Hoe kun je Open Banking betalingen integreren in e-commerce: Gids voor verkopers

E-commerce groeit al jaren snel en dat zal in de komende jaren alleen maar toenemen. Volgens Forbes Advisor was in 2023 20,8% van de wereldwijde detailhandelsverkopen online, goed voor maar liefst $6,3 biljoen. En de verwachting is dat dit zal stijgen naar $8,1 biljoen in 2026, waarbij online verkopen zelfs 24% van de totale retail aankopen zullen uitmaken. Dit betekent dat het belang van een solide en efficiënte betalingsoplossing steeds groter wordt voor e-commerce verkopers.

Toch zijn veel e-commerce betaalervaringen vaak niet optimaal. Te vaak komen klanten vast te zitten in ingewikkelde betaalprocessen of worden ze afgeschrikt door lange wachttijden bij het verwerken van betalingen. Dit is waar Open Banking betalingen, en met name A2A-betalingen (account-to-account), een belangrijke rol kunnen spelen. Deze moderne oplossing voor betalingsverwerking kan de gebruikerservaring (UX) verbeteren, conversies stimuleren en de kosten voor e-commerce verkopers verlagen.

Wat zijn Open Banking Betalingen?

Sinds de invoering van de PSD2-regelgeving in 2018 zijn banken verplicht klantgegevens veilig te delen met erkende fintech-bedrijven via Application Programming Interfaces (API’s). Dit veilige gegevensdelingsproces heeft de opkomst van directe account-to-account (A2A) betalingen aangewakkerd, ook wel bekend als “pay-by-bank” of Open Banking betalingen.

A2A-betalingen bieden verschillende voordelen voor e-commerce bedrijven. Ten eerste kunnen betalingen sneller worden uitgevoerd. Klanten hoeven hun betalingsgegevens niet handmatig in te voeren. In plaats daarvan worden ze via een app-to-app omleiding rechtstreeks van de betaalsite naar hun bank-app geleid. Nadat ze zijn ingelogd en de informatie hebben gecontroleerd, kunnen ze de betaling autoriseren. Dit maakt het betaalproces niet alleen sneller, maar ook veiliger, omdat de betalingen rechtstreeks tussen de bankrekeningen van koper en verkoper plaatsvinden zonder tussenkomst van een derde partij.

Verbeterde Shopervaring

Dit soort betalingen helpt de winkelervaring aanzienlijk te verbeteren. Klanten ervaren minder frictie tijdens het betaalproces, wat leidt tot een hogere kans dat ze hun aankoop daadwerkelijk afronden. In feite kan het gebruik van A2A betalingen het aantal verlaten winkelwagentjes drastisch verminderen, wat een van de grootste uitdagingen is voor e-commerce verkopers. Bovendien hebben verkopers snel toegang tot hun ontvangen betalingen, wat de cashflow verbetert.

Statista meldde dat A2A in 2022 verantwoordelijk was voor 9% van de wereldwijde e-commercebetalingstransacties. Dit percentage zal de komende jaren waarschijnlijk toenemen, omdat steeds meer verkopers de voordelen van deze technologie ontdekken.

Hoe A2A Betalingen Werken

Het proces van Open Banking A2A betalingen is relatief eenvoudig en verloopt in een aantal duidelijke stappen:

• De klant start de betaling: Ze kiezen de optie “pay-by-bank” als betaalmethode.
• De klant kiest zijn bank: Ze selecteren hun bank uit de beschikbare opties.
• De klant logt in en controleert de informatie: Na het inloggen via de bankapp wordt de betaalinformatie vooraf ingevuld, die de klant alleen maar hoeft te controleren.
• De betaling wordt geautoriseerd: De klant autoriseert de betaling, waarna het bedrag van hun bankrekening wordt afgeschreven en bijgeschreven op de rekening van de verkoper.

