Giropay oder Sofortüberweisung: Warum diese Zahlungsarten bald verschwinden

In Deutschland erfreuen sich Giropay und Sofortüberweisung großer Beliebtheit als Zahlungsmethoden für Online-Zahlungen. Beide Dienste ermöglichen es Nutzern, Transaktionen schnell und unkompliziert durchzuführen. Giropay wurde 2005 ins Leben gerufen und bietet eine sichere Zahlung über das Online-Banking vieler Banken, während Sofortüberweisung, die 2006 eingeführt wurde, es Nutzern ermöglicht, direkt von ihrem Bankkonto zu zahlen, ohne dass ein separater Anmeldeprozess erforderlich ist.

Laut Berichten des Magazins Berichten des Branchenmagazins Finanz-Szene lag im Jahr 2022 die Zahl der Transaktionen mit dem Dienst bei gerade einmal 23 Millionen. Klarna, wovon Sofortüberweisungen als Teil operiert, verzeichnet 2 Millionen Transaktionen pro Tag. Diese Zahlen verdeutlichen die Popularität dieser Dienste im deutschen E-Commerce-Markt, insbesondere bei Verbrauchern, die eine direkte Verbindung zu ihren Bankkonten bevorzugen.

Giropay vs. Sofortüberweisung: Wesentliche Unterschiede und Sicherheit

Wie funktioniert Giropay?

Giropay ermöglicht es Nutzern, Zahlungen direkt über ihr Online-Banking durchzuführen. Der Prozess ist einfach:

1. Auswahl der Zahlungsmethode: Während des Checkout-Prozesses wird Giropay als Zahlungsmethode ausgewählt.
2. Authentifizierung: Der Nutzer wird zur Website seiner Bank weitergeleitet, wo er sich mit seinen Zugangsdaten einloggt.
3. Bestätigung der Zahlung: Nach der Authentifizierung kann der Nutzer die Zahlung bestätigen, und die Transaktion wird als Echtzeitüberweisung durchgeführt.

Vorteile von Giropay:

• Hohe Sicherheit durch Bank-authentifizierte Zahlungen.
• Sofortige Überweisung von Geldern.

Unterstützte Banken: Giropay wird von vielen großen Banken in Deutschland unterstützt, darunter Deutsche Bank, Commerzbank und Sparkassen.

Wie funktioniert eine Sofortüberweisung?

Sofortüberweisung, auch als Sofort bekannt, funktioniert ähnlich, jedoch mit einigen entscheidenden Unterschieden:

1. Auswahl der Zahlungsmethode: Nutzer wählen Sofortüberweisung während des Checkouts.
2. Zugang zur Bank: Der Nutzer gibt seine Online-Banking-Daten ein, welche je nach Bank Konto- oder Anmeldenummer, PIN und oftmals auch eine TAN (Transaktionsnummer) beinhalten.
3. Echtzeitüberweisung: Sofortüberweisung führt die Zahlung in Echtzeit durch, ohne dass der Nutzer seine Bankseite besuchen muss.

Hauptmerkmale von Sofortüberweisung:

• Keine separate Anmeldung erforderlich.
• Schnelle Abwicklung der Zahlungen.

Was ist der Unterschied zwischen Giropay und Sofortüberweisung?

Obwohl beide Zahlungsmethoden ähnliche Funktionen bieten, gibt es wesentliche Unterschiede:

• Zugangsprozess: Bei Giropay erfolgt eine Weiterleitung zur Bankseite, wo die Zahlung autorisiert wird. Im Gegensatz dazu werden bei Sofortüberweisung die Online-Banking-Daten (PIN und TAN) nicht direkt auf der Plattform des Händlers eingegeben, sondern auf der sicheren Plattform von Sofort, einem Teil von Klarna. Das bedeutet, dass der Nutzer nicht auf die Website der Bank wechseln muss, da die Daten direkt bei Sofort verarbeitet werden. Dieser Prozess ermöglicht eine schnelle und sichere Abwicklung der Zahlung ohne den Wechsel zwischen verschiedenen Webseiten.
• Sicherheit: Giropay gilt allgemein als sicherer, da es die Nutzer direkt zur Website ihrer Bank leitet, wo die Authentifizierung erfolgt. Im Gegensatz dazu ermöglicht Sofortüberweisung die Eingabe der Bankdaten auf einer Plattform, die zu Klarna gehört. Diese Plattform erfüllt ebenfalls hohe Sicherheitsstandards und verwendet sichere Verbindungen zur Verarbeitung der Bankdaten, auch wenn die Transaktion nicht direkt auf der Bank-Website erfolgt. Dadurch wird eine zuverlässige und geschützte Zahlungsabwicklung gewährleistet, die den Nutzern ein hohes Maß an Sicherheit bietet.
• Benutzerfreundlichkeit: Sofortüberweisung kann für einige Nutzer bequemer sein, da sie nicht zwischen verschiedenen Webseiten wechseln müssen.

Was ist sicherer: Giropay oder Sofortüberweisung?

