Betalingsinitiatiedienst (PIS): zo maak je betalen makkelijker

Wil je het betaalproces voor je klanten vereenvoudigen én tegelijkertijd kosten besparen? Met een betalingsinitiatiedienst (PIS) regel je directe bankoverschrijvingen zonder tussenpersonen. In dit artikel leggen we je uit wat PIS precies is, hoe het werkt, en waarom het een slimme keuze is voor jouw onderneming. Je gaat leren:

• Wat een betalingsinitiatiedienst (PIS) precies is en hoe het verschilt van traditionele betaalmethoden
• Hoe het 'pay-by-bank' proces werkt vanuit het perspectief van jouw klanten
• Welke concrete voordelen PIS biedt voor jouw bedrijf, van kostenbesparingen tot hogere conversie
• Hoe je betalingsinitiatie kunt implementeren via Noda
• De verschillende soorten betalingsinitiatie en welke het beste bij jouw situatie past

Wat is een betalingsinitiatiedienst (PIS)?

Een betalingsinitiatiedienst, of Payment Initiation Service (PIS), stelt je in staat om betalingen direct vanuit de bankrekening van je klant naar jouw zakelijke rekening te regelen. Dit is mogelijk geworden dankzij de Europese PSD2-regelgeving, die banken verplicht hun systemen open te stellen voor externe dienstverleners zoals Noda.

Hierdoor hoeven klanten geen ingewikkelde betalingsprocessen meer te doorlopen of kaartgegevens in te voeren. Ze betalen simpelweg via hun eigen, vertrouwde bankomgeving. Voor jou als ondernemer betekent dit: lagere kosten, snellere betalingen en geen gedoe met terugboekingen.

Lees ook: Wat zijn AISP en PISP? Open Banking uitgelegd voor ondernemers 

Zo werkt pay-by-bank in de praktijk

Het pay-by-bank proces via een betalingsinitiatiedienst verloopt eenvoudig en veilig:

1. Klant kiest voor betalen via bank: In de checkout van je webshop kiest de klant voor directe bankbetaling.
2. Bank selecteren: De klant kiest zijn eigen bank uit de lijst.
3. Veilig inloggen: De klant logt in via de vertrouwde en beveiligde omgeving van zijn eigen bank.
4. Bevestigen met sterke authenticatie: De betaling wordt bevestigd met de gebruikelijke beveiligingsmethode van de bank (zoals een vingerafdruk, gezichtsherkenning of code).
5. Directe afhandeling: Het geld wordt rechtstreeks van de rekening van de klant naar jouw zakelijke rekening overgemaakt.
6. Terugkeer naar je website: Na de betaling keert de klant automatisch terug naar je website of app.

Dit proces duurt slechts enkele seconden en is voor je klanten herkenbaar omdat het vergelijkbaar is met vertrouwde betaalmethoden zoals iDEAL - maar dan beschikbaar in heel Europa.

Voordelen van PIS voor webshops en ondernemers

Waarom kiezen steeds meer Nederlandse ondernemers voor een betalingsinitiatiedienst? De voordelen spreken voor zich:

1. Lagere kosten

Door het omzeilen van traditionele betaalkaartnetwerken bespaar je aanzienlijk op transactiekosten. Geen interchange fees, geen scheme fees, geen hoge percentages per transactie.

2. Geen terugboekingen (chargebacks)

Anders dan bij kaartbetalingen zijn er bij directe bankoverschrijvingen geen onverwachte terugboekingen mogelijk. Dit geeft je meer financiële zekerheid en voorkomt fraude.

3. Directe beschikbaarheid van geld

Betalingen worden snel verwerkt, waardoor het geld vaak binnen enkele seconden op je rekening staat. Dit verbetert je cashflow aanzienlijk.

4. Hogere conversie bij checkout

Een soepel en vertrouwd betaalproces zorgt voor minder afhakers. Klanten waarderen de eenvoud en veiligheid van betalen via hun eigen bank.

5. Uitstekende beveiliging

PIS-betalingen voldoen aan de strengste Europese veiligheidsnormen, met Sterke Klantauthenticatie (SCA) als standaard.

6. Beschikbaar voor heel Europa

In tegenstelling tot lokale betaalmethoden zoals iDEAL, werkt PIS met duizenden banken door heel Europa. PIS-aanbieders bedienen vaak meerdere markten. Je moet hen zien als de technologie, en iDEAL als het merk dat ze kunnen aanbieden (maar dat doen ze niet altijd!).

Hoe veilig zijn PIS-betalingen?

Veiligheid staat bij betalingsinitiatie voorop. De PSD2-regelgeving vereist dat alle online betalingen voldoen aan Sterke Klantauthenticatie (SCA). Dit betekent dat je klant zijn identiteit moet bevestigen met minimaal twee van deze factoren:

• Iets wat de klant weet: zoals een wachtwoord of pincode
• Iets wat de klant heeft: zoals een smartphone of ander apparaat
• Iets wat de klant is: zoals een vingerafdruk of gezichtsherkenning

Deze multi-factor authenticatie maakt PIS-betalingen uiterst veilig, terwijl het betaalproces toch gebruiksvriendelijk blijft.

Verschillende soorten betalingsinitiatie

Bij een betalingsinitiatie in euro via een PIS zijn er twee hoofdtypen die je kunt tegenkomen:

SEPA Credit Transfer (SCT)

Dit zijn standaard bankoverschrijvingen binnen de SEPA-zone (Single Euro Payments Area). Deze transacties worden meestal binnen één werkdag afgehandeld.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

Dit zijn directe bankoverschrijvingen die binnen enkele seconden worden verwerkt, 24 uur per dag, 7 dagen per week. Het maximumbedrag per transactie is €100.000.

Noda: jouw partner voor betalingsinitiatie

Als erkende PISP (Payment Initiation Service Provider) helpt Noda online handelaren betalingen eenvoudiger te verwerken en ze eenvoudiger, sneller en voordeliger te maken. Met onze Open Banking-oplossing kun je:

• Directe bankbetalingen accepteren bij meer dan 2000 banken in 28 landen
• Kosten besparen ten opzichte van traditionele betaalmethoden, met kosten vanaf slechts 0,1% per betaling
• Je klanten een soepele betaalervaring bieden
• Veilig en conform alle regelgeving werken

Onze API en plugins voor populaire e-commerce platforms maken de integratie eenvoudig, zodat je snel kunt profiteren van alle voordelen van betalingsinitiatie.

Aan de slag met Noda als jouw betalingsinitiatiedienst

Wil je weten hoe Noda jouw betaalprocessen kan verbeteren? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. Onze experts helpen je graag met:

• Een persoonlijke demo van onze betalingsinitiatie-oplossing
• Advies over de beste implementatie voor jouw specifieke situatie
• Uitleg over hoe je kunt besparen op transactiekosten
• Een duidelijk stappenplan voor een snelle en probleemloze integratie

Neem contact op met Noda