Wat is een betalingsverwerker? Online betaaloplossingen uitgelegd

Wie online betalingen wil accepteren komt heel wat namen en opties tegen. Dit kan verwarrend zijn, vooral als je net begint met een webshop of online dienst. In dit artikel vertellen we je wat je moet weten over betalingsverwerkers, betaalproviders en alles wat daarbij hoort – maar we houden het wel lekker praktisch en toegankelijk.

Uitleg over betalingsverwerkers en betaalproviders

We beginnen met een voorstelrondje. Dit zijn de termen die je voor nu moet weten:

Betalingsverwerker (Payment Processor): De technische dienst die de communicatie tussen banken afhandelt en ervoor zorgt dat het geld van de klant naar de verkoper wordt overgemaakt.

Betaalprovider / Betalingsprovider (Payment Service Provider, PSP): Een bedrijf dat betalingsdiensten aanbiedt aan ondernemers, inclusief de technische verwerking, maar ook extra diensten zoals dashboards, klantenservice en rapportages.

Betalingsgateway (Payment Gateway): Het 'digitale kassamechanisme' dat klantbetalingsgegevens verzamelt en beveiligd doorstuurt naar de verwerker.

In de praktijk worden deze termen vaak door elkaar gebruikt. Een bedrijf als Noda, Mollie of Stripe wordt meestal een 'betaalprovider' genoemd, maar levert in feite een combinatie van al deze diensten.

Voor wie zijn betalingsverwerkers bedoeld?

Betalingsverwerkers en betaalproviders zijn essentieel voor verschillende soorten ondernemingen:

1. E-commerce en webshops

Als je producten online verkoopt, heb je een betalingsverwerker nodig om betalingen te accepteren. Of je nu een kleine boetiek runt of een grote webwinkel, zonder betalingsverwerker kunnen klanten niet afrekenen.

2. Dienstverleners en freelancers

Professionals die diensten aanbieden (denk aan coaches, consultants of grafisch ontwerpers) gebruiken vaak betalingsverwerkers voor het innen van facturen, voorschotten of abonnementsgelden.

3. SaaS en abonnementsdiensten

Bedrijven met terugkerende inkomsten uit abonnementen hebben gespecialiseerde betalingsverwerking nodig, die bijvoorbeeld automatische incasso's of abonnementen die met kaarten worden betaald kan afhandelen.

4. Marktplaatsen en platforms

Websites die kopers en verkopers samenbrengen (zoals Marktplaats of Airbnb) hebben complexe betalingsoplossingen nodig die betalingen kunnen splitsen en doorstorten naar meerdere partijen.

5. Goede doelen en non-profits

Organisaties die donaties inzamelen, hebben een betrouwbare betalingsverwerker nodig die verschillende soorten giften kan verwerken.

6. Fysieke winkels met online component

Retailers die zowel offline als online verkopen, hebben oplossingen nodig die beide kanalen integreren.

In dit artikel leggen we je uit hoe je een betalingsprovider kiest die bij jouw bedrijfstype past.

Verschillende typen betalingsverwerkers en betaalproviders

Er zijn verschillende soorten betalingsverwerkers, elk met hun eigen focus en sterke punten:

1. Traditionele betalingsverwerkers

Deze richten zich primair op het verwerken van creditcard- en debetkaartbetalingen. Ze hebben nauwe relaties met banken en kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard.

2. Omnichannel betaalproviders

Deze bieden een compleet pakket aan betalingsdiensten, inclusief meerdere betaalmethoden, een dashboard, rapportages en klantenservice. Voorbeelden zijn Mollie, Stripe en Adyen. Dit zijn de meest voorkomende betalingsoplossingen voor Nederlandse webwinkels.

3. Open Banking specialisten

Een nieuwere categorie die zich richt op directe bankbetalingen via Open Banking-technologie, waardoor kaartnetwerken worden omzeild. Voorbeelden zijn Noda en Trustly. Deze zijn vaak voordeliger en veiliger dan traditionele oplossingen.

4. Platformspecifieke oplossingen

Sommige e-commerceplatforms hebben hun eigen geïntegreerde betalingsoplossingen, zoals Shopify Payments of Amazon Pay.

