Soluții de Plată pentru Retail: Ghid pentru Magazine Fizice și Online

În comerțul cu amănuntul modern, viteza și siguranța plăților determină succesul afacerii dumneavoastră. Fie că vorbim de magazine fizice, e-commerce sau soluții hibride, retailerii trebuie să aleagă metodele de plată care le oferă flexibilitate, costuri reduse și o experiență optimă pentru clienți.

De la POS-uri și plăți QR până la soluții complete de e-commerce, acest ghid analizează concret fiecare opțiune. Descoperă care sunt cele mai bune soluții de plată pentru retail într-o industrie evaluată la 7 miliarde de euro.

Soluții de plată pentru magazine fizice

Magazinele tradiționale au nevoie de sisteme rapide și sigure pentru a accepta plăți, iar un sistem modern Point of Sale (POS) este mai complex decât o simplă casă de marcat. Conform legislației actuale (OUG 28/1999), acesta trebuie să proceseze plăți în conformitate cu standardele BNR și să emită bonuri fiscale instant către ANAF. De asemenea, poate gestiona automat stocurile și integra programe de fidelizare.

Pe piața din România există trei categorii principale de sisteme POS, fiecare adaptată pentru nevoi specifice de business:

1. Sisteme POS tradiționale

Sistemele POS tradiționale includ terminale certificate ANAF, imprimante fiscale, scannere, sertare de bani și software de gestiune. Acestea sunt potrivite pentru magazine cu un volum mare de tranzacții și cerințe complexe de gestionare a activității.

2. Soluții mPOS

Soluțiile mPOS sunt ideale pentru afaceri mici sau mobile. Se integrează ușor cu imprimante fiscale portabile și sunt utilizate frecvent în HoReCa și la evenimente temporare, datorită mobilității lor.

3. Chioșcuri self-service

Chioșcurile self-service sunt din ce în ce mai populare în supermarketuri, lanțuri de fast-food și cinematografe. Acestea oferă beneficii semnificative în ceea ce privește eficiența operațională și satisfacția clienților.

Plățile prin coduri QR

Plățile prin coduri QR devin tot mai populare în România, oferind o metodă simplă, rapidă și eficientă pentru cumpărături în magazinele fizice. În loc de POS-uri sau numerar, clienții scanează un cod QR cu telefonul și confirmă plata instantaneu.

Procesul este simplu: comerciantul afișează un cod QR la casă sau pe bon, clientul îl scanează cu o aplicație bancară sau un portofel digital, introduce suma (dacă nu este deja setată) și confirmă tranzacția. Plata este procesată instantaneu, iar comerciantul primește imediat notificarea transferului.

Piața globală a plăților prin coduri QR este estimată să ajungă la 45,9 miliarde de dolari până în 2032, cu o rată anuală de creștere (CAGR) de 16,27% (Global Newswire).

În România, peste 50% dintre consumatori consideră că plățile digitale sunt mai rapide, conform unui studiu Visa. Un exemplu de succes este Auchan Go, magazinul inteligent unde clienții scanează un cod QR la intrare și plătesc automat la ieșire, fără a mai trece pe la casă.

Pentru comercianți, adoptarea plăților prin coduri QR reduce costurile operaționale, eliminând necesitatea terminalelor POS costisitoare. Configurarea este simplă, iar codurile QR pot fi integrate ușor în sistemele existente.

Cum să Simplifici Plățile Online în Retail

Pentru comerțul electronic, o pagină de checkout reprezintă momentul-cheie al procesului de cumpărare. Conform studiilor recente, 88% dintre cumpărătorii online nu se întorc după o experiență negativă, iar 49% au abandonat complet branduri din cauza unei experiențe slabe de utilizare.

Pentru ca totul să funcționeze optim, ai nevoie de două componente principale:

1. O pagină de checkout bine optimizată, care să ofere o experiență fluidă pentru clienți.
2. Un gateway de plată eficient, care să gestioneze tranzacțiile în siguranță.

Ultimul pas înainte de finalizarea comenzii este checkout-ul. Dacă acest proces este complicat, lent sau nesigur, clienții vor renunța la cumpărături.

Există mai multe moduri prin care checkout-ul poate fi integrat într-un magazin online:

• Checkout direct pe site – Plățile sunt procesate pe serverele magazinului, oferind control total asupra experienței utilizatorului. Necesită însă măsuri stricte de securitate.
• Checkout hibrid – Clientul rămâne pe site pentru finalizarea comenzii, dar tranzacția este gestionată printr-o platformă terță, cum este Noda, care se ocupă de securizarea și procesarea plăților.
• Redirectare către o pagină externă – Clientul este trimis către un sistem de plată extern, care gestionează întreaga tranzacție. Este ușor de implementat și oferă siguranță sporită, dar poate reduce controlul asupra experienței utilizatorului.

