Klarna: Vor- und Nachteile für Händler

Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen, einschließlich der Preise, Funktionen, unterstützten Währungen, E-Commerce-Plattformen und anderer Details, dienen nur zu allgemeinen Informationszwecken. Alle Angaben können jederzeit ohne Vorankündigung geändert werden und können je nach Anbieter, Standort, Währung oder individuellen Bedingungen variieren. (Stand: Mai 2025).

Denken Sie darüber nach, Klarna als Zahlungsmethode in Ihrem Shop anzubieten? Klarna gehört laut einer Statista-Studie aus dem Jahr 2024 zu den beliebtesten Zahlungsarten im deutschen E-Commerce – rund 46 % der Onlinekäufer nutzen den Dienst regelmäßig.

Besonders gefragt sind dabei flexible Modelle wie der Rechnungs- und Ratenkauf. Für Händler kann das Anbieten von Klarna die Conversion erhöhen – bringt aber zugleich höhere Gebühren und weniger Kontrolle über den Zahlungsprozess mit sich.

Somit ist Klarna nicht für jedes Geschäftsmodell die optimale Lösung. In diesem Artikel erfahren Sie, was die Vorteile und Nachteile von Klarna sind, wann sich der Einsatz lohnt – und warum moderne Pay-by-Bank-Zahlungen eine schlankere, günstigere und zukunftssichere Alternative sein können.

Was ist Klarna – und welche Zahlungsmethoden stecken dahinter?

Bevor wir uns die Vor- und Nachteile von Klarna anschauen, lohnt sich ein genauer Blick auf Klarna selbst. Denn Klarna ist nicht einfach nur ein Zahlungsdienstleister wie jeder andere. Vor allem im deutschen Onlinehandel ist der Dienst bekannt für sogenannte „Buy Now, Pay Later“-Lösungen (BNPL) – also für Zahlungsarten, bei denen der Kunde erst später bezahlt, Händler aber sofort ihr Geld bekommen.

Welche Zahlungsmethoden bietet Klarna konkret an?

Klarna verpackt verschiedene Zahlungsarten in drei feste Modelle, aus denen der Kunde im Checkout wählen kann: Pay Now, Pay Later und Pay Over Time. Hinter diesen Begriffen stecken klassische Zahlungsarten, die Klarna technisch bündelt und zentral abwickelt.

Pay Now (Sofortzahlung)

Der Kunde zahlt direkt beim Kauf. Zur Auswahl stehen dabei SEPA-Lastschrift, Kreditkarte und die bekannte Sofortüberweisung (früher „Sofort“), die heute unter Klarna Pay Now geführt wird. Der Betrag wird sofort eingezogen und dem Händler gutgeschrieben. Diese Variante ist vergleichsweise risikoarm (bei Sofortüberweisung), da Rückbuchungen seltener auftreten.

Pay Later (Kauf auf Rechnung)

Hier handelt es sich um den klassischen Rechnungskauf. Der Kunde bekommt die Ware sofort, zahlt aber erst nach 14 oder 30 Tagen. Klarna übernimmt die Bonitätsprüfung, das Forderungsmanagement und das Ausfallrisiko. Händler erhalten den vollen Betrag direkt von Klarna.

Pay Over Time (Ratenzahlung)

Dieses Modell entspricht der Finanzierung durch Ratenkauf. Der Kunde zahlt über mehrere Monate oder einen bestimmten Zeitraum hinweg, die genauen Konditionen legt Klarna fest. Auch hier übernimmt Klarna die Bonitätsprüfung und das Inkasso, während der Händler sofort ausgezahlt wird.

Klarna Checkout oder Klarna Payments – was ist der Unterschied?

Klarna bietet zwei Integrationsmodelle mit unterschiedlichen Auswirkungen auf den Checkout:

• Klarna Checkout: Komplettlösung, bei der Klarna den gesamten Bezahlvorgang übernimmt – inklusive Auswahl, Darstellung und Abwicklung aller Zahlungsarten. Händler haben kaum Einfluss auf das Design und den Ablauf.
• Klarna Payments: Modulare Einbindung einzelner Klarna-Zahlungsarten in den eigenen Checkout. Händler behalten mehr Kontrolle über Nutzerführung und Gestaltung.

