Open Banking in Nederland

Open Banking heeft de financiële sector in Nederland en de rest van Europa in een stroomversnelling gebracht. Dankzij nieuwe Nederlandse digitale betaaloplossingen en veranderende regelgeving zijn de mogelijkheden voor zowel consumenten als bedrijven enorm toegenomen. Steeds meer mensen maken gebruik van de voordelen van Open Banking, van het stroomlijnen van financiële processen tot snellere en veiligere betaalmethoden.

Maar wat is Open Banking precies, en wat doet Open Banking in Nederland in verhouding tot Europa? In dit artikel duiken we in de kern van Open Banking, hoe het werkt, digitale banken in Nederland, en de toekomstperspectieven voor digitaal bankieren in Nederland.

Hoe werkt Open Banking?

We bekijken eerst hoe Open Banking werkt voordat we verder duiken in hoe het in Europa is ontstaan en wat het betekent voor Nederland.

Het idee van Open Banking in Nederland is eigenlijk vrij simpel: consumenten en bedrijven geven toestemming aan gereguleerde derde partijen om toegang te krijgen tot hun betaalgegevens en rekening.

Maar waarom zouden mensen dat doen? Nou, er zijn een paar goede redenen. Het helpt hen bijvoorbeeld hun administratie en financiën beter te organiseren. Denk aan het volgen van betalingen, sparen, of gewoon geld makkelijker kunnen verplaatsen.

Dit alles is mogelijk door iets dat we een API noemen, wat staat voor Application Programming Interface. In gewone taal: het is een set regels die ervoor zorgt dat verschillende softwareprogramma's met elkaar kunnen communiceren.

Bankieren in Nederland: een positieve achtergrond

Laten we de Nederlandse bankensector eens nader bekijken. Volgens Statista is bankieren in Nederland één van de belangrijkste sectoren.

Statista stelt: “De activa van binnenlandse banken kwamen in 2023 uit op zo'n 2,6 biljoen euro, wat meer dan twee keer het Nederlandse bbp is. Dit laat wel zien hoe belangrijk banken zijn voor de Nederlandse economie.”

Laten we het iets persoonlijker maken en kijken naar de financiën van mensen met een Nederlandse bankrekening.

De banktegoeden van Nederlandse huishoudens bij Nederlandse banken stegen volgens De Nederlandsche Bank met ongeveer 41,3 miljard euro en bereikten eind september 2023 een totaal van 566,7 miljard euro.

Maar niet iedereen kiest voor een Nederlandse online bankrekening. Sommige mensen openen liever een rekening in het buitenland.

Dat verklaart waarom Nederlandse huishoudens in totaal 10,5 miljard euro aan banktegoeden hebben bij banken in andere eurolanden, los van hun bankrekening in Nederland.

De voordelen van Noda

Noda is een gevestigde naam als één van de belangrijkste aanbieders van Open Banking in Nederland. Het is inmiddels een bekende speler in de wereld van betalingsverwerking.

Voordelen zoals lagere kosten, snelheid en veiligheid maken Noda populair. Dat blijkt ook wel uit het internationale netwerk van het bedrijf.

Noda werkt samen met 2.000 banken in 28 landen, waardoor ze duizenden particulieren en bedrijven kunnen ondersteunen.

Een betrouwbare partner zoals Noda is natuurlijk ideaal voor iedereen die gebruik wil maken van de voordelen van Open Banking in Nederland.

De geavanceerde Open Banking API van Noda maakt directe bank-naar-bank betalingen mogelijk, en biedt extra datadiensten. Dit zorgt voor een efficiënte, voordelige en veilige oplossing voor betalingen, zowel voor bedrijven als hun klanten.

Nu we dit weten, hoe denken Nederlanders eigenlijk over meer digitale bankoplossingen?

Hoe staan Nederlanders tegenover digitaal bankieren?

Als het gaat om digitaal bankieren in Nederland, is er goed nieuws voor de aanbieders van Open Banking.

Volgens de 2020 Digital Intelligence Index staat Nederland bovenaan als het gaat om vertrouwen in digitale systemen, vergeleken met 42 andere landen.

Slechts 17% van de Nederlanders gaf aan zich zorgen te maken over het delen van hun financiële gegevens met derden, terwijl 25% helemaal geen zorgen had.