5. Niche-specifieke betalingsverwerkers

Deze zijn gespecialiseerd in bepaalde sectoren of bedrijfsmodellen, zoals GoCardless voor abonnementen en terugkerende betalingen.

Hoe werkt een betalingsverwerker in de praktijk?

Om goed te begrijpen waarom betalingsverwerkers belangrijk zijn, helpt het om te zien wat er gebeurt wanneer een klant een online aankoop doet:

Stap 1: De klant plaatst een bestelling

De klant selecteert producten in je webshop en gaat naar de checkout-pagina.

Stap 2: Betaalmethode selecteren

De klant kiest een betaalmethode (bijvoorbeeld iDEAL, creditcard of Bancontact).

Stap 3: Gegevensoverdracht

De betalingsgateway verzamelt de betaalgegevens en versleutelt deze voor veilige verzending.

Stap 4: Verificatie en autorisatie

De betalingsverwerker stuurt de gegevens naar de relevante partijen:

• Bij creditcardbetalingen: naar het kaartnetwerk en de uitgever van de kaart
• Bij iDEAL: naar de bank van de klant
• Bij Open Banking: direct naar de bank van de klant via API's

Stap 5: Goedkeuring of afwijzing

De bank of kaartuitgever controleert of er voldoende saldo is en of de transactie veilig lijkt, en stuurt dan een goedkeuring of afwijzing terug.

Stap 6: Bevestiging

De klant en je webshop ontvangen een bevestiging van de betaling.

Stap 7: Afwikkeling

Het geld wordt naar je merchant account overgemaakt en vervolgens (meestal binnen enkele dagen) naar je zakelijke bankrekening.

Dit hele proces neemt slechts enkele seconden in beslag, maar er gebeurt enorm veel achter de schermen!

Hoe past Open Banking in dit verhaal?

Een belangrijke innovatie in de betalingswereld is Open Banking. Deze technologie verandert de manier waarop betalingen worden verwerkt en biedt voordelen voor zowel ondernemers als klanten.

Wat is Open Banking?

Open Banking is gebaseerd op PSD2-wetgeving in Europa, die banken verplicht om hun systemen via API's open te stellen voor derde partijen (met toestemming van de klant). Dit maakt directe rekening-naar-rekening betalingen mogelijk, zonder tussenkomst van kaartnetwerken.

Lees ook: Wat betekent Open Banking en wat is PSD2?

Hoe verschilt Open Banking van traditionele betalingen?

Traditionele kaartbetaling route:
Klant → Creditcard → Kaartnetwerk → Acquirer → Betalingsverwerker → Jouw rekening

Open Banking route:
Klant → Bank van klant → Jouw rekening

Door deze directe route biedt Open Banking diverse voordelen:

• Lagere kosten: Je betaalt flink minder transactiekosten doordat kaartnetwerken worden overgeslagen
• Snellere afwikkeling: Geld is vaak binnen seconden op je rekening
• Geen chargebacks: Directe bankbetalingen kunnen niet worden teruggedraaid zoals creditcardbetalingen
• Verhoogde veiligheid: Klanten delen geen kaartgegevens maar authenticeren via hun eigen bankbeveiliging
• Betere conversie: Een eenvoudigere, vertrouwdere betaalervaring die tot hogere conversie kan leiden

Noda: De ideale partner voor jouw eerste stappen in online verkoop

Ben je net begonnen met online verkopen of overweeg je ermee te starten? Bij Noda snappen we dat de wereld van betalingsverwerking soms overweldigend kan zijn. Het gaat immers om je inkomsten. Daarom helpen we je graag op weg.

We werken we met alle grote Nederlandse banken (ABN AMRO, ING, Rabobank, bunq, SNS, ASN, en meer), maar ook met duizenden internationale banken in 28 landen.

We bieden zowel de innovatieve Open Banking betalingen als traditionele kaartbetalingen, zodat jij jouw klanten altijd de betaalmethode kunt bieden die zij het liefst gebruiken.

En onze no-code betaallinks, QR-codes en afrekenpagina's maken het mogelijk om zelfs zonder website direct te starten met betalingen accepteren. Makkelijker kan haast niet.

Meer weten? Onze experts vertellen je graag meer, hartstikke vrijblijvend!