Open Banking pentru imobiliare: De la idee la realitate pe piața românească

Open Banking începe să își facă tot mai simțită prezența și pe piața imobiliară din România. Accesul rapid la date bancare și plățile directe între conturi, într-un mod sigur și reglementat, schimbă felul în care ne cumpărăm case, accesăm credite sau investim în proprietăți.

De la obținerea finanțării mult mai ușor, până la tranzacții rapide și transparente, tehnologia deschide oportunități noi pentru cumpărători, vânzători sau investitori. În articolul de față, povestim despre cum se aplică Open Banking în imobiliare, ce impact are asupra pieței și care sunt provocările pe care le mai avem de trecut ca să putem profita din plin de tot ce oferă această inovație.

Ce este Open Banking?

Open Banking le permite băncilor să ofere, cu acordul clienților, acces securizat la datele financiare către aplicații sau platforme terțe.Asta deschide multe oportunități, de la verificări financiare automate, până la plăți făcute direct din cont.

Pentru clienți, înseamnă mai mult control și procese mai rapide, iar pentru companii, e o modalitate mai simplă și mai eficientă de a lucra cu plăți și informații financiare.

Beneficiile Open Banking în Domeniul Imobiliar

 Integrarea Open Banking aduce o serie de avantaje tangibile în procesul de cumpărare, vânzare,închiriere și finanțare a imobilelor:

Acces mai simplu la finanțare

 Datele financiare ale cumpărătorilor (venituri, cheltuieli, economii) pot fi partajate securizat cu brokerii sau băncile prin API, oferind o imagine completă și actualizată a situației lor financiare. Aceasta poate mări șansele de aprobare a creditului și poate deschide accesul la oferte de finanțare mai variate.

De exemplu, un broker poate verifica instant dacă un client are veniturile necesare și un istoric de plată solid, reducând incertitudinea și ajutându-l să găsească rapid cea mai potrivită ofertă de credit ipotecar.

Evaluare de credit mai rapidă

Cu Open Banking, toate documentele financiare ( de la extrase de cont până la istoricul tranzacțiilor ) pot fi preluate automat, fără să mai fie nevoie de adeverințe de venit sau hârtii inutile. Practic, procesul de verificare devine mult mai simplu și mai rapid. Un studiu arată că folosirea tehnologiei Open Banking poate reduce până la 80% din operațiunile manuale de verificare în procesele financiare ale companiilor​.

Cu aprobări obținute mai rapid și mai simplu, cumpărătorii trec mai ușor prin proces, iar vânzătorii câștigă mai multă siguranță, fără teama că finanțarea va cădea în ultimul moment.

Integrarea plăților și tranzacții mai simple

 Open Banking nu se rezumă doar la accesul la date, ci și la inițierea de plăți (servicii PIS – Payment Initiation). În domeniul imobiliar, asta înseamnă că se pot integra plăți online ale avansului, ratelor sau taxelor direct din contul bancar al cumpărătorului către vânzător, agenție sau notar, în mod securizat și instant.

De exemplu, un dezvoltator sau portal imobiliar ar putea integra un buton de “Plătește cu banca ta” pentru rezervarea unei locuințe, ceea ce ar simplifica procesul și ar reduce comisioanele (plățile prin Open Banking au comisioane mult mai mici comparativ cu cele prin carduri).

Aceeași abordare funcționează și în cazul chiriilor. Un proprietar poate trimite un link de plată chiriașului, care face plata direct din contul bancar, fără card și fără transfer manual. Confirmarea vine instant, iar întregul proces este mai clar și mai predictibil pentru ambele părți.

Integrarea plăților instant prin Open Banking crește eficiența tranzacțiilor și oferă transparență  atât cumpărătorul, cât și vânzătorul văd imediat că plata a fost efectuată și confirmată de bancă.

Impactul Open Banking asupra pieței imobiliare din România

Influența asupra cumpărătorilor, vânzătorilor și investitorilor

Open Banking începe să influențeze modul în care funcționează piața imobiliară, aducând mai multă transparență și făcând tranzacțiile mai rapide. Cumpărătorii își pot gestiona mai bine bugetele și pot lua decizii mai informate, având acces la aplicații financiare moderne care îi ajută să înțeleagă cât își pot permite pentru o locuință.

De asemenea, posibilitatea de a obține pre-aprobări de credit aproape instantaneu le dă cumpărătorilor putere de negociere mai mare și încredere atunci când fac o ofertă pentru un imobil.

Vânzătorii simt și ei schimbările. Într-o piață unde tot mai mulți cumpărători vin deja cu finanțarea pregătită digital, tranzacțiile se finalizează mai repede și cu mai puține riscuri. Un cumpărător care a trecut prin procesul de verificare financiară prin Open Banking poate demonstra rapid că este eligibil pentru credit, ceea ce face oferta mai credibilă și poate scurta timpul necesar pentru încheierea vânzării.