In een rapport van de Nederlandse Betaalvereniging werd bovendien gemeld dat rond de 97% van de Nederlanders op dat moment online bestelde.

Open Banking in Nederland: hoe werkt dat?

Wat zijn de Nederlandse regels voor Open Banking? En hoe ver zijn we eigenlijk? Is het een goede ontwikkeling? Met andere woorden: is Open Banking in Nederland goed of slecht?

De ontwikkeling van de financiële dienstverlening in Nederland heeft de laatste jaren een flinke vaart gemaakt, deels dankzij het optimisme van consumenten en het innovatievermogen van bedrijven.

De Europese richtlijn voor betalingen, bekend als PSD2, werd in februari 2019 ingevoerd in Nederland.

PSD2 in Nederland dwingt banken om gereguleerde bedrijven toegang te geven tot de betaalgegevens van hun klanten, zolang die klanten daar zelf toestemming voor geven.

Waar vroeger alleen de klant en de bank toegang hadden tot die informatie, heeft de nieuwe wetgeving de markt opengebroken voor meer concurrentie.

Volgens De Nederlandsche Bank kan dit alleen als aan een aantal belangrijke voorwaarden wordt voldaan.

De eerste voorwaarde is dat de aanbieder een vergunning heeft van De Nederlandsche Bank of een andere EU-lidstaat.

De Nederlandsche Bank zegt: “PSD2 zorgt voor meer concurrentie op de betaalmarkt, omdat ook andere bedrijven uw bank uw betaalgegevens kunnen inzien.”

Fintech innovatie in Nederland

De fintech-sector in Nederland zit in een steile opwaartse spiraal. Volgens Invest in Holland verandert dit de manier waarop mensen met hun geld omgaan.

Invest in Holland voegt toe: “Bankieren en investeringen gaan sneller dan ooit van fysieke bankkantoren naar online, AI en blockchain. Nederland loopt hierin voorop.”

Op dit moment zijn er meer dan 850 fintech-bedrijven in Nederland, naast een groot aantal traditionele banken en technologiebedrijven.

Het is dus geen verrassing dat er een overvloed aan spelers op de markt is.

Er zijn zo'n 20 banken en rekeningsaanbieders, en naar schatting rond de 50 bancaire API's in Nederland.

Een onderzoek van Mastercard laat zien dat Open Banking zich hier ontwikkelt tegen een unieke achtergrond van betalingssystemen.

In het onderzoek staat: “Het Instant Payments initiatief van de Betaalvereniging Nederland is nu de standaard voor overboekingen in Nederland. Het dekt bijna alle Nederlandse betaalrekeningen.”

Het plan is om volledig compatibel te worden met de Europese SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) standaard.

Naast Instant Payments is er nog een oplossing: een consortium van grote Nederlandse banken werkt samen rond iDEAL.

iDEAL is een realtime online betalingsoplossing, gebruikt door 95% van de consumenten. 68% van hen geeft de voorkeur aan iDEAL voor online betalingen.

De Toekomst van Open Banking in Nederland

Wat brengt de toekomst voor Open Banking in Nederland? Volgens het jaarverslag van de Betaalvereniging Nederland ziet het er veelbelovend uit.

De organisatie zegt: “Het Nederlandse betalingsverkeer is al jaren een van de meest geavanceerde en efficiënte ter wereld. Daar mogen we best trots op zijn, maar stilstand is achteruitgang.”

De Betaalvereniging Nederland wil het betalingsverkeer blijven verbeteren door nauw samen te werken met verschillende leden en belanghebbenden.

Ze benadrukken dat de snelle ontwikkeling van technologie, nieuwe soorten betalingsaanbieders en de veranderende wensen van consumenten een sterke samenwerking vereisen.

Conclusie

Het zijn spannende tijden voor Open Banking in Nederland. Bedrijven, consumenten en toezichthouders zijn allemaal enthousiast over de mogelijkheden.

We kunnen de komende jaren golven van innovatie verwachten, met technologische oplossingen die de betaalwereld blijven revolutioneren.

De Betaalvereniging Nederland heeft gezegd dat ze een gelijk speelveld wil creëren voor alle betalingsaanbieders. Dat betekent dat de sterkste spelers waarschijnlijk als winnaars uit de bus komen.