Защо отворено банкиране?

В концепцията за отворено банкиране често се среща погрешно разбиране на думата "отворен". Отвореното банкиране не означава, че банките споделят открито данните на клиентите с всеки, който иска да получи достъп до тях. Всъщност доставчиците от трети страни трябва да преминат през строго регулаторно лицензиране от националните регулатори, ако искат да прилагат отворено банкиране. Например в европейската PSD2 доставчиците трябва да получат лиценз за AISP или PISP, за да имат достъп до информация за клиентите.

Отвореното банкиране се осъществява чрез сигурни API, които банките споделят с лицензирани доставчици от трети страни. Когато клиентът избере плащане чрез отворено банкиране, той автоматично се прехвърля към своя доверен банков интерфейс, където плащането се оторизира. Това пренасочване от приложение към приложение на API предотвратява потенциалната кражба на данни от киберпрестъпниците, особено в сравнение с практики като скрининг на екрани. Освен това, съгласно PSD2, силната автентификация на клиента (SCA) е законово изискване за плащанията чрез отворено банкиране. SCA е мярка за многофакторна автентификация, насочена към предотвратяване на измами, свързани с представянето на клиента за личност.

Някои клиенти може погрешно да предположат, че когато дадат съгласието си за споделяне на данни, целият свят ще може да види какво се случва с техните финанси. Това просто не е вярно. Само оторизирани доставчици от трети страни могат да имат достъп до данните на клиентите. За да получат такъв лиценз, доставчиците трябва да го получат чрез национален регулаторен орган, като FCA в Обединеното кралство, BaFin в Германия, ACPR във Франция, и други съответни органи на съответната държава, за да се уверят, че доставчиците спазват правилата и обработват данните правилно. Освен това клиентите могат да оттеглят съгласието си по всяко време.

Съществува погрешно схващане, че плащанията чрез отворено банкиране работят само за сметки в големи банки. В действителност екосистемата на отвореното банкиране е голяма и включва и много по-малки финансови институции. По данни на Open Banking Tracker има 4394 свързани банки в 73 държави. Ние в Noda се свързваме с над 2000+ банки в Обединеното кралство и ЕС.

Някои търговци могат да предположат, че опцията "плащане по банков път" може да отблъсне потребителите, които предпочитат да плащат с карта. Всъщност плащанията по банков път са много по-прости и по-сигурни, тъй като не е необходимо клиентите да въвеждат ръчно данните за картата си. Парите се превеждат от същата банкова сметка, която е свързана с картата, но преводът заобикаля картовата мрежа, което води до по-бърза обработка и по-ниски комисиони. Ето защо клиентите все повече приемат отвореното банкиране вместо картите. В Обединеното кралство например 11% от потребителите са активни потребители на този метод на плащане.

Конверсиите са основните показатели за плащанията. Ето защо е важно да ги постигнете правилно. Съществува мит, че картовите плащания водят до по-успешни трансакции, отколкото плащанията по отворено банкиране. В действителност UX за отвореното банкиране е много по-прост. Потребителите се пренасочват към интерфейса на своята банка и парите се прехвърлят директно от банковата им сметка. Това предотвратява риска от погрешно въведени данни за картата и спестява на клиентите време и усилия, което води до по-високи конверсии.

Това отново е погрешно схващане. Както беше споменато по-горе, плащанията чрез отворено банкиране не изискват ръчно въвеждане на информация. Клиентите се пренасочват към своя банков интерфейс, където плащанията се оторизират. Оторизацията може да включва въвеждане на код за достъп, биометрична проверка, като сканиране на пръстов отпечатък или лицева идентификация, и код, изпратен до тяхното устройство. Това пътуване е много по-лесно и отнема по-малко време, отколкото въвеждането на дълги данни за картата.

Някои търговци може да смятат, че дори клиентът да открие своята банка в списъка, интеграцията ще бъде изпълнена с триене и в крайна сметка транзакцията ще се провали. Можем да ви уверим, че интеграцията на API за отворено банкиране е безпроблемна, тъй като тези API са стандартизирани във всички държави и банки, включени в PSD2. Вижте сами как работи това с демонстрацията на транзакция с отворено банкиране на Noda.

Някои търговци може да смятат, че обработката на плащания чрез отворено банкиране е по-бавна. В действителност плащанията, извършвани чрез карти, включват посредници, които изискват по-дълго време за обработка. Плащанията чрез отворено банкиране се извършват от сметка към сметка, така че не участват картови мрежи. Следователно плащанията са много по-бързи.

Както беше споменато по-рано, клиентите все повече предпочитат отвореното банкиране пред други методи за плащане. Според оценки на Statista до края на 2024 г. броят на потребителите на отворено банкиране в световен мащаб ще достигне 132 милиона. Бързото възприемане на отвореното банкиране е ясен знак за доверието на потребителите. Плащанията чрез ОБ предлагат по-добър, по-интуитивен потребителски интерфейс, а потребителите оценяват по-добрия поток на плащане.