Wer eine flexible und markenkonforme Zahlungsabwicklung sucht, sollte genau prüfen, welches Modell zur eigenen Infrastruktur passt.

Vorteile von Klarna für Händler

Klarna verspricht vor allem eins: einen reibungslosen Checkout, der den Umsatz steigern soll. Händler profitieren davon, dass Kunden flexibel zahlen können, ohne dass sie selbst ein Risiko eingehen. Aber was bedeutet das konkret?

5 Vorteile von Klarna für Händler

Vertrauensvorsprung im Checkout

Rechnungskauf und Ratenzahlung gehören in Deutschland zu den beliebtesten Zahlungsarten. Viele Kunden vertrauen dem Namen Klarna und brechen den Kauf nicht ab, wenn ihre bevorzugte Methode im Checkout angeboten wird. Das kann sich positiv auf die Conversion auswirken – besonders bei höheren Warenkörben.

Sofortige Zahlungsbestätigung bei Direktzahlungen

Zahlungen per Lastschrift, Kreditkarte oder Sofortüberweisung (Pay Now) werden direkt bestätigt. Händler können Bestellungen schneller bearbeiten und den Versand früher auslösen – ein Vorteil gegenüber klassischen Banküberweisungen.

Auszahlung durch Klarna – unabhängig vom Zahlungsziel

Ob der Kunde direkt, später oder in Raten zahlt: Händler erhalten den Betrag von Klarna – unabhängig vom tatsächlichen Zahlungseingang. Das reduziert das Risiko von Zahlungsausfällen und schafft Planbarkeit im Tagesgeschäft.

Internationale Reichweite

Klarna ist offiziell in 45 Märkten aktiv – darunter alle wichtigen E-Commerce-Länder Europas sowie die USA, Kanada und Australien. Der Dienst wird in über 500.000 Online-Shops eingesetzt und von mehr als 150 Millionen Kunden weltweit genutzt. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass nicht alle Klarna-Dienste in allen Märkten verfügbar sind. So steht etwa „Pay Now“ aktuell nur in 13 Ländern zur Verfügung. Dennoch bietet Klarna eine beachtliche internationale Reichweite – ein klarer Vorteil für Händler, die grenzüberschreitend verkaufen und dabei auf etablierte Zahlungsanbieter setzen möchten.

Einfache Integration

Klarna lässt sich über viele Shopsysteme und APIs anbinden – zum Beispiel für Shopware oder WooCommerce. In der Praxis erfolgt die Integration häufig über Zahlungsdienstleister wie Mollie, Adyen oder Stripe. Das vereinfacht die technische Umsetzung und ermöglicht es Händlern, mehrere Zahlungsmethoden zentral zu verwalten. Auch bei Plattformen wie Shopify ist Klarna über solche Anbieter integrierbar. Die Einrichtung ist in der Regel schnell umsetzbar und wird durch Support-Teams begleitet.

Nachteile von Klarna für Händler

Klarna ist für viele Kunden bequem – aber nicht immer für Händler. Wer mit Klarna arbeitet, sollte die tatsächlichen Auswirkungen auf Kosten, Prozesse und Conversion genau kennen. Die folgenden Punkte zeigen, welche Herausforderungen Händler bei der Integration berücksichtigen sollten.

8 Nachteile von Klarna für Händler

Hohe Kosten – schwer kalkulierbar

Die Gebührenstruktur von Klarna ist nicht einheitlich. Sie variiert je nach Branche, Umsatz, Zahlungsart, Land des Käufers und Zahlungsdienstleister. Zudem macht Klarna seine Gebühren nicht öffentlich, was eine konkrete Kalkulation für Händler schwierig macht. Neben prozentualen Transaktionskosten fallen auch feste Gebühren und Aufschläge für bestimmte Zahlungsarten an. Bei rechnungsbasierten Modellen oder Ratenzahlung können die Transaktionskosten bis zu 5 % betragen. Für kleinere Händler kann das die Marge spürbar belasten. Eine detaillierte Übersicht der Klarna-Gebühren finden Sie in unserem Artikel über Klarna Gebühren.

