Alternative la Payoneer: Ce Să Alegi în Funcție de Tipul Afacerii Tale

Payoneer este o opțiune populară pentru plăți internaționale, dar nu e singura pe piață. Dacă te confrunți cu comisioane mari sau cu procese mai complicate, poate că e timpul să iei în considerare și alte variante.

În acest ghid, vom vorbi despre câteva alternative interesante, inclusiv soluții mai noi, cum ar fi Open Banking, care îți permit să accepți plăți direct din contul bancar, fără intermediari sau taxe ascunse. Hai să vedem ce opțiuni ar putea să fie mai potrivite pentru pentru afacerea ta!

Ce Este Payoneer?

Payoneer este o platformă globală de plăți lansată în 2005, care permite freelancerilor, comercianților și companiilor să primească și să trimită bani în mai multe valute. Este folosită de peste 5 milioane de utilizatori din peste 190 de țări, și este o alegere populară în eCommerce, marketplace-uri și servicii digitale.

Payoneer funcționează ca un cont multivalută virtual. Practic, îți oferă detalii bancare locale în valute precum USD, EUR, GBP sau RON, astfel încât să poți încasa plăți internaționale ca și cum ai avea conturi în acele țări. Este o soluție preferată de cei care colaborează cu platforme ca Amazon, Upwork, Fiverr, eBay, dar și de comercianți care vând prin Shopify, WooCommerce sau Magento.

Payoneer nu oferă un IBAN dedicat în RON. Clienții români pot primi plăți internaționale într-un cont Payoneer cu IBAN în EUR, USD sau alte valute, dar nu există un IBAN românesc (RON) disponibil. Plățile în RON se pot retrage doar într-un cont bancar local.

Comisioanele de retragere pot varia în funcție de bancă și valută, iar timpul de procesare poate dura între 1 și 3 zile lucrătoare.

Ce oferă Payoneer:

• Conturi bancare virtuale în mai multe valute, inclusiv RON
• Încasări directe de la marketplace-uri și platforme globale
• Transferuri către contul tău bancar local sau către un card Payoneer
• Posibilitatea de a trimite cereri de plată clienților (facturi)
• Comisioane competitive și cursuri valutare mai bune decât la băncile clasice
• Integrare ușoară cu platforme de eCommerce și conturi business

Caracteristici principale

Limitările Payoneer

Deși Payoneer este o soluție utilă pentru gestionarea plăților internaționale, mai ales în relația cu marketplace-uri sau clienți din străinătate, are și câteva limite care merită luate în calcul, în special pentru comercianții care vând online direct către consumatori sau care au nevoi mai complexe.

Una dintre limitările principale este lipsa unui IBAN dedicat în RON. Asta poate crea limitări pentru afacerile locale din România care vor să gestioneze plăți în lei în mod eficient. Conversiile valutare sunt rapide, dar presupun comisioane care pot deveni vizibile în cazul tranzacțiilor frecvente sau cu volume mari.

Alte minusuri:

• Timpul de procesare pentru retrageri bancare, care poate dura între 1 și 3 zile lucrătoare
• Comisioane de retragere ce pot varia în funcție de bancă și valută
• Cardul Payoneer este opțional, dar implică taxe anuale și comisioane per tranzacție sau retragere ATM
• Platforma este potrivită mai ales pentru freelanceri și colaborări B2B, nu pentru plăți rapide B2C

Open Banking – O Soluție Mai Simplă și Mai Rapidă

Pentru comercianții care vând direct prin magazinul lor online și au nevoie de o metodă de plată integrată, rapidă și ușor de gestionat, Open Banking vine cu o abordare mai eficientă decât modelele clasice, cum este cel oferit de Payoneer.

Spre deosebire de platformele care funcționează ca un cont extern în care se colectează plățile, Open Banking le permite clienților să achite direct din contul lor bancar, chiar în timpul checkout-ului, fără carduri, portofele digitale sau pași suplimentari. Plata este autorizată în aplicația băncii, iar comerciantul primește banii în timp real, fără intermedieri inutile.

