Yapily vs. TrueLayer: Welcher Open-Banking-Anbieter ist die bessere Wahl?

Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen, einschließlich der Preise, Funktionen, unterstützten Währungen, E-Commerce-Plattformen und anderer Details, dienen nur zu allgemeinen Informationszwecken. Alle Angaben können jederzeit ohne Vorankündigung geändert werden und können je nach Anbieter, Standort, Währung oder individuellen Bedingungen variieren. (Stand: April 2025).

Mit der Digitalisierung steigen nicht nur die Ansprüche der Kunden, sondern auch die Anforderungen an Zahlungsprozesse. Klassische Methoden wie Kreditkarte, Lastschrift oder PayPal geraten zunehmend unter Druck – etwa wegen hoher Gebühren, Rückbuchungsrisiken oder technischer Komplexität.

Viele Unternehmen fragen sich daher: Gibt es eine einfachere, moderne Alternative? Open-Banking-Zahlungen bieten genau das: direkte Konto-zu-Konto-Zahlungen, ohne Umwege, kosteneffizient, sicher und schnell.

Gerade im deutschen Markt lohnt sich ein genauer Blick: Yapily oder TrueLayer – welche Plattform passt besser zu Ihrem Geschäftsmodell? Beide gehören zu den führenden Open-Banking-Anbietern in Europa, verfolgen aber unterschiedliche Ansätze.

In diesem Vergleich zeigen wir Ihnen, worin sich Yapily und TrueLayer unterscheiden – und stellen Ihnen mit Noda eine spannende Alternative vor, die die Stärken beider Anbieter in einer Lösung vereint. So können Sie die Open-Banking-Plattform wählen, die optimal zu Ihren Anforderungen passt – und zu den Erwartungen Ihrer Kunden.

Yapily vs. TrueLayer:  Zwei führende Open-Banking-Anbieter im Überblick

Beide Unternehmen zählen zu den Pionieren im Open-Banking-Sektor und ermöglichen es Unternehmen, Konto-zu-Konto-Zahlungen nahtlos in ihre Prozesse zu integrieren.​

Yapily wurde 2017 in London gegründet und verfolgt einen API-first-Ansatz. Das Unternehmen bietet eine tiefgehende technische Infrastruktur für Finanzunternehmen, Kreditplattformen oder andere technologiegetriebene Anbieter, die maximale Kontrolle über Zahlungsflüsse wünschen. Yapily stellt dabei die Technologie im Hintergrund bereit – die Nutzeroberfläche und das Frontend bleiben in der Hand des Kunden. Die Lösung richtet sich vor allem an Unternehmen mit eigenen Entwicklerteams, die großen Wert auf Flexibilität und Skalierbarkeit legen.

TrueLayer wurde 2016 ebenfalls in London gegründet. Das Unternehmen bietet neben der API-Infrastruktur auch fertige Zahlungsprodukte mit Fokus auf Benutzererfahrung und Conversion. Dank vorgefertigter Komponenten – etwa für Zahlungsabläufe und Authentifizierungen – lässt sich TrueLayer schneller implementieren und ist besonders attraktiv für Unternehmen, die eine „Plug-and-Play“-Lösung bevorzugen.

Open Banking als Alternative zu klassischen Zahlungsmethoden: Was ist das eigentlich?

Open Banking basiert auf der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2, die den regulierten Zugriff auf Bankkonten über standardisierte Schnittstellen (APIs) ermöglicht. Drittanbieter können – mit Zustimmung Ihrer Kunden – Zahlungen direkt vom Konto auslösen oder auf Kontoinformationen zugreifen.

Gerade für Händler in Deutschland bringt das viele Vorteile mit sich:

• Direkte Konto-zu-Konto-Zahlungen – ganz ohne Intermediäre
• Deutlich geringere Transaktionskosten
• Kaum Rückbuchungsrisiken (Chargebacks)
• Schnellere Verfügbarkeit der Zahlungen
• Höhere Conversion-Raten durch einen reibungslosen Checkout-Prozess

Besonders im deutschen Markt, wo Direktüberweisungen bereits etabliert sind, bietet Open Banking dadurch ein enormes Potenzial für mehr Effizienz und Kundenzufriedenheit. Wer heute auf einfache, transparente und digitale Zahlungswege setzt, legt den Grundstein für nachhaltiges Wachstum.

