Cum Să Previi Rambursările: Soluții Eficiente Pentru Magazinele Online

Rambursările sunt costisitoare. Nu pierzi doar valoarea comenzii, ci și produsul, costurile de livrare, taxa de procesare și, uneori, încrederea procesatorului de plăți.

Peste 80% dintre comercianții online raportează pierderi din cauza rambursărilor, iar o mare parte dintre acestea sunt nejustificate sau rezultă din așa-numita „fraudă prietenoasă” — când clienții contestă tranzacții care au fost de fapt valide. La nivel global, acest tip de fraudă generează pierderi de peste 100 de miliarde de dolari anual .

Și nu e doar o problemă financiară. Dacă rata rambursărilor depășește 1% din totalul tranzacțiilor, poți fi penalizat sau chiar exclus de rețelele de plată precum Visa sau Mastercard.

Cu toate astea, mulți antreprenori încă văd rambursările ca pe un „rău necesar” al comerțului online. Dar adevărul este că cele mai multe pot fi prevenite — cu ajutorul tehnologiilor potrivite.

Ce Sunt Rambursările?

Rambursările — sau chargeback-urile, cum mai sunt cunoscute — apar atunci când un client cere băncii emitente să-i returneze banii pentru o tranzacție. Nu te contactează mai întâi pe tine, comerciantul, ci merge direct la bancă.

Spre deosebire de un retur obișnuit, unde există o discuție între client și magazin, rambursarea e o procedură formală, gestionată de bancă, și în cele mai multe cazuri decizia e în favoarea clientului.

Cum funcționează?

Procesul începe atunci când clientul identifică o tranzacție pe extrasul său bancar pe care:

• Nu o recunoaște,
• Nu o consideră justificată,
• Sau o asociază cu o experiență negativă (ex. produs nedeliverat sau defect).

Clientul notifică banca emitentă a cardului, care declanșează o investigație. Fondurile sunt reținute din contul comerciantului și, în cele mai multe cazuri, returnate clientului dacă nu se oferă dovezi convingătoare împotriva solicitării.

În acest proces, comerciantul este vinovat până dovedește contrariul.

Tipuri frecvente de rambursări

1. Fraudă confirmată
   Tranzacția a fost într-adevăr efectuată de o persoană neautorizată (ex. card furat). Aceste cazuri sunt reale, dar reprezintă un procent mic din total.
2. Fraudă prietenoasă (friendly fraud)
   Clientul face o achiziție legitimă, dar ulterior pretinde că nu a autorizat-o. Este o formă de fraudă subtilă, dificil de combătut. Reprezintă peste 60% din totalul rambursărilor în comerțul online.
3. Erori de procesare
   Dublă taxare, taxe greșite, conversii valutare incorecte. Aceste probleme pot apărea din cauza integrărilor defectuoase între platforma de e-commerce și procesatorul de plăți.
4. Produse sau servicii neconforme
   Clientul susține că produsul nu corespunde descrierii, este defect, sau nu a fost livrat deloc. Deseori se întâmplă și în cazul întârzierilor mari de livrare sau a comunicării slabe post-vânzare.
5. Dispute subiective
   Uneori, clientul pur și simplu nu mai vrea produsul, dar nu vrea să parcurgă procesul clasic de retur. În lipsa unei politici clare de returnare, recurge la rambursare.

Pe termen lung, un istoric plin de rambursări trage brandul în jos. Creează impresia unui magazin nesigur, crește costurile de marketing (pentru că trebuie să compensezi pierderile) și îți pune piedici dacă vrei să atragi investiții – niciun investitor nu e încântat să vadă un flux constant de bani ieșiți din firmă înapoi spre clienți.

Care Este Cea Mai Bună Soluție Pentru A Preveni Rambursările?

În România, comerțul online se confruntă tot mai des cu probleme legate de fraude și rambursări. Potrivit unui studiu publicat de Romania Insider, peste 61% dintre românii din mediul urban au fost vizați de tentative de fraudă online, ceea ce arată cât de expuși sunt atât consumatorii, cât și comercianții în acest mediu digital în continuă creștere.

