Die besten Alternativen zu Apple Pay und Google Pay für Online-Shops und Plattformen

Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen, einschließlich der Preise, Funktionen, unterstützten Währungen, E-Commerce-Plattformen und anderer Details, dienen nur zu allgemeinen Informationszwecken. Alle Angaben können jederzeit ohne Vorankündigung geändert werden und können je nach Anbieter, Standort, Währung oder individuellen Bedingungen variieren. (Stand: Mai 2025).

Wie bezahlen Sie an der Supermarktkasse oder für Ihr monatliches Netflix-Abo? Wahrscheinlich per Wallet – und damit sind Sie nicht allein. Apple Pay und Google Pay zählen zu den bekanntesten Wallet-Lösungen im digitalen Zahlungsverkehr. Laut aktueller Studien nutzen inzwischen rund 36 % der Deutschen Mobile-Payment-Dienste. Beide Dienste ermöglichen eine schnelle, kontaktlose Bezahlung – mobil, einfach und ohne manuelle Eingabe von Kartendaten. Gerade im mobilen Checkout gelten sie als besonders konversionsstark und benutzerfreundlich.

Für Händler bringen Wallet-Zahlungen jedoch auch Herausforderungen mit sich. Wie relevant sind Wallet-Zahlungen heute wirklich? Welche Alternativen stehen zur Verfügung? Und wie lassen sich Checkout-Prozesse effizient gestalten – ohne Karten, Wallets oder Drittanbieter?

In diesem Artikel zeigen wir, welche Alternativen zu Apple Pay und Google Pay in Frage kommen. Sie erfahren, welche Anbieter mehr Kontrolle, bessere Konditionen oder eine breitere Nutzbarkeit bieten – und warum Open Banking mit Noda eine überzeugende Lösung für moderne Zahlungsabwicklung im E-Commerce ist.

Zahlen und Fakten: Wallet-Zahlungen im Marktvergleich

Wallet-Zahlungen wie Apple Pay und Google Pay haben sich vor allem im mobilen Handel etabliert – sowohl online als auch stationär. Laut EHI-Studie 2024 bieten inzwischen 96 % der Onlinehändler in Deutschland mindestens eine Wallet-Zahlung an. Besonders im mobilen Checkout steigt die Nachfrage weiter. Unterstützt werden Wallets in zahlreichen Märkten und Währungen, jedoch abhängig vom jeweiligen Kartenanbieter und Betriebssystem.

Was sind Apple Pay und Google Pay – und wie funktionieren sie?

Apple Pay und Google Pay sind digitale Wallets, mit denen Nutzer Zahlungen über Smartphone, Tablet oder Smartwatch abwickeln können. Beide Dienste ermöglichen eine schnelle, kontaktlose Bezahlung – entweder im stationären Handel per NFC oder online im Checkout. Der zentrale Vorteil: Zahlungsdaten müssen nicht manuell eingegeben werden. Ein Klick oder eine biometrische Freigabe genügt.

Die Funktionsweise ist bei beiden Diensten ähnlich: Nutzer hinterlegen ihre Kredit- oder Debitkarte in der jeweiligen Wallet-App. Bei einem Bezahlvorgang generiert das System eine einmalige Transaktionsnummer, die anstelle der echten Kartendaten übermittelt wird. Die Zahlungsfreigabe erfolgt über Fingerabdruck, Gesichtserkennung oder Gerätesperrcode.

Für Händler sind Apple Pay und Google Pay technisch gesehen Kartenzahlungen – die Zahlung läuft über Visa, Mastercard oder andere Netzwerke. Die Wallet ist lediglich die Benutzeroberfläche. Die Kostenstruktur bleibt dieselbe: Interchange-Gebühren, Netzbetreiberentgelte und mögliche Zusatzkosten je nach Zahlungsanbieter.

Besonders geeignet sind die beiden Wallets für mobile Checkouts, Abonnements oder spontane Einkäufe mit geringer Hürde. Bei komplexeren Zahlungsflüssen, internationalen Auszahlungen oder wiederkehrenden Transaktionen stoßen sie jedoch an Grenzen – insbesondere in Bezug auf Kostenkontrolle, Datenzugriff und Automatisierung.