Auszahlungen erfolgen verzögert

Klarna zahlt den Betrag nicht sofort aus – je nach Zahlungsart vergehen bis zu fünf Werktage. Gerade bei hoher Vorleistung oder schneller Versandabwicklung kann das die Liquiditätsplanung erschweren.

Rückbuchungen bedeuten zusätzlichen Aufwand

Bei Rechnungskauf oder Ratenzahlung kann es zu Rückbuchungen kommen – etwa bei Zahlungsverzug, Betrugsverdacht oder Reklamationen. Die Abwicklung erfolgt über Klarna, aber Händler sind oft eingebunden. Rückfragen, Klärungen und Verzögerungen kosten Zeit.

Medienbrüche und Zusatzschritte im Checkout

Bei einigen Klarna-Zahlarten – insbesondere Rechnungskauf und Ratenzahlung – wird der Kunde im Checkout weitergeleitet oder muss zusätzliche Daten eingeben, etwa Kartendetails oder Adressangaben. Diese Schritte unterbrechen den Bezahlvorgang, verlängern den Prozess und können vor allem auf mobilen Geräten zu Kaufabbrüchen führen. Für Händler mit einem durchgängig optimierten Checkout ist das ein klarer Nachteil.

Klarna-Konto bei Sofortüberweisung zwingend erforderlich

Seit Februar 2025 ist die Nutzung der Sofortüberweisung nur noch mit einem Klarna-Konto möglich. Kunden müssen sich registrieren, persönliche Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum angeben und ein Klarna-Konto führen – selbst für Einmalzahlungen. Der zusätzliche Schritt bremst den Bezahlvorgang aus – und kann spontane Kaufentscheidungen verhindern.

Eingeschränkte Steuerbarkeit des Zahlungsprozesses

Klarna legt die Abläufe im Checkout zentral fest – inklusive Zahlungsarten, Gebühren und Bedingungen. Händler haben nur begrenzten Einfluss auf Darstellung und Integration. Individuelle Anpassungen sind kaum möglich.

Bedenken beim Datenschutz

Anders als bei Open-Banking-Zahlungen laufen Klarna-Zahlungen über eigene Systeme – nicht über regulierte Bankenschnittstellen nach PSD2. Klarna verarbeitet alle Zahlungsdaten über eigene Systeme – inklusive Transaktionsverlauf und Nutzerverhalten. Für Kunden, die Wert auf Datenschutz legen, kann das ein Hinderungsgrund sein. Auch Händler haben keinen direkten Zugriff auf Bankverbindungen oder Zahldaten.

Eingeschränkte Branchenverfügbarkeit

Nicht alle Geschäftsmodelle sind mit Klarna kompatibel. Branchen wie Reisen, Gaming oder Finanzdienstleistungen sind teilweise ausgeschlossen. Eine Nutzung ist nur nach Freigabe durch Klarna möglich – oder gar nicht. Eine vollständige Liste der ausgeschlossenen Branchen ist in den Klarna Payments FAQ zu finden.

Wann lohnt sich Klarna – und wann nicht?

Ob Klarna zum Geschäftsmodell passt, hängt maßgeblich von Zielgruppe, Produkttyp, Marge und technischen Anforderungen ab. Die folgende Übersicht hilft bei der Einordnung:

Klarna lohnt sich, wenn:

• Ihre Zielgruppe Wert auf Zahlungsflexibilität legt (z. B. Rechnung oder Ratenkauf)
• Sie höherpreisige Produkte mit entsprechendem Bestellwert verkaufen
• Sie hauptsächlich in Märkten aktiv sind, in denen Klarna stark vertreten ist
• Ihre Marge genügend Spielraum für höhere Transaktionskosten bietet
• Sie auf eine bewährte, standardisierte Checkout-Lösung setzen möchten

Klarna lohnt sich eher nicht, wenn:

