KYC & Open Banking: So integrieren Sie es

Wie KYC mit Open Banking integriert werden kann

Open Banking wird aufgrund seines Namens häufig mit dem Bankensektor in Verbindung gebracht. Es ist jedoch ein wesentlich vielseitigeres Tool, das in verschiedenen Branchen Anwendung findet. Hier betrachten wir, wie Open Banking im Bereich "Know Your Customer" (KYC) genutzt werden kann — ein hervorragendes Beispiel für die breite Einsatzfähigkeit über die Finanzbranche hinaus.

Was ist KYC?

Im Finanzwesen bezieht sich KYC auf Compliance-Praktiken, mit denen Unternehmen die Identität ihrer Kunden überprüfen. Dieser Prozess findet vor der Kundenaufnahme statt, um die Risiken illegaler Aktivitäten seitens des Kunden einzuschätzen.

KYC ist ein zentraler Bestandteil der Anti-Geldwäsche-Gesetze (AML), die darauf abzielen, Betrug, Korruption und die Finanzierung von Terrorismus zu verhindern. Der Ablauf des KYC-Prozesses variiert je nach Organisation, folgt jedoch im Allgemeinen bestimmten Schritten, die auf der Kundenannahmepolitik und den Risikoprofilen der Kunden basieren.

Verifizierung

In dieser Phase fordern Unternehmen geschäftsbezogene Informationen und persönliche Daten ihrer potenziellen Kunden an. Dazu können Namen der Geschäftsführer, Geschäftsadressen und Sozialversicherungsnummern sowie Belege gehören.

Zur Bestätigung dieser Daten gleichen Unternehmen sie mit öffentlichen Ressourcen und Regierungslisten ab, einschließlich solcher, die sich auf Strafverfolgung, Sanktionen und Verbindungen zu Terrororganisationen beziehen.

Risikobewertung

Nachdem die erforderlichen Daten gesammelt wurden, bewerten Unternehmen, ob das mit einem potenziellen Kunden verbundene Risikoniveau innerhalb ihrer Toleranzgrenze liegt. Ist das Risiko zu hoch, sind erweiterte Prüfverfahren (Enhanced Due Diligence, EDD) erforderlich.

Die Bewertung berücksichtigt verschiedene Risikofaktoren, darunter sanktionierte Gebiete, politisch exponierte Personen (PEPs), wirtschaftlich Berechtigte (Ultimate Beneficiary Owners, UBO), nicht ansässige Kunden und bargeldintensive Unternehmen.

Kontinuierliche Überwachung

Selbst nach der Aufnahme eines Kunden endet der KYC-Prozess nicht. Unternehmen müssen regelmäßig KYC-Prüfungen durchführen, da sich Unternehmensdetails, Vorschriften und KYC-Verifizierungsmethoden kontinuierlich weiterentwickeln.

Eine kontinuierliche Überwachung und wiederholte Prüfungen sind unerlässlich, um die Einhaltung sich ändernder rechtlicher Anforderungen sicherzustellen und aktuelle, korrekte Daten zu erhalten.

Wie Open Banking KYC unterstützen kann

Beim Hintergrundcheck von Unternehmen sammeln Unternehmen große Mengen unstrukturierter Daten. Dazu gehören Kontoauszüge, Handelsregisterauszüge, PEP-Listen und vieles mehr. Vor der Einführung von Open Banking war es mit erheblichem manuellen Aufwand verbunden, diese Daten in ein umfassendes Risikoprofil zu integrieren. Compliance-Spezialisten mussten oft stundenlang nach Informationen suchen.

Selbst mit digitalen Tools blieb der Prozess umständlich, langsam und ineffizient. Laut Fenergo sind die durchschnittlichen Kosten für eine einzelne KYC-Prüfung weltweit seit 2022 um 17 % gestiegen und betragen im Jahr 2024 $2.598.

Open Banking kann KYC-Prozesse durch die Nutzung von APIs (Application Programming Interfaces) optimieren, um Daten sicher auszutauschen. Diese Technologie vereinfacht die Sammlung von Benutzerdaten, die Verifizierung von Vermögensquellen und den Zugriff auf Transaktionsdaten. Dadurch wird die Datenerfassung für Unternehmen schneller und präziser.

Zugriff auf Transaktionsdaten

Vor der Einführung von Open Banking konnten Unternehmen nur einen kleinen Teil der Transaktionshistorie ihrer Kunden einsehen. Durch die sichere API-Datenfreigabe erhalten sie nun einen vollständigen Überblick, einschließlich detaillierter Informationen darüber, mit wem Kunden Transaktionen durchführen und wo diese stattfinden. Dies erleichtert die Datenanalyse und eine sichere Ermittlung der Vermögensquellen.