Kurz erklärt: Was steckt hinter PISP und AISP?

Im Open-Banking-Umfeld gibt es zwei zentrale Lizenztypen, die für das Verständnis wichtig sind:

• PISP (Payment Initiation Service Provider)
  Anbieter mit dieser Lizenz dürfen Zahlungen im Auftrag Ihrer Kunden direkt vom Bankkonto auslösen – zum Beispiel im Online-Checkout.
• AISP (Account Information Service Provider)
  Diese Anbieter dürfen auf Kontoinformationen wie Salden oder Transaktionen zugreifen – etwa für Bonitätsprüfungen oder Finanzübersichten.

Yapily und TrueLayer verfügen – ebenso wie Noda – über beide Lizenzen. Das bedeutet: Alle drei Anbieter können umfassende Open-Banking-Dienste anbieten, die sowohl Zahlungen ermöglichen als auch den Zugriff auf Finanzdaten erlauben.

Yapily vs. TrueLayer: Technologischer Ansatz und Integrationstiefe im Vergleich

Yapily und TrueLayer bieten beide leistungsstarke Open-Banking-Lösungen – verfolgen dabei aber unterschiedliche technologische Ansätze, die sich an verschiedene Bedürfnisse richten.

Yapily konzentriert sich ganz auf die technische Infrastruktur. Die Plattform stellt ausschließlich APIs zur Verfügung, mit denen sich Funktionen wie Zahlungsauslösung (PIS) oder Kontozugriff (AIS) direkt in eigene Systeme integrieren lassen. Auf ein eigenes Frontend verzichtet Yapily bewusst.

Der Vorteil: Unternehmen behalten die volle Kontrolle über die Nutzerführung und die Gestaltung des Zahlungsprozesses. Das ist besonders interessant für Plattformen, die ihre Zahlungsstrecke individuell anpassen möchten. Voraussetzung dafür sind allerdings eigene Entwicklerressourcen und technisches Know-how.

TrueLayer geht einen anderen Weg: Neben APIs stellt die Plattform auch benutzerfreundliche Bausteine wie UI-Komponenten, SDKs, Beispielcode und eine vollständige Sandbox-Umgebung zur Verfügung. Damit lassen sich Konto-zu-Konto-Zahlungen deutlich einfacher und schneller integrieren.

Gerade für Unternehmen, die zügig live gehen möchten – etwa Startups oder E-Commerce-Anbieter – ist das ein großer Vorteil. Zusätzlich unterstützt TrueLayer durch Integrationen mit gängigen Shopsystemen wie Shopify, Magento oder WooCommerce, was die Umsetzung noch weiter vereinfacht.

Yapily vs. TrueLayer: Bankabdeckung in Deutschland

Für Händler, die im deutschen Markt erfolgreich agieren möchten, ist die Bankenanbindung ein entscheidender Faktor. Denn je mehr Banken angebunden sind, desto mehr Kunden können Zahlungen direkt über ihr Konto abwickeln – ohne Umwege oder zusätzliche Hürden.

Eine hohe Bankabdeckung sorgt also nicht nur für mehr Reichweite, sondern auch für eine reibungslose Nutzererfahrung im Checkout.

Yapily deckt nach eigenen Angaben über 95 % der deutschen Bankenlandschaft ab. Dazu zählen unter anderem die Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, HypoVereinsbank, ING, Sparkassen, Volksbanken sowie moderne Anbieter wie N26.

TrueLayer bietet eine breite Abdeckung in Deutschland – mit Anbindungen an bekannte Institute wie Commerzbank, ING-DiBa, N26, Santander und viele Sparkassen. Zusätzlich punktet TrueLayer mit lokalisierten Checkout-Flows sowie deutschem Support.

