Echtzeitzahlungen für den E-Commerce: Ein Leitfaden für Händler

Beim Checkout zählt jede Sekunde. Laut Analizify werden 22 % der Käufe aufgrund langsamer Zahlungen abgebrochen. Das bedeutet verlorene Umsätze, frustrierte Kunden und verpasste Geschäftschancen.

Die gute Nachricht: Echtzeitzahlungen können dieses Problem lösen. Sie sorgen für höhere Konversionsraten, besseren Cashflow und ein reibungsloses Checkout-Erlebnis.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Echtzeitzahlungen funktionieren und wie Sie sie in Ihrem Unternehmen nutzen können.

Was sind Echtzeitzahlungen?

Zunächst eine Begriffsklärung:

Echtzeitzahlungen und Instant Payments werden oft synonym verwendet. Beide ermöglichen sofortige Banküberweisungen, sind rund um die Uhr verfügbar und bieten eine sofortige Transaktionsbestätigung.

Es gibt jedoch kleine Unterschiede:  

• Geschwindigkeit: Instant Payments werden in der Regel innerhalb von 5 bis 30 Sekunden abgewickelt, während eine Echtzeitzahlung in einigen Fällen mehrere Minuten dauern kann.
• Regionale Begriffe: In den USA bezeichnet „Echtzeitzahlung“ oft das RTP-Netzwerk von The Clearing House, während „Instant Payments“ ein weiter gefasster Begriff ist.

In diesem Artikel verwenden wir beide Begriffe gleichbedeutend und beziehen uns auf schnelle, jederzeit verfügbare Überweisungen.

Vorteile von Echtzeitzahlungen für den E-Commerce

Echtzeitzahlungen machen den Bezahlvorgang schneller und bequemer. Wenn Zahlungen sofort und unkompliziert erfolgen, sind Kunden zufriedener – und schließen ihren Kauf eher ab. Das bedeutet weniger Kaufabbrüche und mehr Umsatz für Ihr Unternehmen.

Noch nicht überzeugt? Diese Zahlen sprechen für sich:

• Langsame Zahlungen führen zu 22 % mehr Kaufabbrüchen (Analizify).
• Händler mit vier Express-Checkout-Optionen – darunter oft Echtzeitzahlungen – erzielen eine Konversionsrate von 67 %, verglichen mit 52 % ohne diese Optionen (FinTech Magazine).
• Der Markt für Echtzeitzahlungen wächst mit 30,9 % pro Jahr (Grand View Research).
• Bis 2026 werden Echtzeitzahlungen ein Viertel aller elektronischen Transaktionen ausmachen (GlobalData, 2022).

Echtzeitzahlungen verbessern außerdem den Cashflow – schnellere Zahlungseingänge bedeuten eine bessere Finanzplanung. Zudem sparen Echtzeitzahlungen Zeit, sodass Sie sich auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren können, anstatt Überweisungen nachzuverfolgen.

„Normale“ Zahlungen vs. Echtzeitzahlungen: Die wichtigsten Unterschiede

• Schnellere Zahlungsauslösung: Zahlungen können über Mobile Apps, Online-Banking oder per QR-Code-Scan erfolgen – ohne Verzögerungen.
• Sofortige Authentifizierung: Banken prüfen die Identität und Kontodeckung innerhalb von Sekunden – oft mit Biometrie, Passwörtern oder Zwei-Faktor-Authentifizierung.
• Echtzeit-Verarbeitung: Im Gegensatz zu herkömmlichen Systemen, die Zahlungen gebündelt verarbeiten, wird jede Echtzeitzahlung sofort und einzeln abgewickelt.
• Direkte Bestätigung: Absender und Empfänger erhalten sofort eine Benachrichtigung per SMS, E-Mail oder App-Alarm.
• Sofortige Verfügbarkeit: Das Geld ist ohne Wartezeit nutzbar.

Wie funktionieren Echtzeitzahlungen?