Warum nach Alternativen zu Apple Pay und Google Pay suchen?

Wallet-Zahlungen sind für Kunden bequem, für Händler jedoch nicht immer effizient. Wer den Checkoutprozess optimieren, Kosten senken oder mehr Kontrolle über Zahlungsflüsse gewinnen möchte, stößt bei Apple Pay und Google Pay schnell auf strukturelle Grenzen. Die typischen Herausforderungen für Händler sind:

• Gebühren bleiben kartengebunden hoch: Auch wenn Wallets technisch anders funktionieren – wirtschaftlich sind sie klassische Kartenzahlungen. Interchange-Fees, Netzwerkentgelte und PSP-Gebühren summieren sich schnell auf 1,5 % bis 3 % je Transaktion. Bei hohen Volumina oder geringen Margen ist das ein spürbarer Faktor.
• Abhängigkeit von Endgerät und Ökosystem: Apple Pay funktioniert nur mit Apple-Geräten, Google Pay primär auf Android. Wer möglichst viele Nutzergruppen erreichen möchte, muss beide Systeme parallel anbieten – inklusive doppeltem Integrations- und Testaufwand.
• Keine direkte Bankverbindung: Die Zahlung läuft über Kartenanbieter – Händler erhalten keine Echtzeitinformationen über das Kundenkonto. Rückbuchungen sind möglich, der Einblick in Zahlungsdetails ist begrenzt.
• Eingeschränkte Kontrolle im Checkout: Wallet-Zahlungen sind in vielen Shops nur schwer vollständig anpassbar. Wer ein konsistentes Markenerlebnis oder individuelle Checkout-Flows bieten möchte, stößt auf technische Einschränkungen.
• Rückerstattungen und Reporting oft komplex: Da die Zahlungen nicht direkt über ein Händlerkonto, sondern über kartengebundene PSPs laufen, sind Rückabwicklungen und Analysen oft auf mehrere Systeme verteilt.

Unternehmen, die mehr Kontrolle, niedrigere Gebühren oder einfachere Prozesse wünschen, sollten prüfen, ob alternative Zahlungsverfahren besser zu ihren Zielen passen – etwa durch Lösungen, die ohne kartengestützte Infrastruktur auskommen und sich nahtlos in bestehende Systeme integrieren lassen.

Use-Cases und Zielgruppen für Wallet-Alternativen

Nicht jedes Unternehmen profitiert gleichermaßen von Wallet-Zahlungen. Während Apple Pay und Google Pay im mobilen Einzelhandel gut funktionieren, sind sie im Online-Umfeld häufig mit Einschränkungen verbunden – etwa bei technischen Anforderungen, internationalen Zahlungen oder Rückabwicklungen. Je nach Geschäftsmodell kann eine alternative Zahlungsart besser passen.

Typische Zielgruppen für Wallet-Alternativen:

• Online-Shops mit großem Transaktionsvolumen, die Transaktionskosten aktiv steuern und Margen verbessern möchten – etwa im Mode-, Technik- oder Lebensmittelbereich
• SaaS-Anbieter und Plattformen, die wiederkehrende Zahlungen, Auszahlungen an Partner oder Abonnementmodelle effizient und automatisiert abwickeln wollen
• Mobile-first-Geschäftsmodelle, bei denen die Nutzererfahrung im Checkout besonders entscheidend ist – unabhängig vom verwendeten Gerät oder Betriebssystem
• Internationale Händler, die Zahlungen in mehreren Währungen anbieten und eine Lösung mit günstigeren Multi-Währungsfähigkeit und Echtzeitabwicklung suchen
• Unternehmen mit eigenen Checkout-Flows, die ein konsistentes Markenerlebnis und volle Kontrolle über die Nutzerführung und Zahlungsprozesse benötigen

Gerade bei wiederkehrenden oder umsatzstarken Zahlungen lohnt es sich, auf Lösungen zu setzen, die Reibung reduzieren, Gebühren senken und eine hohe Planbarkeit ermöglichen – unabhängig vom Betriebssystem oder Kartenanbieter.

Welche Alternativen zu Apple Pay und Google Pay gibt es?

