Waarom Open Banking?

Er is een veelvoorkomend misverstand over het woord 'open' in het concept van open bankieren. Open bankieren betekent niet dat banken openlijk klantgegevens delen met wie er maar toegang toe wil. Het is zelfs zo dat derde partij aanbieders een strenge regelgeving moeten ondergaan bij nationale regelgevende instanties als ze open bankieren willen implementeren. In de Europese PSD2 bijvoorbeeld moeten providers een AISP- of PISP-licentie krijgen om toegang te krijgen tot klantgegevens.

Open banking wordt mogelijk gemaakt door veilige API's die door banken worden gedeeld met gelicentieerde externe aanbieders. Wanneer een klant kiest voor een open banking betaling, wordt hij automatisch doorgestuurd naar zijn vertrouwde bankinterface, waar de betaling wordt geautoriseerd. Deze API app-to-app omleiding voorkomt dat cybercriminelen hun gegevens kunnen stelen, vooral in vergelijking met praktijken zoals screen scrapping. Bovendien is Strong Customer Authentication (SCA) onder PSD2 een wettelijke vereiste voor open bankbetalingen. SCA is een multifactor authenticatiemaatregel die bedoeld is om fraude door imitatie te voorkomen.

Sommige klanten gaan er ten onrechte van uit dat wanneer ze toestemming geven voor het delen van gegevens, de hele wereld kan zien wat er met hun financiën gebeurt. Dit is gewoon niet waar. Alleen geautoriseerde externe aanbieders hebben toegang tot klantgegevens. Om zo'n vergunning te krijgen, moeten aanbieders deze verkrijgen via een nationale toezichthouder zoals FCA in het Verenigd Koninkrijk, BaFin in Duitsland, ACPR in Frankrijk en andere relevante autoriteiten van het land in kwestie om er zeker van te zijn dat aanbieders zich aan de regels houden en op de juiste manier met gegevens omgaan. Bovendien kunnen klanten hun toestemming op elk moment intrekken.

Er bestaat een misvatting dat open banking-betalingen alleen werken voor rekeningen bij grote banken. In werkelijkheid is het open banking ecosysteem groot en omvat het ook veel kleinere financiële instellingen. Volgens Open Banking Tracker zijn er 4.394 aangesloten banken in 73 landen. Bij Noda zijn we verbonden met meer dan 2000+ banken in het Verenigd Koninkrijk en de EU.

Sommige winkeliers gaan ervan uit dat de 'betalen per bank' optie consumenten afschrikt die liever per kaart betalen. In feite zijn OB-betalingen veel eenvoudiger en veiliger, omdat klanten hun kaartgegevens niet handmatig hoeven in te voeren. Het geld wordt overgemaakt vanaf dezelfde bankrekening die gekoppeld is aan een kaart, maar de overdracht omzeilt het kaartnetwerk, wat leidt tot snellere verwerking en lagere commissies. Daarom kiezen klanten steeds vaker voor open bankieren in plaats van kaarten. In het Verenigd Koninkrijk is bijvoorbeeld 11% van de consumenten actief gebruiker van deze betaalmethode.

Conversies zijn de belangrijkste statistieken voor betalingen. Daarom is het belangrijk om ze goed te krijgen. Er bestaat een mythe dat kaartbetalingen tot meer succesvolle transacties leiden dan betalingen via open bankieren. In werkelijkheid is de UX voor open banking veel eenvoudiger. De gebruikers worden doorgestuurd naar de interface van hun bank en het geld wordt rechtstreeks van hun bankrekening overgemaakt. Dit voorkomt het risico van verkeerd getypte kaartgegevens en bespaart klanten tijd en moeite, wat leidt tot hogere conversies.

Ook dit is een misvatting. Zoals hierboven vermeld, vereisen open banking betalingen geen handmatige invoer van informatie. Klanten worden doorgestuurd naar hun bankinterface, waar de betalingen worden geautoriseerd. De authenticatie kan bestaan uit het invoeren van een wachtwoord, een biometrische verificatie, zoals een vingerafdrukscan of gezichtsidentificatie, en een code die naar hun apparaat wordt gestuurd. Dit proces is veel eenvoudiger en minder tijdrovend dan het invoeren van lange kaartgegevens.

Sommige winkeliers denken misschien dat zelfs als een klant hun bank in de lijst vindt, de integratie vol wrijving zal zitten en de transactie uiteindelijk zal mislukken. Wij kunnen je verzekeren dat open banking API-integratie naadloos verloopt, omdat deze API's gestandaardiseerd zijn voor alle PSD2-landen en banken. Bekijk zelf hoe het werkt met Noda's demo van een open banking transactie.

Sommige winkeliers denken misschien dat open banking betalingen langzamer verwerkt. In werkelijkheid zijn er bij betalingen via kaarten tussenpersonen betrokken, waardoor de verwerkingstijd langer is. Open banking betalingen gebeuren van rekening tot rekening, dus er zijn geen kaartnetwerken bij betrokken. De betalingen verlopen dus veel sneller.

Zoals eerder vermeld geven klanten steeds meer de voorkeur aan open bankieren boven andere betaalmethoden. Statista schat dat tegen eind 2024 het aantal gebruikers van open bankieren wereldwijd 132 miljoen zal bedragen. De snelle adoptie van open banking is een duidelijk teken van consumentenvertrouwen. OB-betalingen bieden een betere, intuïtievere UX en consumenten waarderen de superieure betalingsstroom.