Übrigens: Auch Noda unterstützt über 2.000 Banken in Europa, darunter nahezu alle wichtigen Institute in Deutschland. Damit ist eine breite Reichweite über verschiedene Länder hinweg möglich – ohne zusätzlichen Integrationsaufwand.

Yapily vs. TrueLayer: Zusatzfunktionen und Services

Neben der Anbindung an Bankkonten spielt für viele Unternehmen auch die Frage nach ergänzenden Funktionen eine wichtige Rolle – zum Beispiel, wenn Prozesse wie Identitätsprüfung oder Auszahlungen mit abgedeckt werden sollen.

Yapily bietet zuverlässigen, API-basierten Zugang zur Open-Banking-Infrastruktur und richtet sich in erster Linie an Fintechs, Kreditplattformen, Anbieter von FX- und Krypto-Diensten sowie Anbieter von Buchhaltungssoftware. Der Fokus liegt klar auf der technischen Anbindung im Backend: Yapily liefert die Infrastruktur, während die Gestaltung von Nutzeroberfläche und Funktionen den Kunden überlassen bleibt. Die Plattform eignet sich besonders für Unternehmen, die auf Basis stabiler Schnittstellen eigene Lösungen entwickeln oder bestehende Systeme anbinden möchten.

TrueLayer bietet ein umfangreiches Funktionspaket, das viele Prozesse abdeckt. Wer ohne großen Entwicklungsaufwand loslegen möchte, findet hier ein starkes Gesamtpaket.

Zu den integrierten Zusatzfunktionen gehören unter anderem:

• KYC (Know Your Customer / Identitätsprüfung)
• Payouts (automatisierte Auszahlungen)
• Kontoverifizierung
• Analytics und strukturierter Datenzugriff

Das ist vor allem für Händler oder Plattformen interessant, die möglichst schnell und mit wenig technischem Aufwand starten möchten. Viele Funktionen sind bei TrueLayer bereits vorgefertigt nutzbar – ohne zusätzliche Schnittstellen oder eigene Entwicklungen. Für Unternehmen, die eine schnelle Markteinführung und geringere Implementierungskosten anstreben, kann das ein klarer Vorteil sein.

Yapily vs. TrueLayer: Zahlungsfunktionen im Detail

Sowohl Yapily als auch TrueLayer ermöglichen in Deutschland sofortige Konto-zu-Konto-Zahlungen (Account-to-Account, kurz A2A). Damit lassen sich Zahlungen in Echtzeit direkt zwischen Bankkonten abwickeln. Das ist besonders für den deutschen Markt interessant, da viele Kunden Direktüberweisungen bereits kennen und schätzen.

Yapily testet VRP aktuell in einer Beta-Phase. Darüber hinaus bietet Yapily als einziger der beiden Sammelzahlungen (Batch Payments) an – praktisch für Plattformen oder Marktplätze mit hohem Zahlungsvolumen.

TrueLayer war früh bei VRP (Variable Recurring Payments) dabei – für wiederkehrende Zahlungen ohne ständige Neuauthentifizierung. Das eignet sich hervorragend für Abomodelle oder nutzungsbasierte Dienste.

Rückerstattungen, Auszahlungen und Kontoverifizierung sind bei beiden Anbietern grundsätzlich möglich, teils noch im Testbetrieb oder nur in ausgewählten Märkten.

Yapily vs. TrueLayer: Nutzung von Open-Banking-Daten

Open Banking bietet nicht nur moderne Möglichkeiten zur Zahlungsabwicklung – auch der Zugang zu Kontoinformationen und Transaktionsdaten eröffnet spannende Potenziale für Unternehmen.

Sowohl Yapily als auch TrueLayer ermöglichen den Zugriff auf Kontodaten und Transaktionshistorien. Damit lassen sich unter anderem Finanzanalysen erstellen, Bonitätsprüfungen vorbereiten oder automatisierte Buchhaltungsprozesse unterstützen – ganz ohne manuelle Datenabfragen.