Wallets wie Apple Pay und Google Pay bieten Nutzern eine bequeme Zahlungsweise – insbesondere im mobilen Checkout. Doch auch andere Zahlungsarten ermöglichen einen schnellen, reibungslosen und gleichzeitig effizienteren Bezahlprozess für Händler. Wer Kosten senken, Abhängigkeiten reduzieren oder den Checkout flexibler gestalten möchte, sollte sich mit alternativen Methoden befassen.

Die besten Alternativen zu Apple Pay und Google Pay sind:

Open Banking (z. B. mit Noda)

Bei Open-Banking-Zahlungen zahlen Kunden direkt von ihrem Bankkonto – ohne Karte, ohne App, ohne Drittanbieter. Die Zahlung wird im gewohnten Onlinebanking-Umfeld autorisiert, sicher und in Echtzeit. Kartenzahlungen über Intermediäre sind für Händler nicht mehr zwingend notwendig – die Kosten sinken spürbar, während Transparenz und Kontrolle steigen.

Vorteile: niedrige Gebühren, Echtzeitzahlungen, volle Datenhoheit, Multi-Währungsfähigkeit, keine Rückbuchungen
Besonders geeignet für: Shops, Plattformen und SaaS-Modelle mit digitalen Prozessen oder internationaler Ausrichtung

SEPA-Lastschriften (z. B. mit GoCardless)

Die Lastschrift ist eine bewährte Zahlungsmethode im europäischen Raum – besonders bei wiederkehrenden Zahlungen, Abonnements oder größeren Beträgen. Der Kunde autorisiert einmalig die Abbuchung vom Konto.

Vorteile: kostengünstig, vertraut, ideal für Subscription-Modelle
Nachteile: kein Echtzeitabgleich, Rückbuchungsrisiko bei privaten Konten

Kreditkartenzahlung (direkt, z. B. mit Stripe)

Wer auf das Wallet-Frontend verzichtet, kann Kreditkarten auch direkt in den Checkout integrieren – per Eingabemaske oder Tokenisierung. Dabei bleiben die Gebühren hoch, die Kontrolle aber etwas größer als bei Wallets.

Vorteile: hohe Akzeptanz, weltweit verbreitet
Nachteile: hohe Gebühren, Rückbuchungen, Sicherheitsanforderungen

Konto-zu-Konto-Zahlung per Sofortzugang (z. B. mit Klarna)

Diese Variante ist technisch eng mit Open Banking verwandt, wird aber häufig über Drittanbieter wie Klarna abgewickelt – bekannt vor allem durch den Dienst „Pay Now“ (früher Sofort) und BNPL-Angebote. Kunden zahlen direkt vom Konto, die Autorisierung erfolgt sofort, allerdings meist nicht über regulierte PSD2-Schnittstellen.

Vorteile: keine Kartengebühren, einfache Abwicklung
Nachteile: begrenzte Datenverfügbarkeit, Drittanbieter-Abhängigkeit, teils höhere Gebühren als bei echtem Open Banking, weniger Sicherheit – und oft nur in bestimmten Regionen und Märkten verfügbar

Ratenzahlung (z. B. mit PayPal Ratenzahlung)

Die Ratenzahlung ermöglicht es Kunden, Einkäufe in mehreren Teilbeträgen zu begleichen – direkt im Checkout auswählbar. Der Anbieter übernimmt Bonitätsprüfung, Zahlungsabwicklung und Zahlungsausfallrisiko. Auch Modelle wie „Pay in 30“ von PayPal zählen dazu. Für Händler sind diese Zahlungsarten zwar umsatzfördernd, aber häufig die teuersten im Checkout – die Gebühren liegen deutlich über dem Durchschnitt.

Vorteile: hohe Conversion, flexible Zahlungsoption für Kunden, Zahlungssicherheit für Händler
Nachteile: hohe Gebühren, keine Kontrolle über Konditionen, begrenzte Datenhoheit

Gebühren im Vergleich: Was kosten Apple Pay und Google Pay und die Alternativen?

Die Gebührenstruktur bei Zahlungsarten ist oft nur schwer direkt vergleichbar. Die tatsächlichen Kosten hängen von der technischen Umsetzung, dem gewählten Zahlungsdienstleister und individuellen Vereinbarungen ab. Viele Zahlungsarten werden zudem mit Zusatzfunktionen kombiniert – etwa Risikoprüfung, Fremdwährungsabwicklung oder Sofortauszahlungen – die sich auf die Gebühren auswirken können.