Eine Echtzeitzahlung besteht aus zwei entscheidenden Komponenten:

1. Sofortige Zahlung im Checkout: Kein manuelles Eingeben von Daten, nur eine schnelle, nahtlose Transaktion.
2. Sofortige Verarbeitung im Hintergrund: Optimierte Zahlungswege sorgen dafür, dass das Geld in Echtzeit überwiesen wird.

Beste Echtzeitzahlungsmethode? Open Banking Payments

Für schnelle und sichere Zahlungen brauchen Sie eine Lösung, die für Echtzeitzahlungen optimiert ist.

Open Banking Zahlungen – auch bekannt als Pay-by-Bank – bieten eine effizientere, günstigere und nutzerfreundlichere Alternative zu herkömmlichen Zahlungsmethoden.

So funktioniert’s:

• Direkte Bank-zu-Bank-Zahlungen – ohne Kartenanbieter, ohne Zwischenhändler.
• Kunden authentifizieren sich sicher über ihr Bankkonto und zahlen sofort.

Warum Open Banking?

• Schnell und reibungslos: Keine Kartendaten, keine manuelle Eingabe – nur eine schnelle, sichere Überweisung.
• Geringere Kosten, kein Risiko für Rückbuchungen: Ohne Kartennetzwerke fallen weniger Gebühren und Risiken an.
• Sicher & reguliert: Seit 2018 durch die EU-PSD2-Verordnung geschützt, was sichere Transaktionen garantiert.

Open Banking mit Noda nutzen

Noda wurde speziell für E-Commerce-Händler entwickelt, die eine erstklassige Open-Banking- und Kartenzahlungslösung suchen. Unsere Zahlungsplattform bietet außerdem fortschrittliche Datenlösungen und No-Code-Zahlungsoptionen.

Unsere Open-Banking-API sorgt für eine nahtlose Benutzererfahrung, senkt Gebühren und verhindert Rückbuchungen. Mit Verbindungen zu über 2.000 Banken in 28 Ländern unterstützen wir mehrere Währungen und operieren global – weit über Großbritannien und Europa hinaus.

Wir bieten Plugins für führende E-Commerce-Plattformen wie OpenCart, WooCommerce, Magento und PrestaShop, um eine reibungslose Integration zu gewährleisten.

Noda steigert die Konversionsraten mit einem optimierten Checkout-Formular, das durch KI-gesteuertes Routing Echtzeitzahlungen unterstützt. Für Unternehmen mit begrenzten technischen Ressourcen ermöglichen unsere No-Code-Zahlungsseiten, Links und QR-Codes eine schnelle und unkomplizierte Einrichtung.

Zusätzlich bieten Nodas fortschrittliche Daten-Tools, einschließlich sicherer Bankanmeldung und Know Your Whales (KYW)-Analysen, bessere Einblicke in das Kundenverhalten und fundierte Entscheidungsgrundlagen.

Mit transaktionsbasierter Preisgestaltung vereinfacht Noda den Zahlungsprozess und beschleunigt das Wachstum Ihres Unternehmens.

Echtzeitzahlungsnetzwerke verstehen

Bei der Auswahl eines Anbieters für Echtzeitzahlungen ist es wichtig sicherzustellen, dass er die schnellsten und effizientesten Zahlungswege und -netzwerke nutzt.

Noda setzt beispielsweise auf KI-gestütztes Smart Routing und Akzeptanzwiederherstellungstechnologie. Unsere Software analysiert Transaktionen, wählt die optimale Bank für die Verarbeitung aus und erhöht so die Erfolgsquote von Zahlungen.