• Ihre Kunden vor allem direkt zahlen (z. B. per Banküberweisung) oder preissensibel sind
• Sie digitale Güter, Abos oder niedrigpreisige Produkte anbieten
• Sie international agieren, außerhalb der Klarna-Kernmärkte
• Sie auf Echtzeitauszahlung, maximale Kontrolle oder individuelle Checkout-Strecken angewiesen sind
• Ihr Geschäftsmodell zu einer Branche gehört, die von Klarna ausgeschlossen ist

Gerade wenn schnelle Prozesse, transparente Kosten und volle Kontrolle über den Zahlungsablauf entscheidend sind, stoßen viele Händler mit Klarna an Grenzen. In diesen Fällen kann es sinnvoll sein, alternative Zahlungsmethoden einzusetzen, die ähnliche Vorteile bieten – aber deutlich besser auf die individuellen Anforderungen abgestimmt sind.

Gibt es eine Alternative zu Klarna?

Warum Händler heute anders über Zahlungen nachdenken sollten

Ein genauer Blick auf die Vor- und Nachteile zeigt: Klarna ist nicht in jedem Fall die passende Lösung. Vor allem für kleinere Händler, margenabhängige Geschäftsmodelle oder Shops mit internationaler Ausrichtung kann es sinnvoll sein, sich nach Alternativen umzusehen – besonders dann, wenn einfache Prozesse, volle Kontrolle und planbare Kosten im Fokus stehen. Einen ausführlichen Überblick über Alternativen zu Klarna finden Sie in unserem Artikel Die besten Alternativen zu Klarna für Online-Shops und Plattformen.

Eine besonders gute Alternative sind Konto-zu-Konto-Zahlungen.

Was sind Konto-zu-Konto-Zahlungen?

Konto-zu-Konto-Zahlungen – auch A2A-Zahlungen genannt – sind direkte Zahlungen vom Bankkonto des Kunden auf das Konto des Händlers. Die Zahlung wird nicht manuell eingegeben, sondern über das vertraute Onlinebanking des Kunden autorisiert. Es sind keine Karten, Wallets oder externen Zahlungsanbieter im Spiel.

Für Kunden ist der Ablauf einfach und sicher: Bank auswählen, einloggen, Zahlung freigeben – ohne Umwege, ohne Registrierung. Für Händler bedeutet das: sofortige Sichtbarkeit der Zahlung, keine Rückbuchungen und deutlich geringere Transaktionskosten.

Der Hintergrund: Open Banking

Möglich werden solche Zahlungen durch Open Banking – einem Konzept, das auf der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 basiert. Es verpflichtet Banken dazu, standardisierte Schnittstellen bereitzustellen, über die zugelassene Zahlungsdienstleister (sogenannte Payment Initiation Services, kurz PIS) sichere Zahlungen im Namen der Kunden anstoßen dürfen.

Die Vorteile von Open Banking für Händler auf einen Blick

Moderne Konto-zu-Konto-Zahlungen über Open Banking bieten:

• Echtzeitüberweisung direkt aufs Händlerkonto – ohne Verzögerung
• Keine Rückbuchungen, da der Kunde jede Zahlung aktiv im Onlinebanking bestätigt
• Niedrige Transaktionskosten – da keine Kartenanbieter, Netzwerke oder Intermediäre beteiligt sind
• Direkte Kontrolle über den Checkout – ohne Weiterleitungen oder Medienbrüche
• Volle Transparenz über alle Zahlungsvorgänge im System
• Maximale Sicherheit durch PSD2-konforme Schnittstellen und starke Kundenauthentifizierung

Konto-zu-Konto-Zahlung mit Noda

Als spezialisierter Open-Banking-Anbieter unterstützt Noda Unternehmen dabei, Zahlungsprozesse effizient und sicher abzuwickeln – unabhängig von Kartensystemen oder Drittanbietern. Im Vergleich zu Klarna behalten Händler mit Noda die volle Kontrolle über den Checkout, senken die Transaktionskosten und profitieren von der unmittelbaren Auszahlung.

Klarna oder Noda? Die Vor- und Nachteile im direkten Vergleich

Für Händler, die nach einer Alternative zu Klarna suchen, lohnt sich der Blick auf direkte Konto-zu-Konto-Zahlungen – vor allem, wenn Prozesse, Kosten und Kontrolle im Mittelpunkt stehen.

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