Yapily bietet mit "Yapily Data" eine erweiterte Datenverarbeitung: Transaktionen werden automatisch kategorisiert und klassifiziert. Das spart Zeit und ermöglicht datenbasierte Entscheidungen.

TrueLayer ermöglicht ebenfalls Datenaggregation, ist im Bereich Datenanreicherung aber weniger tief aufgestellt. Für einfache Anwendungsfälle reicht das aus – wer tiefer einsteigen möchte, ist bei Yapily besser aufgehoben.

Yapily vs. TrueLayer: No-Code-Zahlungslösungen und Verifizierung

Nicht jedes Unternehmen verfügt über eigene Entwicklerteams – umso wichtiger sind Lösungen, die auch ohne technisches Vorwissen schnell einsatzbereit sind.

Yapily richtet sich an Entwicklerteams. No-Code-Lösungen sind nicht Teil des Angebots – dafür erhalten Unternehmen maximale technische Kontrolle.

TrueLayer stellt Tools wie Zahlungslinks, Checkout-Komponenten und Plugins zur Verfügung – besonders allerdings mit Blick auf den britischen Markt. Diese Angebote ermöglichen es, Open-Banking-Zahlungen auch ohne tiefgreifende Integration zu nutzen.

Yapily vs. TrueLayer: Sicherheit, Datenschutz und Compliance

Beim Thema Zahlungsverkehr spielt Vertrauen eine zentrale Rolle – besonders wenn es um sensible Finanzdaten geht. Umso wichtiger ist es, dass alle rechtlichen und sicherheitsrelevanten Anforderungen zuverlässig erfüllt werden.

Sowohl Yapily als auch TrueLayer sind nach der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 reguliert und als sogenannte TPPs (Third Party Provider) lizenziert. Sie erfüllen alle Vorgaben der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und unterstützen die starke Kundenauthentifizierung (SCA), die für zusätzliche Sicherheit bei Online-Zahlungen sorgt.

Alle Daten werden verschlüsselt übertragen und ausschließlich innerhalb der EU gespeichert – ein wichtiges Argument für deutsche Unternehmen, die besonderen Wert auf Rechtssicherheit und Datenschutz legen.

Yapily vs. TrueLayer: Preisstruktur und Vertragsmodelle

Gerade bei Zahlungsdienstleistern ist ein klarer Blick auf Kosten und Vertragsmodelle wichtig – insbesondere, wenn man langfristig planen und skalieren möchte.

Yapily und TrueLayer veröffentlichen ihre Preise nicht öffentlich. Beide Anbieter kalkulieren individuell, je nach Transaktionsvolumen, gewünschtem Funktionsumfang und technischer Integration.

Yapily richtet sich vor allem an größere Unternehmen und Plattformen. Das Preismodell basiert auf skalierbaren Enterprise-Deals, die mit dem Wachstum des Kunden mitwachsen. Diese Flexibilität erfordert jedoch in der Regel einen direkten Austausch mit dem Anbieter, um das passende Angebot zu definieren.

TrueLayer setzt auf modular aufgebaute Pakete, die besonders für Startups und kleine bis mittlere Unternehmen (KMU) interessant sind. Zusätzliche Services wie KYC oder Payouts können je nach Bedarf ergänzt werden – ein Vorteil für alle, die schrittweise starten und dabei Budget und Umfang gut planen möchten.

Fazit: Yapily vs. TrueLayer – Welche Lösung passt zu Ihrem Unternehmen?

Sowohl Yapily als auch TrueLayer gehören zu den führenden Open-Banking-Plattformen in Europa – beide mit starker Präsenz im deutschen Markt und kontinuierlicher technischer Weiterentwicklung. Welche Lösung besser zu Ihrem Unternehmen passt, hängt im Wesentlichen von Ihrer Ausgangslage, Ihren Zielen und den verfügbaren Ressourcen ab.