Hier sind einige der weltweit wichtigsten Echtzeitzahlungsnetzwerke (RTP), die für Ihre Echtzeitzahlungen relevant sind:

• Großbritannien – Faster Payments (FPS): Seit 2008 ermöglicht FPS nahezu sofortige Zahlungen zwischen britischen Banken.
• Europa – TIPS: Ein Eurosystem-Zahlungsnetzwerk, das Transaktionen in weniger als 10 Sekunden verarbeitet und sowohl Euro als auch Schwedische Kronen unterstützt – mit weiteren Währungen in Planung.
• Europa – RT1: Von EBA Clearing betrieben, ermöglicht RT1 sekundenschnelle Zahlungen im gesamten SEPA-Raum und erreicht damit 85 % der Bankkunden.
• Schweden – Swish: Eine weit verbreitete mobile App für Sofortzahlungen zwischen Privatpersonen und Unternehmen.
• Indien – IMPS: Ein rund um die Uhr verfügbares Sofortüberweisungssystem, das über mobile Geräte, Geldautomaten, SMS und das Web genutzt werden kann.
• USA – RTP (The Clearing House): Die erste neue US-Zahlungsinfrastruktur seit über 40 Jahren, die sofortige Abrechnungen rund um die Uhr ermöglicht.
• USA – FedNow: 2023 von der Federal Reserve eingeführt, ermöglicht landesweite Echtzeitzahlungen.
• Brasilien – Pix: Ein 24/7-Sofortzahlungssystem, das allen Bank- und Zahlungskontoinhabern zur Verfügung steht.
• Singapur – PayNow: Ermöglicht Echtzeitzahlungen über Telefonnummern, Ausweisnummern oder Geschäfts-IDs.
• Australien – NPP: Unterstützt Sofortzahlungen und bietet PayID, das Transaktionen mit Mobiltelefonnummern oder E-Mail-Adressen anstelle von Kontodaten ermöglicht.

SEPA-Echtzeitzahlungen

Echtzeitzahlungen sind nicht ohne SEPA zu verstehen. Wahrscheinlich haben Sie bereits von SEPA-Zahlungen gehört. SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) ist die Echtzeitzahlungsvariante innerhalb des SEPA-Systems.

Dabei handelt es sich nicht um ein eigenes Zahlungsnetzwerk, sondern um ein Regelwerk, das vom European Payments Council (EPC) entwickelt wurde. Es standardisiert Sofortzahlungen innerhalb der SEPA-Länder. Überweisungen müssen innerhalb von 10 Sekunden abgewickelt werden und können bis zu 100.000 € betragen. Banken und Finanzinstitute können sich freiwillig für die Teilnahme an diesem System entscheiden.

Warum jetzt? Ein regulatorischer Durchbruch

Echtzeitzahlungen stehen kurz davor, Europa zu dominieren – und Unternehmen müssen darauf vorbereitet sein.

Eine neue EU-Verordnung zu Sofortzahlungen (Instant Payment Regulation, IPR) verpflichtet alle Banken und Zahlungsdienstleister (PSPs), Euro-Transaktionen in weniger als 10 Sekunden rund um die Uhr zu verarbeiten. Diese Regelung gilt für alle EU- und SEPA-Länder und zwingt Banken, ihre Systeme schnell zu modernisieren. Kunden erhalten zudem eine sofortige Empfängerverifizierung und eine Echtzeit-Zahlungsbestätigung.

Wichtige Fristen im Jahr 2025

• 9. Januar 2025 – Alle Banken der Eurozone müssen in der Lage sein, Echtzeitzahlungen zu empfangen.
• Mitte 2025 – Die Mitgliedstaaten müssen ihre Gesetze anpassen, um Zahlungsinstituten und E-Geld-Instituten den direkten Zugang zu Zahlungssystemen zu ermöglichen.
• 9. Oktober 2025 – Alle Banken der Eurozone müssen auch das Senden von Echtzeitzahlungen unterstützen, einschließlich Empfängerverifizierung.

Für E-Commerce-Händler ist diese Umstellung von großer Bedeutung. Unternehmen sollten sicherstellen, dass ihre Zahlungsanbieter Echtzeitzahlungen unterstützen – andernfalls riskieren sie, gegenüber der Konkurrenz mit besseren Zahlungssystemen ins Hintertreffen zu geraten.