Și investitorii imobiliari au de câștigat, fie că sunt persoane fizice care cumpără pentru închiriere, fie fonduri sau companii mai mari. Prin Open Banking, își pot organiza mai eficient fluxurile financiare și pot analiza mai ușor randamentele investițiilor. De exemplu, un investitor cu mai multe apartamente închiriate poate folosi o aplicație de agregare bancară pentru a vedea într-un singur loc toate încasările și plățile, ceea ce ajută la luarea unor decizii de reinvestire mai rapide.

La nivel de companii, adoptarea Open Banking de către dezvoltatori și fonduri arată o tendință clară de profesionalizare: își eficientizează plățile către furnizori, își gestionează lichiditățile în timp real și pot aloca mai ușor resurse pentru noi investiții.

Schimbări în procesul de accesare a creditelor ipotecare

 Piața creditelor pentru locuințe simte deja efectele Open Banking printr-o digitalizare accelerată. Băncile din România au început să ofere procese online end-to-end pentru creditele imobiliare, lucru considerat revoluționar în domeniu tradițional foarte birocratic.

BCR a devenit în 2023 prima bancă ce oferă un credit ipotecar 100% digital​. Clienții BCR pot aplica online pentru “Casa Mea” și pot trimite documentele necesare (inclusiv cele legate de proprietate) direct în aplicație, cu mai puține drumuri la bancă​.

Această schimbare a devenit posibilă datorită investițiilor în Open Banking și digitalizare. Băncile pot prelua automat o parte din informațiile clientului, cum ar fi istoricul financiar sau scorul de credit, iar semnătura electronică permite finalizarea rapidă a contractelor.

În același timp, brokerii de credite și fintech-urile, cum este Noda, colaborează cu băncile pentru a simplifica procesul: serviciile de tip Account Information Service (AIS) permit verificarea veniturilor direct din conturile bancare, în paralel cu interogarea automată a datelor din Biroul de Credit. Ce înainte putea dura săptămâni ( adunarea documentelor, analiza manuală ) acum se poate rezolva în câteva minute sau ore.

Procesul care înainte dura săptămâni poate fi acum finalizat în doar câteva minute sau ore. Această simplificare ajută la creșterea numărului de credite aprobate, pentru că mai mulți cumpărători sunt dispuși să aplice atunci când pașii sunt mai clari și mai rapizi. În același timp, competiția dintre bănci devine mai puternică. Clienții care își dau acordul pentru folosirea datelor financiare prin Open Banking pot cere oferte personalizate de la mai mulți creditori, ceea ce aduce mai multă transparență și opțiuni mai bune pe piață.

Implementează Open Banking cu Noda

Open Banking începe să își arate potențialul de a transforma piața imobiliară din România. Tehnologia aduce mai multă eficiență, transparență și deschide accesul către opțiuni de finanțare mai variate. Deja apar primele proiecte care folosesc Open Banking pentru a schimba modul în care oamenii își cumpără locuințe, iar beneficiile se văd tot mai clar, de la aprobări mai rapide de credite până la integrarea plăților directe.

Pe măsură ce barierele de adopție vor fi depășite și mai mulți jucători din imobiliare vor adopta aceste soluții, este de așteptat ca tranzacțiile să devină mai simple, mai rapide și mai orientate spre nevoile clienților, cu Open Banking în centrul acestei schimbări.

Transformă modul în care vinzi, încasezi și validezi cu Noda

Noda folosește Open Banking pentru a face plățile mai simple și mai eficiente, atât pentru proprietari cât și pentru agenții sau dezvoltatori. Chiriașii pot plăti direct din contul lor bancar, fără carduri și fără comisioane mari, iar fondurile ajung mai repede acolo unde trebuie.

Pentru proprietarii mai mici, care nu au un site sau o platformă online, Noda oferă linkuri de plată ușor de trimis prin SMS, email sau WhatsApp. E o soluție practică care funcționează fără integrare complicată și oferă confirmare instantă.

Pe lângă plăți, ai acces la funcții de validare automată a conturilor și analiză financiară, care pot ajuta la verificarea rapidă a chiriașilor sau cumpărătorilor. Totul se integrează ușor și poate automatiza o bună parte din procesele financiare, reducând munca manuală și riscurile.

Integrarea este simplă și flexibilă, fie prin API-uri moderne, fie prin plugin-uri gata de folosit. Iar cu acces la peste 2000 de bănci din 28 de țări, Noda deschide drumuri și pentru tranzacții internaționale, susținând multiple valute.

Dacă vrei să vezi cum poți duce procesele tale imobiliare la nivelul următor, programează o demonstrație și descoperă cum Noda poate transforma modul în care gestionezi plățile și verificările financiare.