Pentru tine, ca vânzător, asta înseamnă:

• Fără comisioane de card sau taxe de retragere,doar taxe de procesare bancară aplicabile
• Încasări rapide, fără să aștepți 2–3 zile lucrătoare
• Fără chargeback-uri, deoarece plata e confirmată direct de bancă
• Integrare ușoară în platforme precum WooCommerce, Magento OpenCart sau PrestaShop,disponibilă prin Noda
• Checkout fluid, fără formulare care pot descuraja clientul

Este bine de știut că Open Banking nu este un serviciu bancar clasic, ci o tehnologie care facilitează plățile directe între conturi bancare. Noda face această tehnologie accesibilă printr-o soluție rapidă și sigură, gata de folosit în eCommerce. Platforma este activă în 28 de țări , compatibilă cu peste 2.000 de bănci inclusiv majoritatea băncilor din Romania, și oferă pluginuri gata de instalat pentru WooCommerce, OpenCart, PrestaShop și Magento dar și opțiunea de integrare directă prin API.

Ce oferă Noda:

• Plăți bancare directe cu confirmare imediată
• Încasări rapide, fără timpi de procesare sau procesatori intermediari
• Costuri mai mici față de metodele tradiționale
• Integrare fără cod, ușor de pus în funcțiune
• Conformitate totală cu legislația europeană (PSD2)
• O experiență de plată familiară pentru clienții bancarizați din România și din UE

Payoneer vs Open Banking

Alte Servicii de Plăți ca Payoneer

Stripe

Stripe este o platformă globală pentru procesarea plăților online, lansată în 2010 și disponibilă oficial în România din 2022. Este folosită de o varietate de afaceri, de la startup-uri până la companii mari, și permite acceptarea de plăți prin card, portofele digitale și alte metode locale.

Platforma este orientată în special spre comercianți cu volume medii și mari, care au nevoie de flexibilitate tehnică și funcții avansate, precum plăți recurente sau configurarea de marketplace-uri.

Stripe nu oferă un panou în limba română și nici suport local direct, însă este accesibil din România cu toate funcționalitățile active.

Wise (fost TransferWise)

Wise este un serviciu de transfer internațional de bani, cu un accent clar pe conversii valutare la cost redus. Lansat în 2011, este folosit în România în special de freelanceri, mici afaceri și persoane fizice care au nevoie să primească sau să trimită bani în alte valute.

Wise oferă un cont multi-valută, dar nu este un procesator de plăți pentru eCommerce în sensul clasic – nu oferă un sistem de checkout pentru clienți, ci mai degrabă instrumente pentru facturare și gestionarea banilor în mai multe monede.

Clienții pot gestiona RON în contul lor Wise, dar nu pot utiliza un IBAN RON pentru plăți internaționale, ceea ce înseamnă că pentru tranzacțiile internaționale, trebuie să folosească conturi Wise în EUR, USD sau alte valute majore.

Revolut Business

Revolut Business este o extensie a aplicației Revolut, dedicată companiilor. Este disponibilă în România din 2018 și oferă conturi multivalută, carduri pentru echipă, și posibilitatea de a face plăți internaționale.

Platforma este potrivită în special pentru freelanceri și afaceri mici care au nevoie de un cont de firmă digital, dar nu oferă un serviciu de procesare plăți complet pentru eCommerce. Există integrare cu unele platforme, însă nu este un sistem de checkout în sine, ci mai degrabă o soluție de banking alternativ.

Revolut Business oferă un IBAN RON, dar doar pentru transferuri interne în România. Plățile internaționale către și din conturile RON trebuie realizate prin SWIFT, iar tranzacțiile internaționale cu RON nu pot utiliza IBAN-ul local.

Ce Soluție Ți Se Potrivește Cel Mai Bine?

Payoneer rămâne o opțiune de încredere pentru încasări internaționale, mai ales pentru freelanceri și colaborări B2B. Dar dacă vinzi direct online și ai nevoie de mai mult control, viteză și integrare completă cu magazinul tău, merită să te uiți și la alte soluții.

În funcție de cum arată afacerea ta, s-ar putea să ai nevoie de un checkout modern, de comisioane mai mici sau pur și simplu de ceva mai simplu de administrat.

Încearcă o metodă de plată care ține pasul cu tine

Noda îți permite să încasezi direct din contul bancar al clientului, fără carduri, fără taxe suplimentare și fără timpi pierduți. Integrarea durează câteva minute, funcționează perfect cu WooCommerce, PrestaShop Opencart sau Magento și e complet reglementată, sigură și transparentă.

Vezi cum funcționează Noda și descoperă dacă ți se potrivește.