Yapily bietet technische Tiefe und volle Kontrolle – ideal für Unternehmen mit eigenen Entwicklerteams und komplexen Anforderungen. Die Plattform wird vor allem von Fintechs, Kreditplattformen, Buchhaltungs-Softwareanbietern, FX- und Krypto-Diensten genutzt, die maßgeschneiderte Lösungen aufbauen möchten.

TrueLayer punktet mit einem integrierten Ökosystem, das schnellen Zugang, zusätzliche Funktionen und visuelle Komponenten vereint – besonders geeignet für Unternehmen mit begrenzten Entwicklungsressourcen. Zu den typischen Einsatzbereichen zählen iGaming, Krypto, Finanz-Apps sowie E-Commerce-Marktplätze.

Noda hingegen ist speziell auf die Bedürfnisse von Online-Händlern, E-Commerce-Anbietern, Reiseplattformen und digitalen Marktplätzen ausgerichtet.

Noda als Alternative: Komplettlösung mit Fokus auf Conversion, Effizienz und smartem Zahlungsrouting

Neben Yapily und TrueLayer positioniert sich Noda bewusst als moderne Komplettlösung – mit dem Anspruch, das Bezahlen nicht nur einfacher, sondern auch intelligenter und kundenfreundlicher zu machen. Die Plattform kombiniert eine hohe Reichweite mit cleveren Funktionen, die auf das Wesentliche im E-Commerce abzielen: mehr Abschlüsse, weniger Reibung, geringere Kosten.

Welche Vorteile bietet Noda?

• Sofort einsatzbereit – auch ohne Entwicklerteam
  Zahlungslinks, gehostete Zahlungsseiten und Plugins für Shopsysteme wie WooCommerce, PrestaShop, OpenCart und weitere ermöglichen einen schnellen Start – ohne aufwändige Integration.
• Verifizierung ohne Medienbruch
  Die Identitätsprüfung erfolgt direkt über das Bankkonto – ganz ohne Selfie, Dokumentenupload oder Drittanbieter-Tools. Das spart Zeit und reduziert Abbrüche.
• Keine Rückbuchungen
  Zahlungen sind unwiderruflich autorisiert. Das senkt nicht nur das Risiko für Händler, sondern reduziert auch den Aufwand im Kundenservice.
• Intelligentes Routing und KI-gestützte Optimierung
  Ein lernender Algorithmus analysiert Transaktionsmuster in Echtzeit und leitet Zahlungen über den effizientesten Weg – für maximale Erfolgsquote bei minimalen Ausfällen.
• Mehrere Währungen & grenzüberschreitende Zahlungen
  Noda unterstützt Zahlungen in verschiedenen internationalen Währungen – ideal für Unternehmen mit Kunden in mehreren Ländern. Unterstützt werden unter anderem EUR, GBP, USD, PLN, SEK und NOK.
• Transparente Preisstruktur – keine versteckten Kosten
  Keine Grundgebühren, keine Setups, keine Abos. Noda rechnet klar und fair ab – rein transaktionsbasiert, mit flexiblen Modellen je nach Bedarf.
• Optimiert für Conversion
  Schnelle Ladezeiten, eine intuitive Nutzerführung und lokal bekannte Bankverbindungen sorgen für hohe Akzeptanzraten – und weniger Kaufabbrüche im Checkout. Mit Noda lassen sich Conversion Rates von bis zu 94 % erreichen.

Für wen eignet sich Noda besonders?

Noda ist ideal für Unternehmen, die kundenorientiert, international und wachstumsstark unterwegs sind – und gleichzeitig nach einer Lösung suchen, die sofort einsatzbereit, technisch smart und wirtschaftlich fair ist. Ob E-Commerce, Plattform oder Abo-Modell: Wer mit Open Banking starten oder bestehende Zahlungsprozesse verbessern will, findet in Noda eine Lösung, die überzeugt.

Möchten auch Sie von Open Banking profitieren und Ihre Zahlungen einfacher, schneller und kosteneffizienter gestalten? Buchen Sie jetzt eine Demo und entdecken Sie, wie Noda Ihr Zahlungsprozesse verbessern kann.