kan het afrekenproces in e-commerce versnellen, bankoverschrijvingen automatiseren voor spaarrekeningen en investeringen, en nog veel meer.

Hoe Werkt een Payment Initiation Service (PIS)?

Bij een betalingsinitiatiedienst communiceren banken via API’s met PISP’s. Onder de PSD2-richtlijn zijn banken wettelijk verplicht hun API’s open te stellen, waarbij deze API’s aan strikte veiligheidsnormen moeten voldoen.

Wanneer de API’s zijn geïntegreerd, kan de PISP communiceren met de bank die de betaling uitgifte. Als de betaling wordt geaccepteerd, worden de middelen direct naar de bankrekening van de handelaar overgemaakt.

Pay-by-Bank: Een Innovatieve Betalingsoptie

Een van de belangrijkste innovaties van PIS is de “pay-by-bank”-methode, ook wel bekend als een directe bankoverschrijving. Hierbij kunnen klanten inloggen op hun online bankapp om een betaling te autoriseren.

Deze methode biedt een verbeterde gebruikerservaring (UX), omdat klanten geen kaartgegevens hoeven in te voeren. Bovendien gebeurt de transactie direct van rekening naar rekening (A2A), waardoor kaartnetwerken worden omzeild. Dit resulteert in kostenbesparingen voor handelaars en snellere betalingen.

De stappen van een pay-by-bank betaling zien er als volgt uit:

De klant selecteert zijn bank en controleert de betaalinformatie.
De klant logt in op de vertrouwde interface van zijn bank, via een mobiele app of online omgeving.
De betaling wordt afgerond met Sterke Klantauthenticatie (SCA) binnen de bankinterface.
De klant keert terug naar de website of app van de handelaar voor een bestelbevestiging.

Wat Zijn de Soorten Betalingsinitiatie?

Betalingsinitiatie kan plaatsvinden via twee typen SEPA-overboekingen:

SEPA Credit Transfer: Dit zijn eenmalige bankoverschrijvingen in euro’s tussen banken binnen de SEPA-regio.
SEPA Instant Credit Transfer: Dit zijn directe bankoverschrijvingen die binnen vijf seconden worden afgerond. Deze optie is beschikbaar op elk moment van de dag en heeft een limiet van €100.000 per transactie.

Een PISP selecteert automatisch de meest optimale optie voor uw bankoverschrijving. Sommige betalingsinitiatiediensten bieden alleen instant transfers aan, wat handig is voor snelle transacties.

Hoe Veilig Zijn Betalingsinitiatie-Transacties?

De PSD2-richtlijn heeft niet alleen de basis gelegd voor betalingsinitiatiediensten, maar ook strikte veiligheidsnormen geïntroduceerd. Alle online betalingen in Europa moeten voldoen aan Sterke Klantauthenticatie (SCA).

Dit betekent dat gebruikers hun identiteit moeten bevestigen met ten minste twee van de volgende factoren:

Iets wat ze hebben (bijvoorbeeld een apparaat).
Iets wat ze weten (bijvoorbeeld een wachtwoord).
Iets wat ze zijn (bijvoorbeeld vingerafdrukken of gezichtsherkenning).

API-deling is bovendien veiliger dan verouderde methoden zoals screen scraping, waarbij derden inloggen op bankaccounts van gebruikers en gegevens handmatig uitlezen. API’s bieden daarentegen beveiligde en gereguleerde kanalen voor datadeling.

Transformeer Uw Betalingen met Noda’s Open Banking API

Noda is een erkende betalingsinitiatiedienst die handelaars helpt om betalingen efficiënter te verwerken. Met de open banking API’s van Noda kunnen klanten direct vanaf hun bankrekening betalen, zonder dat ze kaartgegevens hoeven in te voeren.

Dit versnelt het afrekenproces, vermindert het aantal afgebroken transacties en elimineert chargebacks.

Waarom kiezen voor Noda?

Lagere kosten: Vermijd hoge kaartverwerkingskosten.
Veilige betaling: Gebruik API’s die voldoen aan de strengste veiligheidsnormen.
Snelle betalingen: Transacties worden direct verwerkt.
Verbeterde gebruikerservaring: Klanten hoeven geen onnodige informatie in te voeren.

PSD2 Compliance voor PIS Betalingen

Als handelaar is het belangrijk dat uw betalingsinitiatiedienst voldoet aan de PSD2-richtlijnen en geautoriseerd is als PISP. Deze Europese regelgeving zorgt ervoor dat betalingen binnen de EER veiliger en gestandaardiseerd worden uitgevoerd.

Met PSD2 moeten alle online betalingen voldoen aan Sterke Klantauthenticatie (SCA). Dit betekent dat klanten hun identiteit moeten verifiëren met ten minste twee factoren, waardoor de kans op fraude wordt verminderd.

Voordelen van PIS Betalingen

Verbeterde Gebruikerservaring (UX): Klanten kunnen direct vanaf hun bankrekening betalen, zonder frictie.
Lagere Kosten voor Handelaars: PIS betalingen omzeilen kaartnetwerken, wat resulteert in lagere transactiekosten.
Geen Chargebacks: Omdat er geen kaarten bij betrokken zijn, elimineert PIS het risico op chargebacks.
Superieure Beveiliging: Deze betalingen maken gebruik van gereguleerde API’s en sterke klantauthenticatie.
Snelle Betalingen: Transacties worden bijna direct afgerond, wat de cashflow van bedrijven verbetert.