Die Sicherheit ist ein entscheidendes Kriterium für viele Nutzer. Giropay gilt als die sicherere Option, da die Authentifizierung direkt über die Bank erfolgt. Sofortüberweisung hingegen ermöglicht es Nutzern, ihre Authentifizierungsdaten auf der Plattform von Sofort einzugeben, die als Vermittler fungiert. Diese Plattform gewährleistet die sichere Übertragung der Daten über geschützte Kanäle, wodurch ein hohes Maß an Datenschutz und Sicherheit gewährleistet ist. Bei der Auswahl der geeigneten Zahlungsmethode sollten Nutzer die Vorzüge beider Systeme abwägen, um eine informierte Entscheidung zu treffen.

Warum Giropay und Sofortüberweisung bald obsolet sein werden

Die Zukunft für Giropay und Sofortüberweisung sieht düster aus. Giropay wird bis Ende 2024 offiziell eingestellt. Die Unterstützung für einige Dienstleistungen wurde bereits zum 1. Juli 2024 beendet, und die vollständige Stilllegung ist für Ende 2025 vorgesehen. Der Hauptgrund hierfür ist die mangelnde Marktunterstützung und das gesunkene Interesse sowohl von Nutzern als auch von Händlern. Mehr über das Ende der Unterstützung für Giropay können Sie in diesem Artikel lesen: Giropay-Zahlungsalternativen für E-Merchants im Jahr 2024.

Auch Sofortüberweisung wurde am 30. September 2024 als eigenständiger Dienst eingestellt und vollständig in Klarnas Pay Now integriert. Diese Änderung ist Teil von Klarnas Bemühungen, ihre Zahlungslösungen zu vereinheitlichen und Redundanzen zu vermeiden. Nutzer werden gezwungen, auf andere Lösungen umzusteigen, was Sofortüberweisung in der heutigen Zahlungslandschaft weniger relevant macht. Mehr über die Änderungen bei Sofortüberweisung können Sie in diesem Artikel lesen: Klarna Sofortüberweisung.

Alternativen zu Giropay und Sofortüberweisung

Noda als Alternative

Inmitten dieser Veränderungen wird Noda als eine moderne und sichere Lösung für Online-Zahlungen in Deutschland vorgestellt. Noda integriert fortschrittliche Open-Banking-Funktionen, die im Rahmen der PSD2-Richtlinien ermöglicht wurden, und bietet eine nahtlose Benutzererfahrung. Durch Open Banking können Nutzer in Echtzeit auf ihre Bankdaten zugreifen und Zahlungen ohne Umwege über Drittanbieter durchführen.

Vorteile von Noda:

• Echtzeitüberweisungen: Noda ermöglicht sowohl sofortige Einzahlungen als auch Auszahlungen.
• Sofortige Auszahlungen auf Bank- und Kartenkonten: Keine Rückbuchungen, die Kontrolle über den Rückerstattungsprozess liegt in den Händen des Händlers. Dies ermöglicht schnelle Rückerstattungen an Kunden, verbessert die Kundenzufriedenheit und spart Kosten. Durch die Nutzung des vorhandenen Guthabens können Gelder sofort ausgezahlt werden, ohne dass zusätzliche Banküberweisungen oder zusätzliche Kosten anfallen.
• Benutzerfreundlichkeit: Das benutzeradaptive Checkout-System schlägt relevante Banken basierend auf dem Standort des Nutzers vor und merkt sich frühere Auswahlmöglichkeiten, was den Checkout-Prozess beschleunigt und die Konversion erhöht.
• Geografische Reichweite: Noda verbindet sich mit über 2.000 Banken in 28 Ländern, darunter die EU, UK, Brasilien und Kanada. Das bietet Händlern, die nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen Märkten verkaufen, den Vorteil der Nutzung von Pay-by-Bank-Technologie und der Optimierung von Kosten.
• Zusätzliche Funktionen: Noda bietet auch Funktionen zur Benutzeridentitätsüberprüfung und zur Analyse von Ausgabeverhalten, was eine umfassendere Lösung für den Zahlungsverkehr darstellt.

Wie Noda Unternehmen hilft

Noda kann den Zahlungsprozess für Online-Shops erheblich verbessern. Die Integration der Plattform ist einfach, und sie bietet eine flexible Lösung, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen und deren Kunden zugeschnitten ist. Die Nutzung von Open Banking ermöglicht eine direkte Verbindung zwischen dem Bankkonto des Nutzers und dem Händler, was die Sicherheit erhöht und die Abhängigkeit von traditionellen Zahlungsdiensten reduziert. Darüber hinaus sorgt die Verbesserung der Zahlungsmethoden für eine bessere Kundenerfahrung, was zu höheren Konversionsraten führen kann.

Fazit

Wenn Sie eine Alternative zu Giropay oder Sofortüberweisung in Betracht ziehen, ist Noda eine ausgezeichnete Option. Die Plattform ermöglicht schnellere Zahlungen, erhöht die Sicherheit und bietet eine benutzerfreundliche Integration, die den Bedürfnissen moderner Unternehmen und Verbraucher entspricht. Der Umstieg auf Noda stellt eine zukunftssichere Entscheidung für alle dar, die nach fortschrittlichen Zahlungsmethoden suchen.