Digitale Daten

Open Banking digitalisiert alle KYC-bezogenen Aktivitäten und eliminiert den Bedarf an physischen Dokumenten und manueller Dateneingabe. Diese Automatisierung beschleunigt die Prozesse, senkt Zeit- und Kostenaufwände und ermöglicht Unternehmen eine schnelle Bewertung von Kundenrisiken sowie die Vorhersage potenzieller Betrugsfälle.

Vereinfachte Verifizierung

Viele Open Banking-Anbieter stellen sofort einsatzbereite Verifizierungstools für die Kundenaufnahme bereit, wodurch KYC-Prüfungen vollständig optimiert werden.

Ein Beispiel ist die Pay&Go KYC-Lösung von Noda, die es Unternehmen ermöglicht, ihre Kunden ohne ID-Upload und mit Liveness Detection zu onboarden. Diese Funktion deckt den gesamten Onboarding-Prozess ab.

Noda bietet eine nicht-dokumentenbasierte Identitätsprüfung sowie vollständige Dokumentenprüfungen, einschließlich AML-Prüfungen auf Basis von Name, Adresse und Geburtsdatum des Kunden. Kann Noda die Daten nicht abgleichen, muss der Kunde den vollständigen Verifizierungsprozess durchlaufen und ein Ausweisdokument hochladen.

Aggregation von Daten

Unternehmen stehen oft vor der Herausforderung, KYC-Daten aus verschiedenen Plattformen und Tools zusammenzuführen, was zu schwer zugänglichen Informationssilos führen kann.

Open Banking-APIs vereinfachen dies, indem sie alle relevanten Daten in eine zentrale Kundenübersicht integrieren. Dadurch können Teammitglieder problemlos auf die Informationen zugreifen, ohne zwischen verschiedenen Systemen wechseln zu müssen, und fundierte Entscheidungen schneller treffen.

Wie Open Banking und KYC integriert werden können

Geschäftsanforderungen definieren

Beginnen Sie mit der Festlegung Ihrer geschäftlichen und regulatorischen Anforderungen. Überlegen Sie, ob Sie Lösungen für Onboarding, zusätzliche Verifizierungen und die Einhaltung spezifischer Vorschriften benötigen. Berücksichtigen Sie auch Ihr Budget für diese Dienstleistungen. Diese Analyse hilft Ihnen dabei, einen passenden Anbieter auszuwählen.

Einen zugelassenen KYC-Anbieter auswählen

Konsultieren Sie vertrauenswürdige Quellen und überprüfen Sie Online-Bewertungen. Erstellen Sie eine Liste potenzieller KYC-Anbieter, die Open Banking-Funktionen anbieten. Bewerten Sie deren Ruf in Ihrer Branche, um sicherzustellen, dass sie eine nachgewiesene Erfolgsbilanz mit effizienten Lösungen vorweisen können.

Vergleichen Sie zudem deren Gebühren, einschließlich monatlicher Kosten, Einrichtungsgebühren und Kosten für zusätzliche Software. Wählen Sie einen Anbieter mit transparenten und kosteneffizienten Preisen.

Integration über Know Your Customer-APIs

Wenn Sie einen KYC-Anbieter für Open Banking auswählen, sollten Sie zunächst eine Testphase oder Demo-Version nutzen, um dessen Dienstleistungen zu bewerten. So können Sie die Funktionalität und Effektivität ihrer KYC-Lösungen beurteilen.

Falls Sie zufrieden sind, fordern Sie detaillierte Dokumentationen an und beginnen Sie mit der Integration der APIs. Ein zuverlässiger Anbieter unterstützt Sie während des gesamten Prozesses, von der ersten Testphase bis hin zur vollständigen Integration.

Open Banking und KYC mit Noda

Noda ist ein globaler Open Banking-Anbieter, der Online-Händler bei Endkunden-KYC, Zahlungsabwicklung, LTV-Prognosen und UX-Optimierung unterstützt. Wir arbeiten mit 2.000 Banken in 28 Ländern zusammen, die über 30.000 Filialen betreiben. Noda unterstützt eine breite Palette an Währungen für international ausgerichtete Kunden und bietet skalierbare Pläne, die das Wachstum Ihres Unternehmens fördern.

Mit der fortschrittlichen Open Banking-API von Noda können Online-Unternehmen Direktbankzahlungen nahtlos integrieren und ihren Kunden ein sicheres Zahlungserlebnis mit geringeren Gebühren bieten. Egal, ob Sie Ihre Kundenverifizierungsprozesse verbessern, Zahlungssysteme optimieren, langfristige Werte prognostizieren oder die Benutzererfahrung verfeinern möchten – Noda ist Ihr Wachstumspartner.