Voordelen van Open Banking Integratie voor e-commerce

Open Banking biedt veel voordelen die de werking van je e-commerce bedrijf aanzienlijk kunnen verbeteren. Als verkoper wil je het je klanten zo gemakkelijk mogelijk maken om hun aankopen te doen, terwijl je tegelijkertijd kosten bespaart en je bedrijf efficiënter maakt. Open Banking biedt precies deze voordelen. Hieronder zetten we de belangrijkste voor je op een rijtje:

• Beveiliging: Omdat de authenticatie rechtstreeks via de bank gebeurt, kom je als verkoper niet in aanraking met gevoelige klantgegevens. Dit verlaagt het risico op fraude en maakt het betalingsproces veiliger voor zowel jou als je klanten.
• Snelheid: Betalingen via Open Banking worden direct verwerkt, zowel in het Verenigd Koninkrijk als in de EU. Dit betekent dat je sneller over je fondsen beschikt, wat je cashflow ten goede komt en je bedrijf soepeler laat draaien.
• Kostenefficiëntie: De transactiekosten van A2A-betalingen zijn vaak lager dan bij traditionele betaalmethoden. Dit betekent dat je als verkoper meer kunt investeren in andere belangrijke aspecten van je bedrijf, zoals marketing, voorraadbeheer of klantenservice.
• Meer conversies: Klanten kunnen snel en eenvoudig betalingen autoriseren zonder dat ze handmatig kaartgegevens hoeven in te voeren. Dit zorgt voor een soepelere betaalervaring, wat de kans vergroot dat ze hun aankoop daadwerkelijk voltooien en zo je omzet verhoogt.

Hoe kun je Open Banking Betalingen Integreren binnen E-commerce?

Er zijn verschillende manieren om Open Banking betalingen te implementeren binnen een e-commerce bedrijf. Hieronder bespreken we de verschillende mogelijkheden.

Integratie met een Open Banking provider

Het implementeren van Open Banking betalingen binnen je e-commerce bedrijf kan op verschillende manieren, afhankelijk van wat het beste bij jouw behoeften en technische mogelijkheden past. Er zijn diverse integratiemogelijkheden om deze betalingsmethode toe te voegen aan je website.

De meest gebruikelijke manier om Open Banking betalingen te integreren is via een Application Programming Interface (API). Dit kan rechtstreeks of via een Payment Service Provider (PSP), zoals Noda, die je huidige betaalmethoden mogelijk al ondersteunt. Er zijn twee belangrijke soorten A2A-integraties:

• Directe Open Banking API Integratie: Deze optie biedt een meer op maat gemaakte oplossing voor je betalingen, maar vergt wel meer technische kennis en tijd om te implementeren. Het voordeel hiervan is dat je volledige controle hebt over het betaalproces, maar het vereist ook meer inspanning van je ontwikkelaars.
• Integratie via Tools zoals Hosted Payment Pages (HPP’s) of Software Development Kits (SDK's): Deze tools bieden een meer gestandaardiseerde oplossing en zijn eenvoudiger te implementeren, maar bieden iets minder flexibiliteit dan een directe API-integratie. Het voordeel is echter dat ze het integratieproces vereenvoudigen, waardoor je sneller operationeel kunt zijn.

Welke integratie je kiest, hangt af van je specifieke situatie en de ontwikkelingsbronnen die je tot je beschikking hebt. Hoewel de integratie van Open Banking in eerste instantie misschien als een uitdaging kan voelen, helpt een betrouwbare provider je om het proces efficiënt en probleemloos te doorlopen. Wij van Noda hebben veel ervaring met het begeleiden van e-commerce bedrijven bij dit soort integraties en bieden advies op maat om ervoor te zorgen dat je snel van de voordelen kunt profiteren.

Wat je moet bespreken met je provider

Wanneer je besluit om Open Banking betalingen te integreren, is het belangrijk om enkele essentiële zaken met je provider door te nemen. Dit zorgt ervoor dat je integratie soepel verloopt en het gewenste resultaat oplevert.

• Integratie template & tijdlijn: Een betrouwbare provider zal je niet alleen door het integratieproces begeleiden, maar ook helpen bij het opstellen en volgen van een implementatietijdlijn. Dit is cruciaal om de integratie efficiënt en op tijd te laten verlopen.
• Doelstellingen: Het belangrijkste doel van de integratie is het verhogen van je conversiepercentages. Dit is de verhouding van klanten die hun aankoop daadwerkelijk afronden. Het is dus belangrijk dat je integratieteam je helpt bij het ontwerpen van een betalingsstroom die de kans vergroot dat klanten hun bestelling voltooien.
• UX/UI aanbevelingen: Je provider heeft waarschijnlijk al met verschillende e-commerce bedrijven gewerkt en kan je waardevolle tips geven over de gebruikerservaring (UX) en de interface (UI) van je betaalproces. Dit advies kan specifiek afgestemd worden op jouw situatie, waardoor de algehele klantbeleving verbetert en de kans op conversie toeneemt.