Die folgende Übersicht bietet einen groben Orientierungsrahmen zu typischen Standardgebühren. Abweichungen sind je nach Branche, Geschäftsmodell und Integration möglich:

Der Vergleich zeigt deutlich: Wer Wallets ersetzen möchte, sollte auf Zahlungsarten mit direkter Bankanbindung setzen. Sie bieten nicht nur mehr Kontrolle und Transparenz, sondern auch ein deutlich günstigeres Gebührenmodell – vor allem im Vergleich zu Kartenzahlungen, auf denen Wallets basieren. 

Warum Open Banking mit Noda eine starke Alternative ist

Wallet-Zahlungen wie Apple Pay oder Google Pay ermöglichen in der Regel einen nahtlosen Checkout ohne Weiterleitungen oder Medienbrüche – besonders im mobilen Umfeld. Doch trotz des komfortablen Nutzererlebnisses basieren sie auf Kartennetzwerken – und bringen damit alle Nachteile kartenbasierter Systeme mit sich: hohe Gebühren, lange Auszahlungsfristen und wenig Transparenz im Zahlungsprozess.

Open Banking mit Noda verfolgt einen anderen Ansatz: Zahlungen werden direkt vom Bankkonto des Kunden ausgelöst – in Echtzeit, ohne Zwischenstation, ohne Kartenanbieter. Noda bietet eine spezialisierte Open-Banking-Infrastruktur, die speziell auf die Anforderungen moderner Online-Shops und Plattformen ausgelegt ist.

Dabei profitieren Händler nicht nur von niedrigen Kosten, sondern auch von einem hohen Maß an Kontrolle, Effizienz und technischer Flexibilität. Die wichtigsten Vorteile von Noda im Überblick:

• Direkte Anbindung an über 2.000 Banken in 28 Ländern – für eine breite Reichweite und hohe Akzeptanz bei Ihren Kunden
• Multi-Währungsfähigkeit – Zahlungen in EUR, GBP, BGN, RON, CAD, BRL, HUF, SEK und NOK
• Echtzeitzahlungen – sofortige Gutschriften rund um die Uhr, auch an Wochenenden und Feiertagen
• Login per Bank – sicherer Ein-Klick-Zugang über vertraute Onlinebanking-Daten – ideal für schnelle Authentifizierung ohne separate Registrierung
• Keine Rückbuchungen – da Zahlungen direkt vom Bankkonto ausgelöst werden, entfällt das Risiko klassischer Chargebacks vollständig
• Transparente Zahlungsströme – zentrale Dashboards mit vollständiger Übersicht über alle Transaktionen
• KI-gestützte Analysen – Auswertungen in Echtzeit zur Optimierung von Zahlungsprozessen 
• Höchste Sicherheitsstandards – starke Kundenauthentifizierung (SCA), Echtzeit-Betrugserkennung, vollständig PSD2-konform
• Nahtloser Checkout – sicherer Ein-Klick-Login mit Bankzugangsdaten im gewohnten Onlinebanking-Umfeld der Kunden – ohne Weiterleitungen, ohne Medienbrüche
• Flexible Integration – per API, über Plugins für WooCommerce, Magento, PrestaShop oder OpenCart, mit Zahlungslinks, QR-Codes oder No-Code-Lösungen
• Persönlicher Onboarding-Support – schnelle Einrichtung mit vorkonfigurierten Tools und einem persönlichen Ansprechpartner, der Ihr Geschäft versteht. Technischer Support per Telefon, Messenger oder Chat – vor, während und nach dem Onboarding

Für Händler, die eine Alternative zu Apple Pay oder Google Pay suchen, bietet Noda einen klar strukturierten, direkten Zahlungsweg – ohne Karten, ohne Abhängigkeit von Betriebssystemen und mit voller Kontrolle über den gesamten Zahlungsprozess. Damit ist Noda eine besonders attraktive Option für alle, die Zahlungen einfacher, günstiger und transparenter abwickeln möchten.

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