Indiferent de soluția de checkout pe care o alegi pentru afacerea ta, aceasta trebuie să fie rapidă, simplă și sigură. Dacă un client trebuie să completeze prea multe câmpuri sau întâmpină probleme, șansele sunt mari să abandoneze achiziția.

Pe de altă parte, un gateway de plată este sistemul care procesează tranzacțiile între client, magazinul online și bancă. Acesta gestionează autorizarea și decontarea plăților, asigurând că banii ajung acolo unde trebuie, în siguranță și fără întârzieri.

Metodele de integrare a unui gateway variază în funcție de nevoile magazinului:

• Gateway extern – Clientul este direcționat către o platformă externă pentru a finaliza plata. Este sigur și rapid, dar limitează controlul asupra experienței utilizatorului.
• Gateway integrat – Plățile sunt procesate direct pe site, ceea ce oferă un flux continuu al tranzacției, dar presupune mai multă responsabilitate în ceea ce privește securitatea datelor.
• Integrare prin API-uri – O soluție flexibilă pentru dezvoltatori, care pot personaliza întregul proces de plată.
• Plugin-uri pentru e-commerce – Integrare rapidă cu platforme precum WooCommerce, Magento, Shopify sau PrestaShop, fără a fi nevoie de dezvoltare avansată.

Ce Faci Dacă Nu Ai un Website?

Nu toate afacerile au nevoie de un magazin online complet pentru a accepta plăți. Uneori, o soluție mai simplă este mai eficientă. Noda oferă pagini de plată fără cod , pe care comercianții le pot crea rapid și distribui prin email, SMS sau rețele sociale.

Aceste pagini sunt utile pentru:

• Afaceri mici și freelanceri care vor să accepte plăți fără a investi într-un magazin online complet.
• Magazine temporare și vânzători sezonieri, care nu au nevoie de o platformă e-commerce complexă. 
• Comercianți care vând prin social media, dar au nevoie de o metodă simplă de plată.

Plăți Prin Open Banking

Plățile prin open banking câștigă tot mai mult teren, oferind o soluție de plată pentru retaileri alternativă rapidă, sigură și mai puțin costisitoare. Această tehnologie permite clienților să plătească direct din contul bancar, fără carduri sau intermediari, ceea ce înseamnă comisioane mai mici, decontare instantă și eliminarea riscului de chargeback.

În Uniunea Europeană, PSD2 (Directiva privind Serviciile de Plată) a impus băncilor să ofere acces securizat la datele clienților către furnizori autorizați, precum Noda, prin API-uri bancare. Acest sistem facilitează plăți directe între bancă și comerciant, fără comisioane mari și cu o siguranță sporită.

Procesarea plăților pentru comerțul online din România se află într-o perioadă de transformare accelerată. După adoptarea PSD2 în 2018, piața locală de e-commerce a înregistrat o creștere de peste 30% anual, ajungând la 7 miliarde de euro în 2023 (GPeC).

Mai mult, 68% dintre românii cu acces la internet fac cumpărături online. În acest context, open banking-ul devine o soluție strategică pentru comercianți, oferind viteză și eficiență în procesarea plăților.

Prin Noda, retailerii din România pot accesa direct băncile locale, inclusiv BCR, BRD, ING, Raiffeisen și Banca Transilvania, precum și peste 2000 de bănci din alte 26 de țări europene.

Avantaje financiare ale Open Banking-ului pentru Comercianți

• Costuri de procesare reduse – Plățile prin open banking pot reduce semnificativ costurile de tranzacție, economisind bani pe comisioane, în funcție de furnizor și de tipul de tranzacție.
• Fără chargeback-uri – Spre deosebire de plățile cu cardul, unde clienții pot solicita returnarea banilor, plățile prin open banking sunt aprobate direct de utilizator și nu pot fi anulate ulterior, eliminând astfel costurile și problemele legate de chargeback-uri.
• Banii ajung mai repede – Fondurile sunt transferate aproape instantaneu, comparativ cu plățile cu cardul, care pot dura între 1 și 3 zile lucrătoare. Acest lucru ajută comercianții, mai ales IMM-urile, să își mențină un flux de numerar stabil.
• Fără costuri pentru dispute – Deoarece tranzacțiile sunt autorizate direct între client și bancă, nu există cheltuieli pentru gestionarea disputelor sau contestațiilor de plată, reducând riscurile și timpul pierdut cu astfel de probleme.

Simplifică plățile cu Noda

E-commerce-ul nu se oprește, iar soluțiile de plată pentru retail trebuie să fie la fel de rapide și sigure. Noda oferă soluții moderne, eliminând comisioanele mari și întârzierile inutile.

Cu Noda, poți accepta:

• Plăți prin open banking – tranzacții directe din contul bancar, fără chargeback-uri.
• Plăți cu cardul – pentru clienții care preferă metodele tradiționale.
• QR codes și link-uri de plată – ideale pentru vânzătorii fără magazin online.

Fără intermediari, fără complicații. Programează o demonstrație și vezi cum Noda poate optimiza procesarea plăților în comerțul cu amănuntul.