În același timp, tot mai mulți români folosesc servicii bancare digitale.Aproximativ 50% dintre clienții băncilor din România utilizează aplicații de mobile banking, iar estimările arată că această proporție va crește cu încă 15% până în 2028.

Cu toate aceastea, mulți comercianți încă tratează rambursările ca pe o parte inevitabilă a vânzărilor online. Însă realitatea e alta: majoritatea pot fi prevenite, dacă folosești instrumentele potrivite.

Diferența o face tehnologia. Comercianții care și-au modernizat sistemele de plată — în special prin open banking — au reușit să reducă semnificativ numărul de rambursări, fără să afecteze experiența clientului. Dimpotrivă.

Open banking permite clienților să plătească direct din aplicația băncii, fără să mai introducă date de card. Tranzacția este autorizată în câteva secunde, confirmată de bancă, și greu de contestat ulterior. Tu vezi plata în timp real și ai control deplin asupra fluxului de numerar.

La nivel local, băncile din România sunt deja pregătite: Banca Transilvania, ING, BRD, Raiffeisen oferă integrare cu open banking. Clienții sunt tot mai familiari cu acest mod de plată, iar comercianții care l-au adoptat observă deja o scădere clară a fraudelor.

Dacă vrei să pui în practică toate aceste beneficii, fără investiții tehnice complicate, există deja soluții care fac asta — inclusiv în România.

Noda – Soluția De Plată Sigură, Gândită Pentru Comercianții Care Vor Control

Noda este una dintre cele mai accesibile și eficiente variante prin care poți aduce open banking-ul în magazinul tău online. Nu necesită restructurarea sistemului de plăți, ci se integrează direct acolo unde vinzi deja — fie că folosești WooCommerce, OpenCart, PrestaShop, Magento sau o soluție personalizată.

Pentru client, procesul e simplu și rapid. La checkout, alege „Plătește prin bancă”, e redirecționat către aplicația băncii (ING, BT, etc.), autorizează plata și gata — în câteva secunde, primești confirmarea.

Pentru tine, înseamnă mai puține riscuri și mai mult control. Rambursările scad vizibil pentru că fiecare tranzacție este autorizată clar, direct de client, în aplicația lui bancară. Asta reduce aproape complet șansele de dispute sau fraude.

Pe lângă siguranță, câștigi și la capitolul eficiență. Costurile de procesare sunt mai mici față de plățile cu cardul, iar sistemul elimină taxele de chargeback. Clienții finalizează comanda mai rapid, fără introducerea manuală a datelor, iar experiența de plată e mai curată și mai familiară — ca un transfer bancar, dar integrat în procesul de cumpărare.

Noda nu este doar o soluție pentru plăți în lei. Poți accepta plăți bancare directe în RON, EUR, GBP și alte valute, din peste 2.000 de bănci din 28 de țări, toate gestionate dintr-un singur loc. Ai și opțiuni alternative, precum plăți cu cardul sau linkuri de plată, integrate în același sistem.

Este o platformă versatilă, potrivită pentru afaceri din e-commerce, travel, gaming și alte industrii care au nevoie de mai mult decât un simplu checkout. Noda acoperă nu doar plățile de la client către comerciant, ci și retururile, rambursările sau premiile — prin payout-uri bancare rapide, automate.

Pe lângă plăți, ai acces și la servicii de date inteligente: verificarea identității, informații financiare utile și profiluri de client generate pe baza datelor bancare. Iar dacă ai întrebări sau vrei să personalizezi soluția, beneficiezi de suport dedicat și un account manager care te ghidează pas cu pas.

Protejează-ți veniturile, eviă blocajele provocate de rambursări și oferă metodă alternativă de plată cu Noda. Nu e nevoie să renunți la metodele clasice, dar poți adăuga o opțiune mai sigură, mai rapidă și perfect adaptată realităților din 2025. Este 100% conformă cu reglementările europene (PSD2, SCA) și deja folosită cu succes de comercianți din România care vor să crească ușor.