Wat zijn AISP en PISP? Open Banking uitgelegd voor ondernemers

Open Banking in Europa: dit is wat je moet weten

AISPs en PISPs zijn twee typen dienstverleners binnen Open Banking, een innovatie die door de Europese PSD2-regelgeving in 2018 is geïntroduceerd. Deze regelgeving heeft traditionele banken verplicht om gegevens te delen met externe dienstverleners (TPP's), mits de klant hier toestemming voor geeft.

Dit artikel legt uit wat AISPs en PISPs precies zijn, hoe ze werken, en hoe dit voor jouw bedrijf kan werken.

Wil je meer weten over de bredere context van deze ontwikkeling? Lees dan ook ons uitgebreide artikel over Open Banking en PSD2 waarin we dieper ingaan op de regelgeving en mogelijkheden.

Wat is een PISP? De betaalinitiatie-dienstverlener

Een Payment Initiation Service Provider (PISP) is een slimme oplossing voor het initiëren van betalingen. Als PISP kan Noda direct betalingsopdrachten uitvoeren tussen de bankrekening van je klant en jouw zakelijke rekening.

Voor een diepgaander begrip van deze technologie kun je ons artikel over betalingsinitiatie-diensten en hoe ze werken lezen.

Hoe werkt een PISP in de praktijk?

PISPs maken gebruik van beveiligde API's (Application Programming Interfaces) die banken verplicht beschikbaar stellen. Wanneer je klant een betaling doet via een PISP:

1. Start de klant een aankoop op jouw website
2. De klant kiest voor betalen via bank (pay-by-bank)
3. De PISP initieert een betalingsopdracht
4. De klant bevestigt de betaling in de eigen bankomgeving
5. Het geld wordt rechtstreeks overgemaakt naar jouw rekening

Waarom kiezen ondernemers voor PISP-betalingen?

• Betere conversie: Klanten hoeven geen kaartgegevens meer in te voeren, wat zorgt voor een soepelere checkout
• Hogere veiligheid: Sterke klantauthenticatie (SCA) via de bank van de klant verhoogt de veiligheid
• Lagere kosten: Bank-naar-bank betalingen zijn vaak goedkoper dan kaartbetalingen
• Snellere ontvangst: Geld komt vaak sneller binnen dan bij traditionele betaalmethoden
• Geen terugboekingen: Anders dan bij kaartbetalingen zijn er geen onverwachte chargebacks

Wat is een AISP? De rekeninginformatie-dienstverlener

Een Account Information Service Provider (AISP) heeft toegang tot rekeninginformatie, maar kan zelf geen betalingen initiëren. AISPs kunnen financiële gegevens van je klanten inzien en analyseren, na hun toestemming. Ook dat kun je met Noda doen. 

Hoe werkt een AISP in de praktijk?

Net als PISPs gebruiken AISPs de API's van banken om gegevens op te vragen. Denk aan:

1. Een app die al je bankrekeningen in één overzicht toont
2. Software die uitgavenpatronen analyseert
3. Diensten die kredietbeoordelingen maken op basis van transactiegeschiedenis

Wat kun je als ondernemer met AISP-diensten?

• Klantinzichten: Begrijp het financiële gedrag van je klanten beter
• Gepersonaliseerde aanbiedingen: Ontwikkel producten die aansluiten bij je doelgroep
• Eenvoudige verificatie: Verifieer inkomsten of identiteit zonder papierwerk
• Betere risicobeoordeling: Maak betere inschattingen bij kredietverlening

PISP vs AISP: De belangrijkste verschillen op een rij

Het kernverschil zit in wat ze kunnen doen:

Hoe kies je de juiste Open Banking partner?

Als ondernemer die Open Banking wil inzetten, let je best op deze factoren:

1. Betrouwbaarheid: Is de provider officieel geregistreerd en voldoet deze aan PSD2?
2. Beveiliging: Hoe beschermt de provider gevoelige financiële gegevens?
3. Gebruiksvriendelijkheid: Hoe soepel verloopt de integratie voor jou en je klanten?
4. Kosten: Zijn de prijzen transparant en concurrerend?
5. Ondersteuning: Is er goede klantenservice beschikbaar?
6. Dekking: Met hoeveel banken en in welke landen werkt de provider samen?

Ben je benieuwd welke Open Banking providers de beste API-diensten bieden in Europa? Bekijk dan ons overzicht van top Open Banking API providers in Europa waarin we de belangrijkste spelers vergelijken.

Noda: jouw partner voor Open Banking oplossingen

Noda biedt zowel PISP- als AISP-diensten aan ondernemers die het maximale uit Open Banking willen halen.

Onze PISP-diensten:

• Directe bankbetalingen in 28 landen 
• Hogere conversie door een soepel betaalproces
• Lagere kosten dan traditionele betaalmethoden
• Geen terugboekingen, dus meer financiële zekerheid

Onze AISP-diensten:

• Realtime inzicht in financiële klantgegevens
• Vereenvoudigde KYC-processen (dankzij identity verification)
• Data Enrichment geeft je inzichten in hoe je klanten hun geld besteden, zodat je je targeting kunt aanscherpen
• Betere risicobeoordeling en klantsegmentatie

Wil je weten hoe je KYC-processen kunt optimaliseren met Open Banking? Lees dan ons artikel over hoe je KYC kunt integreren met Open Banking.

Noda helpt je snel en eenvoudig met het implementeren van Open Banking oplossingen voor jouw bedrijf. Met onze expertise maak je optimaal gebruik van de mogelijkheden die AISP- en PISP-diensten bieden.

Neem vandaag nog contact met ons op en ontdek hoe Open Banking jouw bedrijf kan laten groeien.