Het integratieproces vraagt om inzet van zowel je e-commerce betalingssysteem provider als van jouw team. Dit betekent dat eventuele vertragingen aan jouw kant (bijvoorbeeld door beperkte ontwikkelaars of andere prioriteiten) de tijdlijn kunnen verlengen. Met een goed beheerde directe integratie, waarbij beide partijen hun verantwoordelijkheden begrijpen en zich aan de afspraken houden, kan het proces van start tot lancering ongeveer zes weken duren.

Zelf integreren

Er zijn tegenwoordig ook verschillende selfservice opties beschikbaar voor bedrijven die Open Banking willen integreren. Deze opties geven bedrijven toegang tot de ruwe Open Banking gegevens, waardoor je zelf kunt werken aan de implementatie van de technologie in je systemen. Dit klinkt misschien handig, maar voor veel e-commerce bedrijven kan het verwerken en integreren van deze gegevens behoorlijk complex zijn. Zonder de juiste expertise kan het zelfs een ontmoedigende taak zijn om alles goed werkend te krijgen.

Een van de grootste uitdagingen die je kunt tegenkomen, is een lastige integratie. Dit gebeurt vaak wanneer banken geen gestandaardiseerde API gebruiken. Het resultaat? Het wordt lastiger om de gegevens van verschillende banken naadloos te koppelen aan je e-commerce platform. Dit kan veel tijd en moeite kosten, en zelfs leiden tot vertragingen of technische problemen. Daarom is het vaak beter om samen te werken met een e-commerce betaaloplossing die meerdere Open Banking services combineert. Zij hebben de expertise om de integratie soepel te laten verlopen en kunnen eventuele technische obstakels oplossen.

De Toekomst van Open Banking Betalingen

De acceptatie van Open Banking betalingen in de e-commerce sector groeit snel en zal naar verwachting alleen maar verder versnellen. Volgens Statista zullen A2A betalingen (Account-to-Account betalingen) tegen 2026 ongeveer 10% van alle e-commerce transacties uitmaken. Dit is een enorme groei, vooral als je bedenkt dat deze betaalmethode nu al de vierde populairste wereldwijd is, na digitale wallets, creditcards en debetkaarten.

Wat interessant is, is dat Europa momenteel vooroploopt in de acceptatie van A2A betalingen. Volgens een beoordeling van Statista uit maart 2023 wordt Europa gezien als de koploper op dit gebied. Maar de verwachting is dat de geografische spreiding in de toekomst zal toenemen.

McKinsey voorspelt zelfs dat A2A betalingen in Noord-Amerika tegen 2026 goed voor maar liefst $200 miljard aan transacties kunnen staan, en mogelijk nog veel meer voor andere soorten betalingen. Dit laat zien dat de markt voor Open Banking betalingen alleen maar groter zal worden, met veel kansen voor bedrijven die snel inspelen op deze nieuwe trend.

Open Banking Betalingen met Noda

Wil je je e-commerce bedrijf echt naar een hoger niveau tillen? Dan is onze Open Banking oplossing iets voor jou. Bij Noda begrijpen we dat betalingen een cruciaal onderdeel zijn van je bedrijfsvoering, en we zorgen ervoor dat dit proces zo soepel en efficiënt mogelijk verloopt.

Wij zijn een wereldwijde provider van Open Banking en betalingsgateway-oplossingen, en we bieden alles wat je nodig hebt voor naadloze zakelijke transacties. Of je nu A2A betalingen wilt faciliteren of behoefte hebt aan gedetailleerde financiële analyses, wij hebben de tools en technologieën om je verder te helpen. Ons platform maakt gebruik van geavanceerde AI- en machine learning technologieën om ervoor te zorgen dat jouw betalingen snel, veilig en zonder gedoe plaatsvinden.

Bij Noda staat klantbegrip centraal. We zorgen ervoor dat ons platform niet alleen je betalingen optimaliseert, maar ook je bedrijfsvoering efficiënter maakt. Ons alles-in-één platform biedt je alles wat je nodig hebt om te groeien, zodat jij je kunt focussen op het uitbreiden van je bedrijf, terwijl wij zorgen voor de technische kant van betalingen.